“多元化”创新 “品牌化”服务中国光大银行私人业务发展趋势光大银行信用卡中心上海分中心2“阳光理财”品牌私人业务创新大事纪2004年2月 国内银行中率先推出外币理财产品A计划2004年7月 国内同业率先推出人民币理财产品B计划 2005年1月 光大银行在京召开新闻发布会，宣布国内第一个以教 育为主题的阳光理财产品E计划正式面市。2005年4月 国内率先强势推出人民币结构性理财产品A计划 2005年9月 A+计划全面升级， 收益人民币美元双币可选， 期限3个月1年可选； 挂钩衍生金融工具涉及利率、汇率期权、商品 期货等多个领域2006年1月 国内同业首家推出信用连接人民币理财产品C计划32005年“阳光理财”品牌连夺双冠4光大银行银行私人业务面临的挑战光大银行银行私人业务面临的挑战光大银行私人业务创新趋势光大银行私人业务创新趋势光大银行私人业务发展战略光大银行私人业务发展战略5一、加入一、加入WTOWTO后零售银行的竞争趋势后零售银行的竞争趋势1 1、业务竞争、业务竞争l l个人理财业务个人理财业务l l个人信贷业务个人信贷业务l l中间业务中间业务2 2、服务竞争、服务竞争l l电子化服务手段电子化服务手段l l客户关系管理客户关系管理l l标准化服务流程标准化服务流程3 3、人才竞争、人才竞争l l关系型营销人才关系型营销人才l l专业型服务人员专业型服务人员l l多元化服务团队多元化服务团队中国 光大银行6二、我行私人业务发展面临的挑战金融改革的深化高价值客户可以选 择更多形式的金融服务l基金l证券l保险l外汇l外资银行金融服务l l新竞争对手的诞生新竞争对手的诞生个人理财业务的领 先优势正在逐步缩小， 不断有新的竞争对手加 入私人业务竞争领域 外资银行国有四大商业银行股份制商业银行保险公司基金公司 更高的客户复杂性更高的客户复杂性l l客户期望值的客户期望值的 变化变化l l客户理财理念客户理财理念 的提升的提升l l客户金融知识客户金融知识 的丰富的丰富7光大银行银行私人业务面临的挑战光大银行银行私人业务面临的挑战光大银行私人业务创新趋势光大银行私人业务创新趋势光大银行私人业务发展战略光大银行私人业务发展战略8+=产品 创新服务 创新流程 创新CRM 建设队伍 建设网点 建设私人业务发展战略“多元化”创新和“品牌化”服务战略9光大银行银行私人业务面临的挑战光大银行银行私人业务面临的挑战光大银行私人业务创新趋势光大银行私人业务创新趋势光大银行私人业务发展战略光大银行私人业务发展战略10发展战略概述创新产品标准化标准化 多样化多样化 全球化全球化规范流程专业化流程专业化流程 高效率流程高效率流程提升服务综合理财服务综合理财服务 顾问理财服务顾问理财服务一个原则在客户分层的基础上，按照符合客户利益和风险承受能力的原则，在客户分层的基础上，按照符合客户利益和风险承受能力的原则， 审慎尽责的进行业务创新，提升光大银行客户的价值。审慎尽责的进行业务创新，提升光大银行客户的价值。要点概述111、产品创新方向1、在监管部门的管理下，产品创新集中于总行连接投融资市场，使用商品期货、股指等多种金融衍生工具，以及信用主 体，丰富个人理财内容，根据市场机会进行产品创新；2、多样化产品创新a、结构性新产品开发；b、收益多样化产品开发；c、高端客户综合理财计划开发。3、代客境外理财业务准备向银监会积极申请代客境外理财业务开办资格122、规范决策流程风险管理委员会董事会新产品委员会信贷评审委员会行长办公室稽核部法律合规部风险管理部私人业务部个人理财业务处投行业务部资金部同业业务部副行长 （私人业务)副行长 (投行业务)风险总监 (全行风险管理)资产保全部信贷审批部SBUSBU风险经理科学预测市场风险、合理设计 产品结构和服务流程！行长会计结算部多部门协同支持私人业 务发展133、服务提升方向“以客户为中心”品牌化服务体系的建设服务品牌建设的意义： 服务品牌建设将强化光大银行业务战略调整的方向 服务品牌建设将提升光大银行客户价值 服务品牌建设将促进光大银行客户结构的优化14CRM系统 建设专业团队 专家理财新网点主义“阳光理财“服务品牌建设品牌化服务建设内容15（1）CRM建设和服务流程的规范私人银行客户私人银行客户总行私人部总行私人部 个人理财处个人理财处支行理财经理支行理财经理普通优质客户普通优质客户支行支行 理财中心理财中心核心优质客户核心优质客户分行分行 理财中心理财中心审批、授权审批、授权产品推介、基本服务产品推介、基本服务运营、辅导运营、辅导理财顾问理财顾问风险管理风险管理理财顾问、营销策划理财顾问、营销策划客户评估客户评估营销组织和服务管理营销组织和服务管理标准化产标准化产 品和服务品和服务标准化产标准化产 品和服务品和服务高端客户需求反馈高端客户需求反馈产品、服务方案设计、运营产品、服务方案设计、运营产品推介、贵宾服务产品推介、贵宾服务标准化产标准化产 品和服务品和服务定制型产定制型产 品和服务品和服务总行总行 决策中心决策中心16（2）队伍建设和人员培训人员资质管理人员素质培训1、金融基础知识2、金融法律和职业道德规范3、营销技巧、服务规范培训1、私人业务从业人员持证上岗和资质认证 制度；2、专业理财规划师AFP和财富管理师 CWM培训；17(3)网点功能的改造客户客户客户迎候区自助服务区普通客户休息区 贵宾客户休息区理财服务区 特色服务区现金服务区 专属功能区根据美国银行业协会 对银行网点物理结构 的一次调查，在相似 面积、环境条件下， 布局合理的分支机构 的业务量是普通分支 机构的1.5-2倍18传统分支机构与现代分支机构的对比传统分支机构客户区小，职员区大暴露的后台办公区广泛使用防弹玻璃缺少隐私传统的银行业概念无区别的服务不鼓励客户停留很长的队伍和等候时间现代分支机构把空间留给客户，留给营销分离前台、现场和后台更少使用打扰客户的安全措施更多的隐私保护空间采纳类似的商品零售的理念客户分类、交易分类鼓励客户花更多时间并浏览更好的控制客户活动19结束语面对激烈的市场竞争和不断拓展的金融服务空间，创新是光大银行私人业务发展的必然选择。监管部门的理念创新和客户的期望永远是我们私人业务前进的不竭动力，希望光大银行的私人业务产品和服务能够为您追求的自在人生提供更多的解决方案！谢谢大家！