-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 区域性小银行用章风控措施严重缺位：拿着合同随便盖【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 今年以来，监管趋严背景下，包 括票据、同业理财、同业存款、委托贷 款等银行同业业务风险集中爆发。其中， 用章问题尤其突出， “萝卜章”成为行业 热词。据 21 世纪经济报道记者了解， 尽管大部分银行的风控体系不断完善和 细化，但仍有区域性小银行的用章风控 措施严重缺位。据某城商行金融市场部 人士透露， “我拿着合同去盖章，基本可 以随便盖，多盖一个，少盖一个，其实 没有很严格的流程来控制。 ”在这种情况-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 下，不管是对于交易双方的哪一方，都 存在巨大的道德风险。回溯此前多起曝光的同业业务案 件，有一个共同点是涉及业务不是银行 内部的正规业务，而由行内外个别人士 操纵。“其实风控并不难，第一个就是 用好央行的大额自由报文系统，按照格 式把交易具体信息都填好让交易对手反 馈确认，这样在央行就有了报备信息。 交易对手不可能对报文作假。退一步讲 即使作假，也完全可以索赔，自己一方 获得全额赔偿基本可以锁定。 ”某城商行 金融部人士表示。另外，该人士还表示，与交易对 手（银行）总行建立畅通的联系非常关 键。 “比如我们买一笔同业理财，我这边 还是会和对方资管部领导确认一下是不 是有这笔理财在发。而且，我们不会买-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 分行的卫星池产品。 ”需要指出的是，银行理财资金的 管理集中在总行资产管理部，一般银行 的分行很少有权限可以单独运作理财资 金。不过，工行上海分行 2017 年一季 度新设立了分行的资产管理部对接总行 “大资管”，分行的资管业务权限有所提 高。比如，在项目推荐上，对分行营 销后的标准和非标项目统一归集在分行 资管部，统筹决定具体投资。对行外标 准化项目和第三方推荐项目，也由分行 资管部直接统筹营销和投资管理。就金融机构用章问题，早在今年 年初，就有地方银监局向辖内银行重申 了关于规范金融机构同业业务的通知 （银发2014127 号文）的相关规定， 并要求同业业务盖章需要总行章。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 “全部要用总行章当然实际操作 中会有一些问题，但是萝卜章的问 题其实在很大程度上是可以规避的。 ”某 华东城商行金融部人士向 21 世纪经济 报道记者表示，银行方面需要特别注意 两点：其一，一定要亲见盖章，甚至还 可以拍照或录像。其二，要仔细核对授 权人身份。“印章肯定是专人专管的，所以 类似一个行长从抽屉里拿章出来盖这种 情况很明显是不正常的。 ”某华南城商行 同业部人士表示，其一般都会亲自跟进 整个用章流程， “要到哪儿盖章，人就到 哪儿，不可能坐在外面喝茶”。“现在很多所谓萝卜章，是真章 假人 ， 假人也分是不是银行系统 的人，和超出他权限用章两种情况。这 就需要我们多做一些功课，通过多种途 径确认这个人有没有问题，比如我们会 通过同业的朋友确认，或者就在营业网-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 点内向其他工作人员确认经办人员身份。 ”上述某华东城商行金融市场部人士表 示。就银行分支机构的业务权限，上 述华南城商行人士表示，一般需要留存 总行的授权书复印件。 “分行出具保函的 这类业务我们都会非常谨慎，因为很多 时候其实分支行作为非法人并没有这种 权限。 ”【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】