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产业聚焦 耀栏目责编 何佳艳 宋龙艳 当金融遇到 立同 :t; 蔓 王 U 文 本干 36投 资 北 京 I N V E S T B E I J ING 个被称为支撑现代经济的 0 1 液, 一个被认为是主宰未来经济的核 心 ,当金 融遇 上区块链 ,两 者到底会产 牛怎样的化学 反应? 自从 2 0 0 8 年 中本聪 撰 写 J 比特 币 白皮书之后 ,区块 链的概念和架 构第一 次被弓 1 人世界,作为一个新生事物迅速 发展开来。理论界的热捧、资本的追逐、 创业者的迷恋、不同行业巨头的涉足, 围绕区块链的细分市场 和牛态系统正在 逐渐形成并发展 壮大 而在诸多拥抱区块链的传统行业 中,全球 金融业界的 巨头们热情 高涨参 与广泛 ,与之相关的应 用创 新更是层 出 不穷 ,其背 后的驱动 因素,以及末来的 发展演变 ,确实 引人深思 。 区块链何以火爆金融圈 在 比特币泡 沫破裂之 后 , 作为 比特 币底层技术 的区块链却意外成 为金融圈 的宠儿。德勤 f 1 国区块链 发起 人、 太 区投资管理行业主管俞伙人秦谊 示, 区块 链在金 融圈的火爆 ,从近年来 各大 城 市频频举办 的各 类高规格 的区块链论 坛 、峰会 即町见一 斑。而从 拿球 范围 来 看 ,金融 圈对区块链 的天注 已经 从兴趣 观望 、舆论声援转向 J 实践推进 阶段 。 区块 链何 以火爆 盒融圈? 引用著名 杂志经济学人 ( E c o n o mi s t )的提法,区 块链带来了新的信任机制或暂说 块链 构建了崭新的信任方式,这是特别令政 府 ,金融机构 ,学界特别肴迷的地 方。 区块 链创 造 信任 的 卜 要表 现 形式 , 是能够对数字 资产的数 值 ( 如各类资 产 的价格, 法定数字货币、 公共及私人记录、 各 类数字 资产 的衍 生 的价 格等 )进行 记录 、交易和存储 ,计利川分布式 “ J 络 , 分步 式帐 本,共 识算 法 ,加密 技术 等 , 使 这样 的数 据 更安全 叮靠 ,不 可篡 改 , 透明可追踪,建立信任,具有公信力。 数据驱动新的生产力,如果大家公 认,记 录在 区块链 上 的数 据更 加安 全、 可靠 、透 明、 可信赖 、合 规可监管 ,这 样的信任 ,会带 来更多 的价值数据 ,数 据义会驱动创造新的价值 ,这样的互 动, 又会形成积极的反馈 ,创造更多的价值 。 北京市 金融工作局党组 书记、局长 霍学文认为,随着传统金融不断实现信 息 化、网络化 、数 字化 ,金融早 已突破 了资金融通 的传统 内涵 ,将金 融信 息与 金融科技高度 融合的各种 技术,开始成 为驱动金融发展的强大动力。区块链技 术构建的新的信任机制,将能避免传统 商业社会要 求证 明 “ 你妈是你妈 ”的尴 尬 情况 ,更有利 于推动信息 流动 ,公平 交易。 9 1 金 融首席 技术官 宋传胜 也认 为, 区块链 的 以下特性 决定了其能够在 金融 领 域被广泛应 用 : 第 一是去 中介化 的信 任 ; 第二个特征是稳定、可靠、可持续。 第 三个特征是 强安全、共识机 制,不 需 要 第三方的进入 ,而 是通过先前预 定的 技 术来实现整 个交易的完成 。第 四是交 易的公开透 明和 不可篡改性 。由于 区块 链上任何交 易都必须得到 5 1 以上的参 与者 同意 ,因此其数据 很难修改 。 中 国 金融 四十 人 论坛 成 员袁 力 表 示 ,区块链是金 融科技的重要 技术 ,对 金融行业 的两类 核心应用金融 交易 与风险控制 ,带 来了创 新的实现手段 和 解 决方 案,创造了新的价值 。 定位区块链:新的金融 基础设施 目前业 界已经达成共识 的是,银 行 间的区块链联盟 ,可 以有效的降低成 本, 提 高效率 ,便于 合规监管 ,增强 风险管 控。