第四章 理财规划一、不同人生阶段的理财规划（一）、单身期：从参加工作到结婚的时期， 一般为2-5年。 理财优先顺序： 节财计划资产增值计划应急 基金购置住房l（二）、家庭形成期：l即结婚到新生儿诞生这段时期 ，一般为1-5年 理财优先顺序： 购置住房 购置硬件节财计 划应急基金l（三）、家庭成长期：l即从小孩出生直到上大学，一 般为1-18年 理财优先顺序： 子女教育规划 资产增值管理 应急基金特殊目标规划l（四）、家庭成熟期：l即子女参加工作到家长退休为 止这段时期，一般为15年左右 理财优先顺序： 资产增值管理养老规划特殊 目标规划应急基金l（五）、退休期： 理财优先顺序： 养老规划遗产规划应急基金 特殊目标规划l案例:l吴小姐，26岁，注册会计师，未婚，月收 入3500元，节余2000元。家庭金融资产共 5万元，其中股票市值2万元，2004年参加 社保。虽然吴小姐目前工资不高，但每年 都有20%-30%的增幅。吴小姐在股市上是 赚少赔多。虽然十分年轻，但职业的敏感 和女性的细腻使她对理财规划的观念十分 认同，所以早早就盘算起自己退休收入问 题。准备从现在开始积累养老金，30年后 有把握过上一个丰裕富足的晚年生活。二、不同收入层次人群的理财规划l（一）低收入家庭l（二）中低收入家庭l（三）中高收入家庭l（四）高收入家庭三、理财误区l（一）过分担心损失l（二）不考虑通货膨胀l（三）常常随波逐流l（四）高价位等于高品质l（五）投资集中l（六）忽视记账的必要性期末测试:l两个题目各占50分，共计100分。l一、结合当前形势谈谈现阶段的最佳 投资组合。 l要求：l1、本小题字数需要1000字以上；l2、内容需涉及到所讲的理财产品（可以只选择部 分）； l3、结合当前的宏观政策和投资环境；l4、需要说明理由，言之有理即可。l二、理财方案l题目：我十年的理财规划l（从大学毕业开始）理财方案要求:l一、内容要求l1、内容需涉及到所讲的理财产品（可以灵活选择 ），并作出合理安排；l2、人生不同时期，可发挥自己想象，为自己的未 来作出理财规划，但尽量与现实相符；l3、结合当前的宏观政策和投资环境；l4、对自己的理财规划尽量说明理由。l5、可分不同阶段作出规划，但前后必须能衔接。理财方案要求:l二、格式要求l方案分四个步骤：l1、背景资料l2、理财目标l3、理财分析l4、理财规划l采用文字叙述或图表格式均可，本小题字数要求 1500字以上。格式要求可参照已上传的案例格式 参考。