国泰基金第一部分. 我们为什么要投资第三部分. 基金定投的技巧第二部分. 为为什么要选选基金定投第四部分. 产产品推荐第一部分. 我们为什么要投资引言生命周期与生活困境人生的生命周期引言生命周期与生活困境成家立业子女教育生活生活“ “困境困境” ”退休养老成家立业成家立业：1、购房：买房、装修、家具2、买车：车价、保养2、婚嫁：婚礼费子女教育细水长流 不可细算的大帐节约教育一般教育精英教育幼儿园（3-5岁）5920/年7340/年17260/年小学（6-11岁）10000/年17500/年25000/年初中（12-14岁）8333/年21666/年33333/年高中（15-17岁）8333/年21666/年33333/年大学（18-21岁）15000/年20000/年30000/年研究生（22-24岁）10000/年33333/年66667/年合计（考虑通胀因素）340141 699628 1167301 注：通胀率以3%计算，根据理财周刊相关文章整理，仅供参考如果您的孩子希望出国名校版大学现现在18年后哈佛大学（美国）1,599,589.003,793,780.94剑桥剑桥大学（英国）1,008,453.562,025,665.26多伦伦多大学（加拿大）942,609.001,836,229.37墨尔本大学（澳洲）778,977.962,635,841.41香港大学367,200.00846,023.29部分国际名校本科留学费用表（仅供参考）注：学费数据来源于各大学校网站，以2010年4月30日美联储网站公布牌价（http:/www.ny.frb.org）兑 换为人民币。各地通胀率取2001-20010年各国学费年平均通胀率，美国（私立大学）5.84%，英国 4.15%；加拿大 4.10%；澳大利亚 7.50%，香港5.0%。资料仅供参考。 近十年公立大学学费每年调涨幅度约为7%10%左右，但上班 族调薪的幅度却远不及学费涨升的幅度，高额学费已成为许多 家庭沉重的负担。 除了在国内受教育费用愈来愈高，想送孩子出国留学，要准 备的资金也是逐年增加的。根据美国大学委员会统计，1992年 以来，美国的私立大学四年学费平均上涨43%，公立大学则上涨 49%。引言生命周期与生活困境子女教育基金预估表（ 大学四年加留学硕士研究生两年） 贵族型（私立）平民型（公立） 大学四年学费120,00040,000 生活费360,000240,000 国外硕士研究生两 年学费500,000250,000 生活费240,000180,000 总计1,220,000710,000养老需要多少钱？ 每月2500元，体面养老体面的养老生活：养花遛鸟，含饴弄孙，旅游度假，重拾年轻时 没时间钻研的兴趣爱好夫妇俩每月2500元左右的费用是比较 合理的。32%8%8%8%32%食物 (800元/月/人)水电煤等杂项（200元/月/ 人） 医药费 (200元/月/人)健身、社交、教育等（300 元/月/人） 爱好 (200元/月/人)旅游 (800元/月/人)引言生命周期与生活困境u 你期望活到几岁？ 70？80？还是90？每六年人的平均寿命会增加1岁；人的平均寿命会达到9293岁！u 届时你需要赡养几位长辈？两位？四位？很可能会是十二位！幸福人生三部曲成家立业业需求：买房资金需求：100万元养儿育女需求：教育基金资金需求：70万元退休安享晚年需求：退休基金资金需求：90万元25 岁30 岁50岁90岁是幸福三部曲，还还是幸福三“不”曲幸福三部曲总资金需求：260 万元以平均月薪计算:6000元/户户不吃不喝得花:36.11年别忘了，还有一个经济生活需要面对的困境！引言生命周期与生活困境教育经费水涨船高，就业形势严峻教育经费水涨船高，就业形势严峻1老年化趋势明显老年化趋势明显2通货膨胀通货膨胀 3引言生命周期与生活困境我们的经济生活面临的困境任何投资都不做会怎样？