西班牙桑坦德银仃报告表明,在银 行 业 ,区块链 的应 用预 计在跨 境 支付 、 证券交易、监管合规等方面,每年将节 省 1 5 0亿到2 0 0亿美元。这样的联盟 已 经 形成 ,并在联盟 内开发部署 自有 的区 块链 系统或者平 台。由区块链技术 为基 础构成的新的金融基础设施,实现跨行, 跨国的支付,清算,结算,交易等金融 功能 ,其雏形正在形成,不容忽视。 金融业的核心竞 争力是什么 ?袁 力 认 为,科技能力是金 融业发展的核心竞 争 力。一种流行 的说 法,银行足一家科 技公司 。金融科技 , 利用大数据、 区块链、 人工智能等创新技术进行金融产品创新 与交易,提供金融服务,提升风险控制 和平 台管理 能 力,创造新 的价值 。信息 科技 作为银行的核心竞 争力 ,担负着增 强创 新能 力,提高 发展 质量 ,助推转型 升级 的重要使命 。金融 服务能力是金融 业 核心 竞争力的 发动 机,风控能 力是金 融业核 心竞争 力的压仓 石,创 新能力是 金 融业 核心竞争 力的加速器。而 区块链 为金融交易和风 险控 制这两类金融业 核 心应用提供了新 的技术支撑 麻神理工发布了一份名为 “ 数字银 行 宣言 : 银 行的终 结” ( Di g i t a l B a n k i n g CHANYE d Ud l AO l 、 I I, 聚焦 Ma n i f e s t o : T h e E n d o f B a n k s ? ) 的报 告 , 报 告指H 。 ,银行在本质 l 属 于技术 L 亍 数 学 ,所 以非常适 合数亨 化。区块链源 自 数 字 I 界 ,足数字世 界的产物 ,具有原 生 的力量。组成区块链 的核心技术 ,如 加密箅法、分布式帐本、用算法实现共 识、自动化处理 ( 智能合约) 、交易不 可篡改 、全程可追踪、数据 高度 安全与 可靠 等特征 ,天然适合数字 银行。从 目 前 各 国的央行 、商业 银行 及私 人部 门 , 在法 定数字货 币,或者数亨 货 币的理论 研 究、测试 验证、 发行流通 实践 中,倾 向性地选择 r区块链技 术 ; 新兴的区块 链金融联 盟,正在 围绕 区块 链技术 ,构 建新 的金融基础设施 。区块链 技术也被 认 为是 创造信任的机器 。所 以说 ,选用 区块 链技 术构 建金 融科技 的基 础设 施 , 打造金 融科 技的核心竞争 力,是顺其天 然 ,有其必 然。 区块链的影响: 颠覆还是优化? 区块链 对金融行业 乃至整 个经济社 会将带 来什么样的影响和冲 击,不同的 行 不同经历的人 ,对此持不同看法。 以币圈为代表的激进技术 派普遍 持 这样 的观点 : 区块链源 自数 字世界 ,为 数字 f f = 界里的价值交换建赢 所需要的信 任 ,具有 原生的 力量 ; 金融业 ,源 自实 体经济 ,又服 务丁实体经济 ,和 实体经 济共生 、共 赢 ; 区块链技术在金融业 的 N V E S T B E I J I N G 投 资北 京37 产 业 聚 焦 选 用 区块 链 技 术构 建金 融科技 的基础设施 , 打 造金 融 科技 的核 心 竞 争力 ,是顺其天然 ,有 其必然 38投 资 北京 I NV ES T B EI J ING 应用 ,是实体 经济的衍生 品或金融资产 及其衍生 品在数字 世界里 的跨期跨 界的 重新配 置 ( 包括分解 、组 合、交易或保 存 ) 。其带来 的改 变 和创造 性 ,将 丰 富 和完善 金融生态体 系,为 金融业带 来了 新 的范 式。因此认为 ,区块链 是金融 业 规则的改变者 。 本 刊 记 者 采 访 的 来 自政 府、 产 业 界 的专 家则认为 区块链 不会颠覆金 融领 域 。 霍学文认为,互联网时代不能改变 社 会组 织关系 、层级 结构和企业组 织体 系 ,只能改变信息 的存在方式 、传输方 式 以及对社会 的作用方式 。区块链 引发 的是 多行业 的颠 覆性 革命 ,但 不是 颠覆 金 融领 域。