-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 听起来很人工智能的 Fintech 到底智能在哪？【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 P2P 平台大批跑路后，不少幸存 者为了避嫌开始改名，管自己叫 “Fintech 平台”，首先我们要知道，不是 能在网上买点理财产品就可以叫 “Fintech”，能称得上金融科技的，好歹 得有一点点科技含量吧？在人工智能概念火了之后， Fintech 又被带了一波节奏，其实 Fintech+AI 是个有着清晰前景的命题， 只是现在市面上出现了太多假 Fintech 结合假 AI 的产品。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 Fintech 最喜欢吹嘘的往往是自己 的风控系统：传统金融做风控要业务员 实地考察、要客户三番五次提供一大堆 资产收入证明，现在有了人工智能，我 们只需要动动手指就能完成这一切。实际上帮他们做到这些的不是人 工智能，而是征信系统，比如芝麻分什 么。在这个时代，还有谁能不在网上留 下点痕迹呢，数据够大了，很多事就能 做到了。大数据是怎么帮 Fintech 做到风 控的呢？简单举几个例子，在授信环节， 在用户授权的前提下，用爬虫可以抓取 用户的信用卡还贷数据、电商交易数据、 各种 O2O 消费数据甚至可以在学 信网上看到你上哪个学校。如果你是小 微创业者，还可以看到你的交易数据和 所有的企业注册信息。而这些往往是征 信机构做的，和 Fintech 平台无关。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 征信机构通过用户数据的采集、 共享、分析做到了这一切，要说有多么 智能，恐怕有些牵强了。真智能的 Fintech 不仅仅是风控那么 Fintech+AI 到底能做到什么 呢，显然不仅仅是风控，但我们可以先 从风控说起。比如在风控上，虽然征信机构可 以构建出几乎完美的风控模型，但在消 费金融领域，中国有 65%的人没有被征 信记录覆盖，面对这些人离散在互联网 各处的复杂数据，AI 是如何帮助 Fintech 进行授信的？目前比较流行的方式是知识图谱， 知识图谱是人工智能大概念下的子集之 一，其价值在于理解数据的内在含义， 把以往的“名词搜索”变成语义搜索，从 而在离散的数据间建立联系。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 应用到金融中，知识图谱可以把 个人信息和履约记录、社交媒体数据等 等联系起来。举个例子，如果我们仅仅 拥有客户的姓名和联系方式却没有授信 记录，我们可以通过他的通话记录发现 他所联系的其他用户授信记录如何，从 而进行风险评级。当然，这只是知识图谱在 Fintech 方面最简单的应用。知识图谱还能做更 多的事，比如不看财报而是通过社交媒 体新闻分析某只股票的股价走势等等。 总之，在个体数据匮乏的情况下，知识 图谱可以利用其它可获得的数据，通过 “联想”完成很多分析工作。如果建立的 足够完善，知识图谱几乎可以成为一个 应对无数维度的征信系统。分析师：你学我！除了知识图谱，深度学习和 NLP-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 在 Fintech 中的应用也很普遍。比如通 过深度学习中的回归分析来模仿分析师 的交易行为，从而推导出相关交易策略 的算法模型来辅助人为操作。而为了优化处理效果，一些机构 开始试图在算法中引入非结构数据 新闻、分析报告、社交媒体舆情等等。 通过 NLP 技术对其进行分析处理，增 强算法在演算时的逻辑性。最后这些算法就可以像入行多年 的金融老司机一样，通过内部数据和外 部环境影响做出决策。伦敦、香港、日本等等地区都有 团队在从事相关的研究，其中著名的有 投资机器人 Kensho，这家专注于量化 投资的技术企业通过 NLP、图像识别和 云计算等等技术，可以快速处理投资关 联业务。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 面对类似于美国大选一类的黑天 鹅事件，分析师们只能从自己短暂的从 业经历中总结方法，Kensho 却可以通 过总结历史上所有类似事件产生的影响 而给出答案。经验、直觉这些原本在金融行业 不可替代的特质正在被 AI 通过深度学 习快速复制，华尔街的魔法正在慢慢褪 去。大多数 Fintech 只有人工，没智 能风控、量化分析这些金融产业中 较为重要的环节正在被 AI 入侵，一些 本身就技术含量不高的环节更是不能幸 免。最简单的，像是招股书、报告等等 文件的撰写，通过自然语言理解和自然 语言生产就可以处理。在信贷审批中生 物识别（指纹、虹膜）和设备指纹识别 （移动设备的唯一编号）也在替代着传-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 统的流程模式。但说到底，真正能运用上人工智 能的 Fintech 企业基本都有着强大的“靠 山”。前文提到的 Kensho 已经被高盛收 购，对冲基金桥水联合也早已招兵买马 试水 AI，在国内，蚂蚁金服也是托身 与阿里巴巴的。原因其实很简单，金融业务基础 的自动化无处不在，可想要代替人类更 好的完成工作，必须依赖强大的数据好 计算能力构建 AI，并拥有足够好的人 力资源对其进行监督和优化。所以，大 部分金融从业者还不是很担心自己的饭 碗。看到这里我们就应该明白，真的 Fintech，是那些小平台根本玩不起的。 大部分所谓的 Fintech，能做到通大数据 完善风控模型就已经很不错了。至于一 些平台提到的，根据大数据为客户智能-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 推荐适合的产品，降低违约概率，或许 结果是好的，但基本上都是大数据+人 为判断的结果。“大数据+人=X”根本不是智能， “大数据-人=X”才是智能。 【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】