什么也不做，等着通货膨胀吃掉你的钱！引言生命周期与生活困境l过过去11年中国平均通胀胀率超过过5.9%。l现现在100万元,假设设6%通账账率,50年后实际实际 购买购买 力只有4.5万元。100万53.8万29万4.5万放弃投资，通货膨胀侵蚀财富引言生命周期与生活困境即使通货膨胀率每年3%，30年后实际购买力会怎样？下降60%！引言生命周期与生活困境意味着现在的250万30年后可能只买到100万的商品！引言生命周期与生活困境钱不够用？！ 那我们该怎么办？！引言生命周期与生活困境第二部分. 为为什么要选选基金定投何谓定期定额投资工具基金定期定额投资基金的简称：基金定投是指在固定的时间(如每月月初，1号)以固定的金额(如300元、500元等)的形式投资到指定的开放式基金。蚂蚁雄兵定期定额介绍何谓定期定额投资工具平均成本法 投资人无须选择进场时机，只须预先设立每次投资的金额、 期间、和标的，然后根据计划按时投资。长期而言，此法的平均 成本最低。因为当市场下跌时，同样的投资金额可以买到多一点 的单位数；而当市场上扬时，买到的单位数就会少一点。长期下 来，投资人大部份的基金持份是以相对较低的价格买到的。 此 法是多数投资专家建议个别投资人采取的最佳投资策略。蚂蚁雄兵定期定额介绍投资的过程是场战斗，不仅是与市场，还与 “镜子里的敌人”你自己的情绪在战斗 。基金定投就是一个战斗的“武器”，帮助 投资者克服贪婪和恐惧，享受长期投资带来 的胜利果实。威廉J伯恩斯坦蚂蚁雄兵定期定额介绍定期定额的优点：复利效果明显500元同样可以实现百万梦 平均成本，分散风险不必追涨杀跌，获取稳健收益 自动扣款手续简便一次搞定、一生轻松 投资门槛低，积少成多 不影响生活质量蚂蚁雄兵定期定额介绍利用复利效果，小钱也能立大功基金行业过去两年的高收益率难以复制，企盼年年翻番的高收益率并 不现实。但根据美国晨星公司统计，1926年至2003年，美国股票型基金的 年平均回报率为10.4%。这就是定期定额“点金术”的“魔力”所在，聚沙成塔、集腋成裘， 长期以往，定投基金的回报会给自己一个不小的惊喜。100万50万16年22年83年36年10%/年收益 定投基金0。72%/年收益 活期存款每个月定期投资1000元蚂蚁雄兵定期定额介绍爱因斯坦说过：复利是世界第八大奇观小故事：假如印第安人懂得投资公元1626年，荷属美洲新尼德兰省总督peter 花了约24美元的珠子和饰物从印第安人手中买下了现在的曼哈顿群岛，到了公元2000年，估计曼哈顿群岛价值2.5万 亿美元，假如当时的印第安人懂得投资，保持平均7%的年复合收益率，那么，到了375年后的2000年，印第安人可以买回曼哈顿群岛。24（美元）*（1+7%）375=2.5068(万亿美元)蚂蚁雄兵定期定额介绍复利的魅力定期定投蚂蚁雄兵定期定额介绍依不同目标及收支情况确定定投金额，并坚持扣款 定投应是一种轻松无负担的投资方式，因此在办理定投时应根据不同的 理财目标及收支情况量力而行地确定每月定投金额。同时长期投资是定 投积累财富最重要的原则，也更能发挥复利效果。以1990年12月19日至2010年4月19日每月定投上证证指数期间间的复合年化平均收益率 11.60%计计算： 如果要筹集成家立业业的100万元费费用，投资计 划参考如下：投资计划年限10年15年19年定投金额4601元/月2193元/月1303元/月如果要筹集子女的教育基金50万元费费用，投资计 划参考如下：投资计划年限10年15年19年定投金额2300元/月1097元/月652元/月如果要筹集安享晚年的90万元费费用，投资计划参考如下：投资计划年限10年15年19年定投金额4141元/月1974元/月1173元/月说明：复合年化平均收益率计算方法：设复合年化平均收益率为r，则每笔定投的终值为每月定投额*(1+r) 的t次方，其中t为以年计的投资剩余时间，例如第一期的投资的t为233/12，第二期投资的t为232/12。 