保单并非一成不变 适时转换险种有诀窍万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发 ，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究核心提示:如果你是一个已经具备保险意识的人，为自己构建了较为 完善的保险网络，你是否知道不同险种在不同的人生阶段有 着不同的作用，应该适时对其进行保单转换？ 或许你的保险意识很好，也很先进，一开始工作就为 自己购买了定期寿险保障。可是，随着你收入的不断 增加、年龄的增长，你是否感觉到自己更需要一份养 老保险或两全保障？ 也许你已经为人父母，和许多家长一样，你也会为孩 子安排一份少儿教育金的保险。这类有特别针对性目 的的定期保障，往往孩子年满25岁后就结束了，但孩 子在25岁以后更需要保障了。那么，你是否想过在孩 子大学毕业后，把多年前的这份少儿险保单转为孩子 今后所需的终身寿险保单？ 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究万一网 中国最大的保险资料下载网www.wanyiwang.com或者，你已经步入中年，年轻时所购买的定期寿险马上就要 满期，而在这多年的保障期间内你从未发生过保险事故。同 时，你明白这份定期保障结束后，之前一二十年所支付的保 费除了买到了放心，以后再不可能给你返还任何一分钱时， 你是否觉得那些已缴的保费有些太“浪费”了？又或者，你的经济收入降低而无力维持原有的保险费用了 ，你又是否想过有较好的办法改善你的保险安排？也许你应 该试试保单转换。保单转换解燃眉之急这所有的现实问题，其实都是普通投保 者可能碰到的。如果你能在自己以前购买的 保单里找到一项“可转换权益”的条款，这些 问题可能就会迎刃而解。万一网 中国最大的保险资料下载网www.wanyiwang.com转换之一：少儿保险转为其他险种，有效增强保障期。在 少儿教育金等各类少儿特定保险即将满期之际，把原保单转 为已经成年的孩子今后需要的其他保障品种，可以把定期的 少儿保障延期到未来继续有效。转换之二：定期寿险转为其他险种，变相收回部分保费。 定期寿险是消费型险种，保障期一过，什么资金都收不回， 但不要忘了你的定期寿险账户上其实还是储存了一定的现金 价值。所以，在定期寿险期满前一两年、两三年内申请将原 保单转为今后所需的养老保险、两全寿险或终身寿险，可以 把原保单中的现金价值变相转为其他险种需要的保费，不至 于长期缴纳保费到最后一点回收金都没有。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究转换之三：储蓄型险种转为定期险种，保持保障的有效性。 有一种情况就是虽然购买了费率较高的养老险、两全保险或 终身寿险后，由于经济能力下降后不足以支付所需的保障成 本，为了使得自己的保障部分继续有效，可以依靠原有各类 储蓄型保险内积累的现金价值，转换为定期型的、所需保费 较少的险种，使得自己的人身保障继续有效。在这种情况下，也许有人还会推荐采用“减额缴清”和“保 费垫缴”两种方式。但“减额缴清”虽然保证了保险期间与原保 单一致，但保障金额会减少；“垫缴保费”虽能使保障金额不 变，但保险期间不确定。若投保人希望风险保障额度能够维 持不变，保险期间也能尽量长久些，那么险种转换就提供了 这种选择。当储蓄型险种转换为纯保障型险种后，虽然储值 功能大大减弱，但保障仍有效。万一网 中国最大的保险资料下载网www.wanyiwang.com保单转换不需二次核保“那么，既然是利用保单内的现金价值(也就是若投保者 退保可以收回的现金)，来购买另一份保险，为何不直接采用 先退保，再购买自己喜欢的另一个产品的方式呢？”对于保单 转换功能，也许有人会有这样的疑问。这个问题问得很好。保单转换的换购原理正是如此，但比 起先退旧保单再买新保单的方式，保单转换的好处显而易见 。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究万一网 中国最大的保险资料下载网www.wanyiwang.com采用保单转换最大的优点，就不是需要在新保单生 效前再次进行核保。当我们年轻的时候身体都比较 健康，购买一般的保险都能通过核保。可是，随着 年龄增长，健康状况大多会变差，这时再去购买一 些保险，也许就会面临加费甚至拒保的可能。退掉 老保单，重新购买一张保单，就会有这样的状况出 现。而如果你年轻时选择的是一张带有可转换功能 的定期寿险，若干年以后想要转为终身寿险或养老 险，就可以无条件地行使保单可转换权，保险公司无权要求你拿出 可保证明，而且是完全按照你初次投保时的核保等 级来进行费率的计算。这样一来，你就可以以较低 的费率获得自己所期望的新保障。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究Thank you!万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究