“ 去 中心 化” 是错 误 的,中 心依 然存在 ,过去是 物理 中心 ,未来是 以互联网为中心,谁提供区块链的分布 方 式,谁就是 中心 。因而作为一项 技术 的区块 链同样颠 覆不 了金融 ,而是对金 融实现形式的颠覆和革新,改变的是金 融与外界的沟通形式。 中国万向控股有限公司副董事长兼 执行 董事 肖风也认 为 ,区块链 的核心不 是 去中心化 ,而 是分布式 。如果 不确定 这一点 ,区块链很难被金融体系所接 受, 它也很难被知识产权等等领域所接受, 如果想完全去 中心化 ,它就 不可能被应 用在现有 的很多的体系当中。 德勤中国区块链团队技术总监高挺 则认为 ,区块链 从技术角 度讲 是去 中心 化 ,但从管理和 制度架构上不 可能去 中 心化。以德 勤为例 ,德勤本身就是中介 , 自 身有软 实力 ,区块链技术在 德勤审计 业 务上 的应用 ,不但 没有 去中心化 ,反 而使德 勤的竞争力更 加强化。而从德勤 目前 为银行 等金融机构提供 的区块链 应 用 ,例 如数 字 身份认 证这 一模 型 来看 , 目前 区块 链 改 变 的 只是 银行 的业 务 流 程 ,对 传统 金融不 是颠覆是优化 。但 高 挺并不否认,未来区块链对金融行业可 能是颠覆式重塑,解决的是成本和效率 的问题 ,而不仅仅是变革 的问题 。 宋 传胜 认 为 ,区块 链 的 核 心 机 制 在 于 矮 利 用算 列 证 明 来破 解 密 码 , 以 获取 相 关 信息 。这 种 共 识机 制 以及 区 块 链 的 各种 特 性 决 定 了它 能 够被 很 多 领 域 应 用 。但 是 ,区 块链 如 同货 币一 样 ,其 自身没有价值,关键在于一种 共 识 机 制 ,让 所有 参 与 者都 认 同他 的 价值 。因此 ,如果 说 区块链颠 覆金融 , 其前提条件则是有一套 国家政府部认 可的共 识 机 制 ,但这 其实 很 难 。所 以 说 ,区块链只能是辅助 ,f _T 国金融业发 展 , 例如在数 字货 币 , 财务核算 等方面 , 颠 覆还 无从谈起 。 “ 埘于 金 融交易 ,区 块链 改变 了什 么 ?”袁 力认 为,区块链改变 了金融交 易的方式、扩大了金融交易的主体和丰 富了金融交易对象,但没有改变金融交 易的本质 价值 交换。银行 间利用 区块 链 ,点对点 支付将随时 随地 完成 ,第三 方支付的交易方式将消失 ;智能家电, 如智 能冰箱 ,可 以利用智能合约 ,完 成 订单与支付,智能冰箱将成为金融交易 主体的一部分 ,更无须谈 及智能机器人 ; 各类数字 资产 、法 定数 亨货 币、公共及 私人 记录 、各类数字 资产的衍牛 品,极 大丰富了金融交易 的对象 。 “ 回顾互 联 网金融 的 发展历 程 ,设 想一 下未来以 区块链作 为金融基础设施 的金融 ,可 能会有如 下特点 或者表 现 : 高度智能、高度普惠、高度 自治。 ”袁 力说,“ 当然,或许区块链金融会不断 侵 蚀、渗透到 传统金融价 值链 中 , 最终 会成为颠覆的力量。 ” 区块链需要务实发展 , 不需要神化 各种迹象表明,区块链给金融领域 带来 的变化 已经开 始,正在加速 ,在 朱 来必 然形成趋势 。但 目前市 场上 关 r区 块链的研究和应用真真假假 ,很难 分辨。 在一些自媒体上,区块链被誉为无处不 在 的神 。而另一方面 ,打着区块链概念 的各类金融骗 局也开始浮 出水面。 对此 ,霍 学 文表 示 ,政 府 将 通 过 鼓励 合法 打击非法 、普 及教育等 ,利 用法律手段保 护新技术不被 不法 分子利 用 ,但 由于互 联网时代 ,很 多监管措施 相对滞后,因此光靠依法打击还 不够, 需要社会 力量 参与金融 消费者的教育与 保护。 而面对 已经走过探索验证 的发展初 期 ,正在步 入快
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