风险提示：以上模拟测算仅作为示例，示例中的投资计划及定投金额仅供参考，不作为基金定投收益保证或 投资建议。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。定期定额的优点：复利效果明显500元同样可以实现百万梦 平均成本，分散风险不必追涨杀跌，获取稳健收益 自动扣款手续简便一次搞定、一生轻松 投资门槛低，积少成多 不影响生活质量蚂蚁雄兵定期定额介绍平均成本，分散风险：市场涨跌不定，定期投资，“涨时买少，跌时买多”，可有效平滑投资成本，分散市场的波动风险。 蚂蚁雄兵定期定额介绍哈哈， 我又多 买了 100份时机选择的困难性美国市场：80年代，美国标普500的年复利为17.6%，在2528个交易日中剔除最好的 10个交易日，年复利仅为12.6%。中国市场：1995-1-3至2003-6-3，共2032个交易日，上证综指累计收益率为144%。 去掉单日涨幅7%以上的11个交易日，累计收益率为-23%； 去掉单日涨幅5%以上的30个交易日，累计收益率为-75%。蚂蚁雄兵定期定额介绍蚂蚁雄兵定期定额介绍 如第一个月一次性买入，则收益率为0蚂蚁雄兵定期定额介绍举例：每月投资30,000元，连续投资6-9个月 如第一个月一次性买入，则收益率为50蚂蚁雄兵定期定额介绍举例：每月投资30,000元，连续投资6-9个月定期定额的优点：复利效果明显500元同样可以实现百万梦 平均成本，分散风险 不必追涨杀跌，获取稳健收益 自动扣款手续简便一次签约、一生轻松 投资门槛低，积少成多 不影响生活质量蚂蚁雄兵定期定额介绍自动扣款手续简单基金定投的最大灵活性便利性，在于投 资者只需去基金代销机构办理一次性的手续， 今后每期的扣款申请均可自动进行。 蚂蚁雄兵定期定额介绍定期定额的优点：复利效果明显500元同样可以实现百万梦 平均成本，分散风险 不必追涨杀跌，获取稳健收益 自动扣款手续简便 一次签约、一生轻松 投资门槛低，积少成多 不影响生活质量蚂蚁雄兵定期定额介绍定期定额兼具了投资和储蓄的功用，每月少吃一顿匹萨或少用一瓶香水或少喝一瓶五粮液就可以让爱 花钱的人在不知不觉中，存下一笔可观的钱。先改变以往先花钱，再存钱的习惯，每个月一拿到薪水时，就先为自己存一笔钱。蚂蚁雄兵定期定额介绍不积跬步，无以至千里 不积小流，无以成江河-荀子劝学培养习惯 拒当“月光族”起点低是定期定额的一大优势。 所谓积少成多，聚 沙成塔，低申购额尤其适合刚开始工作、收入不高的 年轻人，使得他们在不加重经济负担的前提下，做长 期稳定投资。我们的建议单身族：定期定额金额应为每 月收入的三分之一家庭：定期定额金额应为每月 收入之四分之一定期定额的优点：复利效果明显500元同样可以实现百万梦 平均成本，分散风险 不必追涨杀跌，获取稳健收益 自动扣款手续简便 一次签约、一生轻松 投资门槛低，积少成多 不影响生活质量蚂蚁雄兵定期定额介绍蚂蚁雄兵定期定额介绍第三部分. 基金定投的技巧同样是做基金定期定额的投资，为何 有人大赚，有人却要赔钱呢？其实，这个 差距的关键原因就在于态度和执行过程。 总结以往的投资经验，基金定投要注意一 下几点，不知道您注意过没有？ 定投要趁早 定投时间要长 分红方式要注意 定期定额适合哪些人群 选好基金产品蚂蚁雄兵定期定额介绍蚂蚁雄兵定期定额介绍任何的理财规划所需要的大笔资金,都需要 时间的累积,所以投资理财是愈早开始愈好投资理财要趁早：平均年回报率10，投资者20岁 每月固定投资500元，投资7年不再 扣款，到60岁，本利和可达162万 元另一位投资者26岁开始投资， 同样每月500元，花33年持续扣款 ，到60岁才能积累154