与您交流w您知理财吗? w您要理财吗? w您会理财吗?w目前我国一年期银行存贷款利 率是多少? w人民币对美元、欧元、港币的 汇率是多少？ w我国近年来的物价上涨率是多 少？ w股票、债券、基金有什么差别 ？ w消费与投资有何不同？ w闲钱都可以投资到哪些地方？理念一：理财是一种观念w常言道：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷 ”w钱少的时候，抱怨无财可理；钱多的时候， 没有时间去理w有钱、无钱、钱多、钱少，都成了忽视理财 的借口什么叫理财？q理财就是赚钱、省钱、花钱之道。或者 说，理财就是打理钱财。概括为： q赚钱（收入） q用钱（支出） q存钱（资产） q借钱（负债） q省钱（节税） q护钱（信托保险）在国外，叫个人理财 在国内，叫家庭理财赚钱（收入）q工作收入：薪金、佣金、奖金、自营事业所得 等 q理财收入：利息、房租、股利、资本利得多种收入来源是社会发展的必然 拥有多次持续性收入一个值得我们反省的现象一个值得我们反省的现象工薪收入工薪收入投资收入 投资收入美国家庭中国家庭q拥有多种收入来源 q拥有多次持续性收入用钱（支出）q生活支出：衣食住行、艺术、教育、医疗 等 q理财支出：贷款利息、保险费、手续费等测试：你对金钱的欲望强烈吗？w你向朋友要了一株树苗，种在花园里，在你 想象中，她在几年后会长成什么样子？wA、开花绚丽的树wB、结满果实的树wC、茂盛挺拔的树wD、枯死了的树理念二：理财是一种习惯w理财并不需要复杂的技巧，关键要培养一种 习惯。 w国内外许多成功人士从小就有很强的理财意 识，很早就开始理财活动，如存钱、打工挣 钱、投资证券等。 w股神巴菲特从几岁开始送报赚钱，到十岁多 一点就开始投资股票，以至成为最成功的投 资者和一个时期的首富，绝对与他从小开始 理财有关。成为百万富翁的八个步骤w第一步：现在开始投资w第二步：制定目标w第三步：把钱花在股票 或股票基金上w第四步：别眼高手低w第五步：每月固定投资w第六步：买了要抱住w第七步：把税务局当作 投资伙伴w第八步：限制财务风险美国人查理斯卡尔森调查了170位美国百万 富翁的致富经验，总结为八个行动步骤：李嘉诚投资理财的三个秘诀w一是30岁以后重理财w二是要有足够的耐心 w三是先难后易 w“20岁以前，所有的钱都是靠双手辛苦劳动 换来的，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的 时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提 高，到中年时如何赚钱已经不重要，这时候 反而是如何管钱理财比较重要。” w 李嘉诚测试：你会成为大富翁吗？w你期盼已久的新房要装修了，你会在那一部 分投入最多？wA、卫生间的浴缸、马桶wB、卧室的床wC、客厅的沙发、开关wD、厨房和梳理间理念三：理财是一种生活方式w工作不单纯是为赚钱，仅存钱并不能富有w钱不是纯粹用来消费的，也不是纯粹用来投 资的，金钱只是生活的工具w正确的理财观是：合理消费+精明储蓄+理性 投资= 富裕而舒适的生活w舒适的生活会使你工作更努力，从而赚到更 多的钱。人生需要规划，钱财需要打理w要成为富人，首先要学会象富人一 样思考，没有财务自由你就无法真 正获得人生自由。富爸爸你不理财，财不理你用别人的金钱为自己赚钱用别人的时间为自己赚钱用别人的智慧为自己赚钱理财的好处w规划收入和支出，实现收支平衡w过更好的生活，提高生活品质w追求家庭财富保值增值w抵御不测风险和灾害w提高信誉度w造福社会理念四：理财需要规划w投资规划：实物投资和金融投资w居住规划w教育投资规划w个人风险规划w个人税务筹划w退休及养老计划w遗产规划FQ理财智商管理金钱的能力w你能否管理好现有的财富；w你能否利用这些财富，为你带来更多利益；w你能否以钱赚钱，让你的财富增值；w能否留住这些财富。