-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 国诚金融逾期 4.5 亿后对存管行开战 浙商银行已反击【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 国诚金融兑付危机再生波澜。清 明假期期间，国诚金融连发多条公告对 兑付进展进行说明，其中一则公告明确 指责保证金存管银行浙商银行私自挪用 保证金达 500 万元。对此，浙商银行上 海分行反击称，将其风险保证金“挪为 他用”与事实情况严重不符，属于虚假 信息。值得一提的是，国诚金融逾期半 年后，目前仍未实现兑付。公告指责存管行面对投资人的维权压力，国诚金-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 融在清明假期期间连发 5 条公告对兑付 进展进行说明，其中一条直指存管行浙 商银行。国诚金融在 4 月 1 日发布的公告 中称，2016 年 6 月 20 日，国诚金融依 据浙商银行保证金存管协议约定将 500 万元保证金汇至指定账户，同日， 浙商银行未经允许且事后未通知，擅自 将上述保证金转至浙商银行内部账户， 任由浙商银行挪为他用。此外，国诚金融还称，2016 年 12 月 23 日，浙商银行主动找到国诚金 融，声称浙商银行通过技术手段，使得 公司存管资金躲过法院的查封，投资人 诉讼冻结的仅是账户额度，非保证金。 为了防止同样事件的再次发生，要求解 除存管，将保证金尽快退回。同日，浙 商银行与国诚金融签订终止资金存管 业务合作协议书 ，协议书约定，国诚 金融应在 2017 年 1 月 15 日前结清全部-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 存管标，浙商银行将保证金退还至国诚 金融指定账户专用于投资人的兑付。国 诚金融结清存管标后，浙商银行却拒绝 履行保证金的退换义务。除了指责浙商银行外，国诚金融 还指责上海富友支付服务有限公司冻结 了公司账户资金共计 101.5 万元，网银 在线冻结账户资金 192.95 万元。国诚金融还称，在被上海富友支 付服务有限公司以及网银在线冻结资金 后，第一时间与上述两家公司协商，要 求将冻结资金兑付投资人，但上述两家 公司一直没有给出明确的答复。浙商银行回击虚假信息面对国诚金融的指责，浙商银行 上海分行在 4 月 6 日发布了关于对国 诚金融发布虚假信息公告的声明中称， 2017 年 4 月 1 日，国诚金融发布公告，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 声称浙商银行将其风险保证金“挪为他 用”，这与事实情况严重不符，属于虚 假信息。浙商银行表示， “我行作为一家全 国性股份制商业银行，严格按照网络 借贷信息中介机构业务活动管理暂行办 法开展网络借贷资金存管业务，为客 户提供充值、投资、放款、还款、提现 等一站式专业服务。国诚金融根据与我 行签署的存管协议存入我行的 500 万元 风险保证金至今仍在该公司风险保证金 存管账户，且该账户目前已被法院冻结。 后续我行将严格按照法律法规、法院指 令及合同的相关约定进行操作。对于国 诚金融发布虚假言论的行为，我行保留 追究其一切责任的权利”。根据国诚金融官网发布的公告称， 在 2016 年 5 月 13 日，与浙商银行达成 资金存管战略合作协议，2016 年 6 月 24 日正式上线银行存管。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 易观智库高级分析师李子川表示， 关于浙商银行是否有挪用保证金，需要 看国诚金融提供的对账单真假。兑付危机已逾半年资料显示，国诚金融的运营方为 上海国诚金融信息服务有限公司，注册 资本 5000 万元，2013 年 9 月正式上线。 据网贷之家的数据显示，截至 2016 年 9 月 27 日，国诚金融累计成交量为 64.49 亿元，贷款余额 6.85 亿元，平均 借款期限 3.11 个月，综合收益率 16.19%。国诚金融的兑付危机则要追溯至 2016 年 8 月底，因关联公司上海国阳资 产管理有限公司（以下简称“国阳资产”） 暂停客户兑付，将国诚金融也推到舆论 风口。2016 年 9 月，国阳资产董事长温 征（同时为国诚金融联合创始人兼副董-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 事长）前往虹口区经侦部门投案自首。 之后，国诚金融挤兑加剧，根据国诚金 融在 2016 年 9 月 20 日发布的公告显示， 在 2016 年 8 月 22 日-9 月 19 日累计收 到出借人 1.2 亿元提现申请。在该公告 中，国诚金融正式宣布限制提现。不过，有投资人称国阳资产暂停 运营是由于国诚金融不还欠款，导致国 阳资产资金链断裂。在兑付危机出现后，国诚金融提 出愿意以本金打折的方式将投资人账户 清盘，遭到大多数投资人的拒绝。直到 今年 4 月，国诚金融表示，公司已经与 有意向退出的投资人达成和解，绝大部 分履行了兑付义务。由于催收效果不佳 及西安籍权证人员卷款逃匿，导致公司 用于兑付投资人的现金不足，30 日应打 款的部分投资人未能兑现。此外，国诚金融还称，有一位金-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 女士受公安机关委托，协助有意向的投 资人退出，投资人可以进行短信沟通。 但国诚金融的公告中并未公示金女士联 系方式。不过，投资者已经不再信任国诚 金融的种种说法，部分投资者选择直接 向经侦部门报案。有投资者在贴吧中指出， “国诚金 融公告让发短信沟通，但又不敢公布其 电话号码，多处前后矛盾。此公告国诚 金融意图维稳，处理方案的可信度让人 忧心”。据了解，国诚金融兑付危机涉及 7000 多名投资人，金额高达 4.5 亿元。 据投资者透露，目前，上海市公安局经 济犯罪侦查部门已经受理投资者的报案 申请。各方敲响警钟-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 对于国诚金融迟迟未实现兑付， 并将矛头指向浙商银行以及其余机构的 行为，北京寻真律师事务所律师王德怡 直言， “我不清楚国诚金融发布这种消息 的目的，难道是为了转移投资者维权的 方向和视线么？显然这种手段十分拙劣” 。他表示，面对这种局面，平台应 认真调查自身漏洞和不足，争取早日恢 复造血功能，为投资者减少损失。而李子川表示，国诚金融和浙商 银行这个事件也给各方敲响了警钟，在 没有出现问题前，平台、支付机构、银 行是利益共同体，虽然从信息中介或者 金融机构的角度，应该以维护投资人权 益为重，实际上各方更多是为了各自的 自身业务。当出现问题时，因为支付机 构、银行由于介入程度并不深，已做的 业务是在合规前提下进行的，这时候担-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 责方主要在平台，平台、支付机构、银 行三者之间的利益共同体瞬间瓦解。“这个事件应该给各参与方敲响 警钟，合作不能只是以偏概全，不能以 应对监管要求或者投资人诉求来实现表 面繁荣，否则都将是受损方。 ”李子川说 道。对于投资者而言，王德怡建议， 可以联合向公安机关报案，请求警方展 开调查并及时冻结涉案资金，对主要犯 罪嫌疑人采取控制措施，也可以根据约 定的争议解决方式提起民事诉讼，主张 自己的民事权益。李子川表示，投资者也应该谨慎 选择平台进行投资，不应该只看重收益 率。【各位读友，本文仅供参考，望