-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 上市银行吸储成本下降 但难“跑赢央行降息”【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 兴业银行(601166,咨询)付息率是农行 1.62 倍五家国有大行的资金成本总体上 比较低，计息负债的付息率在 2.01%- 2.7%之间。对于上市银行来说，负债成本控 制可以跑赢同行，但是很难“跑赢央行”。从去年 11 月份至今年 6 月末的 不到一年时间内，央行四度降息（第五 次降息发生于今年 8 月份） ，存款基准-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 利率已经下降 100 个基点，然而上市银 行今年上半年的付息率下降幅度却十分 有限，最高仅下降 38 个基点，且还有 1 家银行逆势上升，可以说均远远未能 跑赢央行基准利率的下调力度。“银行负债端的付息率或者说成 本率现在确实很难下降，虽然有央行降 息做支撑，但是互联网金融等各类理财 产品给出的资金价格很有竞争力”，某 股份制银行华东地区业务负责人对证 券日报记者表示， “银行一旦降低利率 浮动就可能面临存款加速流失。 ”此外，据本报记者独家统计， 2015 年上半年上市银行的付息率（或者 称为负债端的成本率）差距较大：兴业 银行最高，为 3.25%；农行最低，为 2.01%，前者为后者的 1.62 倍。付息率最多下降-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 38 个基点上市银行 2015 年中报数据显示， 国有大行的资金成本总体上比较低。其 中，农业银行(601288,咨询)由于网点分 布的优势，资金成本长期保持低位，而 交通银行(601328,咨询)存款的付息率在 五大行中最高。具体来看，农业银行计息负债的 付息率为 2.01%，较上年同期的 1.96% 上升 5 个基点，其中，该行客户存款的 付息率为 1.88%，较去年同期的 1.81% 微增；建设银行(601939,咨询)计息负债 的付息率为 2.08%，较上年同期的 2.1% 下降 2 个基点，其中，该行客户存款的 付息率为 1.96%，较去年同期的 1.9%有 所上升，但绝对值不算高；工商银行 (601398,咨询)计息负债的付息率为 2.04%， 较上年同期的 2.12%下降 8 个基点，其 中，该行客户存款的付息率为 2.02%， 较去年同期的 2.05%微降；中国银行-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 (601988,咨询)计息负债的付息率为 2.09%， 较上年同期的 2.11%下降 2 个基点，其 中，该行客户存款的付息率为 2.04%， 较去年同期的 2.01%微增；交通银行计 息负债的付息率为 2.7%，较上年同期 的 2.84%下降 14 个基点，其中，该行 客户存款的付息率为 2.37%，较去年同 期的 2.34%微增。8 家 A 股上市股份制银行方面， 资金成本的高低差异比较明显。招商银行(600036,咨询)今年上半 年计息负债的付息率为 2.36%，较上年 同期的 2.7%下降 34 个基点，其中，该 行客户存款的付息率为 1.99%，较去年 同期的 2.03%微降。民生银行(600016,咨询)计息负债 的付息率为 2.96%，较上年同期的 3.23%下 降 27 个基点，其中，该行客户存款的 付息率为 2.34%，较去年同期的 2.36%-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 微降。华夏银行(600015,咨询)计息负债 的付息率为 2.82%，较上年同期的 3% 下降 18 个基点，其中，该行客户存款 的付息率为 2.37%，较去年同期的 2.21%有 所增加。中信银行(601998,咨询)计息负债 的付息率为 2.89%，较上年同期的 3.15%下 降 26 个基点，其中，该行客户存款的 付息率为 2.28%，较去年同期的 2.47% 有所下降。光大银行(601818,咨询)计息负债 的付息率为 3.01%，较上年同期的 3.35%下 降 34 个基点，其中，该行客户存款的 付息率为 2.64%，较去年同期的 2.75% 微降。平安银行(000001,咨询)计息负债 的付息率为 3.06%，较上年同期的 3.27%下-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 降 21 个基点，其中，该行客户存款的 付息率为 2.76%，较去年同期的 2.77% 微降。兴业银行计息负债的付息率为 3.25%，较上年同期的 3.63%下降 38 个 基点，其中，该行客户存款的付息率为 2.49%，较去年同期的 2.37%有所上升。 而兴业银行也是 16 家 A 股上市银行中， 付息率下降基点最多的银行。此外，浦发银行(600000,咨询)则 根据于 2014 年 1 月 10 日起生效的公 开发行证券的公司信息披露编报规则第 26 号商业银行信息披露特别规定 （2014 修订） 的有关规定，分类披露 主要生息资产和计息负债的平均余额和 平均利率。从各细化指标来看，付息率 水平“涨跌互现”，平均值预计波动不会 太大。城商行方面，南京银行(601009,-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 咨询)的资金成本最高，宁波银行 (002142,咨询)最低。具体来看，宁波银 行计息负债的付息率为 2.95%，较上年 同期的 3.26%下降 31 个基点，其中， 该行客户存款的付息率为 2.19%，较去 年同期的 2.14%微增；北京银行(601169,咨 询)计息负债的付息率为 2.99%，较上年 同期的 3.32%下降 33 个基点，其中， 该行客户存款的付息率为 2.21%，较去 年同期的 2.29%微降；南京银行计息负 债的付息率为 3.02%，较上年同期的 3.37%下降 35 个基点，其中，该行客户 存款的付息率为 2.55%。互联网金融平台对存款“虎视眈眈”随着 A 股市场遭遇大幅震荡，吸 金效应下降，目前银行揽储的最大对手 就是互联网金融平台。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 “互联网金融平台与银行一样十 分渴望资金，且其给出的价格远远高于 银行，在刚性兑付没有大面积被打破的 背景下，价格确实具有相当的说服力”， 上述股份制银行区域业务负责人表示。众所周知，随着互联网金融的竞 争，商业银行的存款逐步“大挪移”。多 家券商在点评商业银行业绩下滑时，将 活期存款大降归因于互联网金融的冲击。事实上，为迎战互联网冲击，目 前已有 20 多家银行推出了直销银行， 但是受制于产品种类少、收益率低等因 素，取得业绩成效不大，且与互联网平 台相比要逊色很多。部分互联网平台可 谓个性化十足：91 金融以与银行信贷合 作模式起步，翼龙贷以农村金融为突破 口深入农村，而陆金所也凭借着平安集 团的优势，在 P2P 领域割据一方。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 联想控股战投部董事总经理、翼 龙贷总裁毛向前表示， “银行要想玩转 P2P，一定要结合本行特色、资源配置 和客户属性，制定整体规划逐步推进计 划落地，还要组建专业团队、保障产品 的持续创新，此外还要选择合作伙伴， 实现互联网和金融的跨界双赢”。(金融 界)【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】