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-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 保险中介市场迎各类资本势力进军:追名还是逐利?【各位读友,本文仅供参考,望 各位读者知悉,如若喜欢或者需要本文, 可点击下载下载本文,谢谢!】 如果说保险行业前几年的明星热点 是保险公司,那去年以来就变成了保险 专业中介。现如今,保险专业中介市场 迎来了前所未有的热闹景象,各类资本 势力竞相进军,有申请者,亦有收购者。 媒体报道中,保险中介牌照交易价格也 是一涨再涨,曾经长期被诟病“小散乱 差”的保险中介市场不经意间成了众人 眼中的香饽饽。市场火热,有牌照的,奇货可居, 水涨船高试图卖上个好价钱;没牌照的,-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 火急火燎,四处打探想捡个漏;闲人掮 客,则是想居中买卖拿回扣或者低买高 卖炒波段熙熙攘攘,不亦乐乎。然 而看不懂新一轮金融监管下的保险业发 展逻辑变化,你也就无法把握保险中介 的方向和出路,就算壳资源一时炒作得 风生水起,后面发展却很可能进退两难, 矛盾丛生。保险业发展的潮水已经彻底转换 方向,一切都在向着回归保障的方向奔 流向前,在这样的大背景下,对于保险 专业中介来说,作为重要的市场要素, 其能否为保险公司降低成本、提升效率, 能否为消费者带来更好的体验,才是其 真正的价值所在。而价格,总是不会偏 离价值太多!你看到的是各路互联网新贵潮涌 保险中介市场带来的牌照热浪, “慧保天 下”作为保险行业深度观察者,看到的 却是热浪后隐约可见的残酷现实,及浮-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 华过后的保险中介价值回归,新时代的 保险中介升级进化之旅已然拉开,你是 选择“追名”(炒牌照、逐热浪) ,还是 “逐利”(提升效率、创造价值)?保险专业中介牌照走红,情有可 原保险专业中介红了,虽然保监会 一直在批中介牌照,但似乎难以满足突 然爆发的市场需求,一时间,各种微信 群中,求保险专业中介牌照者络绎不绝。 据媒体报道,成交价格也是水涨船高, 从原来的数百万元涨至上千万元,而最 近更有消息称,一张全国性的保险代理、 经纪牌照价格已经涨至 2000 万元以上。价格的高低, “慧保天下”未曾求 证,多是市场传闻。真正成交价格,买 卖双方也不会让这些围观群众看最终协 议,并没有具体数据支持。据传,有的-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 价格包括公司资产,有的价格带有一定 业务,有的价格含有业务团队,还有的 价格附带对赌协议各种情况都有, 消息真真假假,虚虚实实,雾里看花, 并没有一个公允的市场价值。从 2000 年前后,国内首家保险 专业中介出现以来,这种盛况恐怕是空 前的,就在几年前, “小散乱差”还是人 们在提到保险专业中介之时最直接的印 象,而就算现在,保险专业中介的数量 其实也并不算少。“慧保天下”从权威渠道获得的数 据显示,截至 2017 年末,全国共有保 险专业中介机构约为 2600 家,数量基 本保持稳定。其中,保险专业代理机构 1700 多家(全国性保险专业代理 200 多 家,区域性保险专业代理 1500 多家) , 保险经纪机构 490 来家,保险公估机构 340 多家。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 细细分析,保险专业中介牌照走 红的逻辑似乎也不难理解,保险概念整 体走红,作为保险市场重要要素存在的 保险专业中介牌照也因此备受瞩目,一 些资本谋求保险牌照而不得,或者发现 保险牌照使用起来太复杂,而保险中介 除了产品开发和资金运用,基本具备了 保险牌照大部分的功能,转而寻求保险 专业中介牌照。当然更深层次的原因还在于,城 市中产阶层快速崛起,也带动了人们风 险保障意识的觉醒,保险专业中介可以 同时销售多家保险公司产品,对同类产 品有着更多比较和研究的特质开始激发 越来越多人们的兴趣。特别是互联网新势力的介入,在 “双创”浪潮之下,互联网巨头和第三方 科技平台纷纷涌入保险领域。于他们而 言,极为看重保险与主业的协同配合, 流量是可贵的,客户是流动的,时间是-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 宝贵的,相比于申请的繁琐,收购一张 保险中介牌照似乎更加切实可行,这也 在很大程度上助推了中介牌照的市场行 情。携程代卖航意险获得高额中介费 的故事,京东、途牛、去哪儿通过互联 网保险业务颇丰的斩获,BAT 等巨头在 2017 年纷纷将保险中介牌照收入囊中的 做法,不断将保险中介推向风口,成为 互联网巨头纷纷效仿的保险玩法。互联网巨头在其主业上,拥有广 阔的入口、庞大的流量、丰富的场景和 充分的粘性,能否将这些高质量的原始 数据转化为客户现实的保险需求,是一 个可以无限放大、充满想象的空间,也 不断编织着一个个写入商业计划书和融 资需求的美丽故事。市场的残酷、监管的从严考验牌 照热-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 保险专业中介牌照被炒至高价, 这种“火热”对于保险行业而言究竟是利 大于弊,还是弊大于利,或许难以分析, 但还是需要在繁荣活跃的表象之外,看 到其另外一面,残酷而现实的一面。保费收入贡献度低。虽然整体来 看,保险中介行业贡献了全行业 85%的 保费收入,但其中大部分都来自于个人 代理人以及银邮等兼业代理机构,真正 由保险代理、经纪公司实现的保费收入, 在全国总保费收入中的占比不过 9%左 右。近半亏损。保险专业代理、经纪 公司的业务规模虽然有一定程度的增长, 但盈利状况同样不容乐观。权威数据显 示,2017 年,共有 1100 余家保险专业 代理、经纪公司未实现盈利,约占保险 专业代理、经纪公司总数的一半左右。 而且,保险专业代理、经纪公司盈利能-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 力偏弱。净利润低于 10 万元的机构有 近 400 家。看清这一现实,不知道还会有多 少人想要一张保险中介牌照。更需要看 清的是,监管政策也许会给火热的保险 专业中介牌照交易来个釜底抽薪。从最近保监会发布的保险经纪 人监管规定来看,原来一旦获批就可 在全国范围内经营业务的保险经纪牌照, 今后将与保险代理牌照一样,划分为全 国性牌照以及区域性牌照两类。区域性 牌照只需要 1000 万元的注册资本金, 与全国性的 5000 万元相比调低不少。 这也就意味着如果只需要在某一地区开 展保险经纪业务,申请一张区域性牌照 即可,门槛大幅降低。更重要的是,按照 2016 年保监 会下发的关于做好保险专业中介行政 许可工作的通知 (82 号文) ,无论是申-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 请还是收购专业中介牌照,资本方均将 面临同样严格的资质审核,股东资质、 资金来源、商业模式等都将被全方位审 查,收购牌照并不比申请牌照更容易, 无法实现监管套利,这无疑将大大提升 市场新玩家的层次,也将在很大程度上 降低人们收购保险中介牌照的欲望,尤 其是那些想空手套白狼的牌照掮客。更深层次的逻辑是, “互联网保险” 大发展是很多互联网巨头和第三方科技 平台进军保险业寻求保险专业中介牌照 的重要理由之一。或者说,很多人来是 为了线下流量转线上,披上互联网外衣, 内在还是老一套。而如今,严监管时代开启,线上
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