一生的理财计划w娃娃理财中，我们强调一个“早”字，即家长 加强孩子理财观念要早，培养孩子理财习惯 要早，给孩子办银行卡要早，让孩子控制压 岁钱要早； w小两口理财中，我们注重一个“节”字，新婚 夫妻，家业初立，一切以节约为主，同时一 有余钱，即可投资，在“节流”的同时进行“开 源”； w单身贵族理财中，我们提倡一个“精”字，即 花得精明，针对当今贵族理财无章法、花钱 无节制有的放矢； w老两口理财中，我们则突出一个“稳”字，老 年生活，求稳为主，因此保险、健康、娱乐 是理财的重头戏。理念五：周转循环才能增值7%的增值可使资金在10年翻一倍7%的增值可使资金在20年增长4倍让你的钱动起来w世界上有两种人：一种是让钱灵活地滚动起 来的人，另一种是被前一种人在无形中把钱 滚走的人。w谨记：用自己的钱投资时，抓住机会：用借 来的债投资时，管理好风险！富人，让钱灵活地滚动起来的人w没钱人说：只有努力工作才能赚钱w有钱人说：怎样让钱为我工作？ w没钱人说：负债是魔鬼，要拼命攒钱还贷款。w有钱人说：负债也是一种资产，有钱也不付全款。q不要忽视通货膨胀的影响20年后3%5%8%10000元55375537元元21452145元元41554155元元名义回报率通货膨胀率 贬值名义回报率通货膨胀率 保值名义回报率通货膨胀率 增值实际回报率名义回报率通货回报率理念六：长 线 是 金w需要权力的人通过时间获得地位w 需要知识的人通过时间获得智慧w 需要财富的人通过时间获得金钱货币时间价值原理 货币时间价值是指货币（资金）经历一 定时间的投资和再投资所增加的价值。 同样数量的货币在不同时间的具有不同 的价值。 当前持有的一定量的货币比未来获得等 量货币具有更高的价值投资翻倍的72法则 在利率给定的情况下 ，一笔投资需要多长 时间才能翻倍呢？ 72法则就是“以1%的 复利来计息，经过72 年以后，本金酒会变 成原来的一倍。即翻 倍的年数等于72除以 利率。利率%72律准确 值 41817.67 514.414.21 61211.9 710.2910.24 899.01 107.27.27 1266.12 1844.19当年欧洲移民仅以当年欧洲移民仅以2424美元美元的价格从土的价格从土 著印地安人手中买下了曼哈顿，被认著印地安人手中买下了曼哈顿，被认 为是有史以来最划算的交易之一为是有史以来最划算的交易之一. .财富故事但若将这但若将这2424美元用于投美元用于投 资，按资，按8%8%的年利率计算的年利率计算 ，到，到19951995年就会变成年就会变成2828 万亿美元万亿美元，到今天同样，到今天同样 可以把曼哈顿买下来可以把曼哈顿买下来投资要讲究耐力，而非暴利。选择安全的投资工具，进行长期投 资，才能安享丰厚的回报。李嘉诚要做组合投资，就是你不仅要存款在银行 ，你还可以有别的方面。买保险、买基金、 买股票、买国债，就是要分散投资，这样就 可以分散风险，达到保值增值的目的。-著名经济学家萧灼基 理念七：正视理财风险理念七：正视理财风险莫恐惧风险1、没有高报酬、零风险的投资2、不冒不必要的风险3、不要一味规避风险家庭投资理财风险w政策风险，指因国家经济金融政策的出台实 施或调整变化而给投资带来的风险； w机构风险，指因金融机构经营管理不善而给 投资带来的风险； w诈骗风险，指家庭在进行金融投资中被人诈 骗而形成的风险； w操作风险，指家庭在进行金融投资的过程中 因操作不当而形成的风险； w法规风险，指因违反国家法律法规进行金融 投资而形成的风险； w市场风险，指因市场变化而造成的风险。