-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 7 家股份行探索交易银行 各家业务模式不尽不同【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 银行业转型：交易银行中国式推 进，“组织架构不能代表银行的重视 程度，只能代表业务安排。 ”一位股份行 交易银行业务负责人对 21 世纪经济报 道记者表示， “有些银行是先调架构，有 些银行是先搭业务，各有侧重。 ”银行转型一直备受关注，近期， 21 世纪经济报道记者发现银行对公业务 向交易银行转型成为主流趋势。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 中信银行公司部副总经理王鹏虎 认为，交易银行承载了传统公司银行战 略转型的三大方向，即轻资本、零售化 和“互联网+”战略。据 21 世纪经济报道记者不完全 梳理，目前已有 10 家银行已经或准备 将业务向交易银行方向进行整合，其中 包括 7 家股份制银行、2 家国有大行和 1 家城商行。一位股份制银行交易银行部总经 理表示：“交易银行的本质是客户的交 易，在客户的交易中提供金融服务。大 家的方向一致，但每家银行都有自己的 策略、节奏、客户基础，处于不同的发 展阶段当中，做交易银行的业务整合后， 需要对原有产品和品牌都需要重新构思， 对分行的考核和管理都要有改变，完成 转变需要至少 1-2 年的酝酿。 ”7 家股份行探索交易银行-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 21 世纪经济报道记者对各家银行 的交易银行业务情况进行梳理统计，发 现时下已经作为总行一级部门设立交易 银行部的银行有四家，分别是招商银行、 浦发银行、民生银行和兴业银行。中信银行是在公司银行部下设交 易银行中心，作为总行的二级部门。平 安银行在 2016 年报中提出从公司银行 业务向交易银行体系过渡，目前还没有 进行架构上的整合，从业内的调查了解 上看，平安银行的交易银行相关业务主 要有网络金融事业部和贸易金融事业部 两块进行操作，业务上在向交易银行靠 拢。而广发银行虽然是最早搭建交易 银行体系的中资银行，其参照股东花旗 银行的模式，在 2012 年就成立了环球 交易服务部，但后续的发展并未能跟上 步伐。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 国有大行中也开始有银行陆续提 到交易银行业务，其中交通银行较早提 出要做交易型银行，但其后并未在部门 组织架构上进行整合。农业银行也在 2016 年报中提及推进交易银行体系建设。除此之外，城商行也涉足了交易 银行领域，北京银行在 2016 年 5 月发 布自己的交易银行品牌。对于股份行领先转型，前述交易 银行部总经理认为，大行的网点多，基 础性的存款客群更多，相比之下，股份 行对基础存款的诉求更迫切。现在成立 部门可以集中资源和力量，扩大在线获 客。“组织架构不能代表银行的重视 程度，只能代表业务安排。 ”一位股份行 交易银行业务负责人对 21 世纪经济报-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 道记者表示， “有些银行是先调架构，有 些银行是先搭业务，各有侧重。 ”确实如此，观察各银行的交易银 行部门背景演变可知一二。目前单独成 立交易银行部门或中心的五家股份行中， 四家是将原来的贸易金融部门和现金管 理部门进行整合，民生银行是在原贸易 金融部门的基础上组建。其中浦发银行在成立交易银行之 前，先将两个部门合并为贸易与现金管 理部，在整体翻牌。中信银行则是在组 织架构层面调整之前，先把产品、系统、 品牌进行整合。各家交易银行装入内容不同虽然基于差不多的背景，但具体 到整合后的业务模式并不尽相同。比如，招商银行的交易银行部主-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 要涵盖供应链金融、结算与现金管理、 跨境金融、贸易融资和互联网金融五大 业务板块。民生银行主要是以贸易金融为主 体、以公司网络融资和现金管理为两翼 的“一体两翼”经营策略，具体部门包括 公司网络融资部、结算与现金管理部、 国际业务部、保理业务部等。中信银行交易银行中心主要由贸 易金融、现金管理及电子银行、电商金 融团队组成。以产品为主，同时也整合 内部其他部门的多项产品以及外部服务， 形成综合解决方案，如围绕交易银行服 务整合电商、ERP 等。其面向群体除了 企业和对公机构外，还包括同业机构。浦发银行的整合比较特殊，在常 规的跨境金融处、供应链金融处、电子 渠道处、财资管理处和贸易服务处基础 上新增了同业电子渠道处、机构业务处，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 以及工商企业金融中心、科技金融中心。 这机构业务处和两个中心在银行体系内 部的划分是“客户部门”，分别对应对公 的公众事业单位以及中小企业，也就相 当于在同一个部门下整合产品、客户、 服务三项。“有一点类事业部的概念，其他 的银行没有将客户部门加载到交易银行 部中，主要还是做产品以及提供解决方 案。 ”前述负责人评价称， “不过这种整合 是基于每家银行内部的考量，因行而异。 ”对于浦发银行来说，中小企业也 是其未来的重点拓客对象之一。浦发银 行交易银行部总经理杨斌认为：“整合 后最大的区别是，现在更加聚焦客群， 客户部门加载进来以后，更多基于客户 思维做业务，以前是以产品为中心，现 在是以客户为中心。 ”-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 做什么和怎么做对于银行为何将交易银行业务作 为对公业务条线的转型重点，关键是当 下商业银行对公业务无论是在传统信贷 业务还是中间业务方面，都面临巨大的 挑战。对比国外商业银行的发展，公司 金融中聚焦交易银行和投资银行两大业 务，两者在操作方式上差异巨大，在国 际金融危机爆发期，投资银行业务遭遇 重创，而交易银行业务则起到利润平衡 器的作用。招商银行交易银行部总经理左创 宏在文章中表示，交易银行建设的过程 中，可分为三类主要发展模式：虚拟平 台模式、在线服务模式、交易生态圈模 式，三个模式层层递进。目前最早开始交易银行探索的一-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 批银行已经开始布局“生态圈”。中信银行今年 5 月上线生态金融 云平台，基于场景化建设提出“生态金 融”模式，将其称为交易银行的 3.0 模式； 浦发银行推出“e 企”系列产品，重构中 小微企业经营生态圈。招商银行也将交易银行业务比喻 为“围猎”和“农垦”对应非标准化的顾问 服务和基础服务。前者深入企业日常经 营，增加黏性，获取低成本资金沉淀， 为风险管理提供数据积累和透视能力。 后者解决高层次或创新的金融需求等。低成本结算性存款也是部分银行 的交易银行部的重要考核指标之一。上述一家股份行交易银行部考核 指标的首项即此，这也是从表面看交易 银行业务对银行日常经营带来的重要贡 献之一。其次的考核是业务交易量，交-精选财经经济类资料- -