理念八：理财投资理财赚钱美国金融危机的启示颠覆过度超前消费模式 “花明天的钱，园今天的梦” 储蓄率非常低，曾几何时处 于负储蓄率状态 对于美国竭力奉行和输出的 自由市场经济提出了质疑和 挑战 各种令人眼花缭乱的金融衍 生工具，透过种种杠杆，金 融机构似乎可以无限创造信 用，玩所谓钱生钱的把戏， 大肆玩弄虚拟经济。中国式谨慎理财作风 中国人抱持传统的“量入为出” 观念，又显得过于保守 只有学习和掌握简单理财的理念，并形 成习惯进而彻底融入生活，才能真正做 到人们梦寐以求的省心而高收益的理财 。 简布莱恩特奎恩，美国知名理 财规划专家q家庭理财的四个原则vv合法性原则：合法性原则： qq投资活动要合法；投资活动要合法； vv安全性原则：安全性原则： qq不要把鸡蛋放在一个篮子上不要把鸡蛋放在一个篮子上 vv流动性原则：流动性原则： qq容易变现；容易变现； vv收益性原则：收益性原则： qq争取较大的收益率。争取较大的收益率。一是家庭财产的评估家庭资产与负债w固定资产（家居物品、收藏品、房产、汽车 ）w金融资产（现金、活期存折、信用卡、股票 、基金、外汇、债券、保险、其他投资）w债权资产（债权类项目）w债务：各种银行信贷以及其他借款家庭收支w家庭收入是扣除应交纳 的税款之后的纯收入w常规收入（工资、奖金 、补助、福利等） w经营收入（房租、佣金 等） w投资收入（股票、基金 、债券等） w偶然收入（彩票等）w家庭支出是所有以现金 或信用卡等方式支付的 货币总额 w日常支出（饮食、服装 、水电、交通、通讯、 赡养等） w投资支出（股票、基金 、外汇、债券、存款、 保险等） w意外支出（医疗、赔偿 等） w消费支出（旅游、保健 、购物等）医疗或应付不测事件 积累退休养老金 积累教育准备金 购置房产汽车等 积累创业资金 弥补当前生活开支 三是制定理财规划w理财规划的第一步是你从年轻的时候就开始 储蓄，持续一生。其次是避逸借贷，限制债 务。然后，你就要考虑如何投资，投在何处 。你必须小心谨慎，因为盲目无知的选择会 导致严重亏损。 w 吉姆罗杰斯生活理财w持家有道w买屋置业w玩转银行w购物特区w税务筹划w育儿养老w购车一族w搞定保险w消费天地w法律保障投资理财 w股票w债券w基金w期货w信托w外汇w黄金w珠宝w彩票w收藏w集邮w创业四是熟悉理财项目理财项目种类w金融类：储蓄、证券、基金、保险、期货、 信托。w非金融类：黄金、房地产、实业投资、拍卖 、典当、收藏等。 qq理财工具的风险类型理财工具的风险类型期 望 回 报 率风险程度Rf较低风险 中等风险 较高风险 高风险银行存款 保本型基金 储蓄型保险 国债分红保险 万能保险 金融债券 公司债券 收入型基金 出租房地产蓝筹股票 平衡型基金 投资型保险 买卖房地产高成长股票 对冲基金 期货 垃圾债券 收藏品 彩票*公司债券的信用等级不同，风险也不同 *国外股票通常比国内股票具有更高的风险斜率表示单位风 险要求的回报率保本型收入型成长型投机型四是选取理财策略w针对不同项目选取适当策略不同利率水平下理财策略投资 方式利率水平高利率水平低投资策略原因投资策略原因储蓄提高比重回报良好减少收益低债券提高比重回报良好减少收益低股票减少比重相对收益少增加相对收益高房产适当减少贷款成本高适当增加贷款成本低实业适当减少财务成本高适当增加财务成本低外汇适当减少人民币回报高适当增加多高利率品种保险适当增加储蓄类保险好适当降低少储蓄类保险五是实施理财活动w风险型投资者，愿意接受高风险以期获得高 回报；w普通型投资者，愿意接受正常的投资风险以 期获得高于一般标准的回报；w保守型投资者，几乎不愿意承担风险，这种 投资者选择的投资方式一般是银行利息。一 般只能选择储蓄投资方式。人生五阶段理财要点w单身期25年，参加工作至结婚，收入较低 花销大。