国际贸易实务保险篇烟台大学文经学院 国际经济与贸易专业2012年课程第五章 国际货物运输保险n第一节 海运货物保险的保障范围n第二节 我国海运货物保险承保的险别n第三节 伦敦保险协会海运货物保险条款n第四节 我国其他运输保险n第五节 买卖合同中的保险条款补充：保险领域相关概念n风险n保险n保险合同n保险的基本原则1、风险n风险的含义 o 风险是指某种事件发生的不确定性。广义上讲，这种不 确定性既包括盈利的不确定性，又包括损失发生的不确 定性。在保险理论与实务中，风险是指保险标的损失发 生的不确定性。n风险的种类 o 根据风险产生的原因，可分为：自然风险、社会风险、 政治风险与技术风险。 o 根据风险标的，可分为：财产风险、人身风险、责任风 险与信用风险。2、保险n保险的含义 o 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡 、伤残、疾病或者达到合同规定的年龄、期限时承担给 付保险金责任的商业保险行为。n保险的分类 o 按照保险标的，可分为财产保险和人身保险。3、保险合同n保险合同的定义 o 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协 议。n保险合同的当事人 o 保险人 o 投保人n保险合同的关系人 o 被保险人 o 受益人保险合同中的几个重要概念n保险价值：保险标的的价值，是确定保险金额的基础 ，财产保险中就是财产的实际价值。n保险金额：是计算保险费的依据，也是保险人承担赔 偿或者给付保险金责任的最高限额。n保险费：指投保人支付的作为保险人承担保险责任的 代价。交纳保险费是投保人的义务。n保险金额=保险价值（1+投保加成率）n保险费=保险金额保险费率4、保险的基本原则n可保利益原则n最大诚信原则n补偿原则n代位追偿原则n重复保险的分摊原则n近因原则案例分析n有一份FOB合同，货物在装船后，卖方向买方发出装 船通知，买方向保险公司投保了“仓至仓条款一切险 （all risks with warehouse to warehouse clause ）”，但货物在从卖方仓库运往码头的途中，被暴风 雨淋湿了10%的货物。事后卖方以保险单含有仓至仓 条款为由，要求保险公司赔偿此项损失，但遭到保险 公司拒绝。后来卖方又请求买方以投保人名义凭保险 单向保险公司索赔，也遭到保险公司拒绝。试问在上 述情况下，保险公司能否拒赔？为什么？第一节 海运货物保险的保障范围n风险n损失n费用一、保障的风险风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险一、保障的风险理解“海上 ”风险二、保障的损失损失全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损是指保险货物的实际全损已经不可避免 ，或者为避免实际全损，需要支付的抢 救、修理费用加上继续将货物运抵目的 港的费用之和将超过保险价值，这种损 失即为推定全损。（委付） 推定 全损又称绝对全损，是指保险标的物在运输 途中全部灭失或等同于全部灭失。 实际 全损全 部 损 失 1、全部损失部 分 损 失共同 海损在海洋运输途中，船舶、货物或其他财 产遭遇共同危险，为了解除共同危险， 有意采取合理的救难措施，所直接造成 的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为共 同海损 单独 海损仅涉及船舶或货物所有人单方面的利益 的损失 2、部分损失共同海损和单独海损的区别n造成海损的原因不同： o 单独海损是承保风险所直接导致的船、货损失； o 共同海损，则不是承保风险所直接导致的损失，而 是为了解除或减轻共同危险，人为地造成的一种损 失n承担损失的责任不同： o 单独海损的损失一般由受损方自行承担； o 而共同海损的损失，则应由受益的各方按照受益大 小的比例共同分摊案例n某货轮满载货物驶离A港口。开航后不久，由于空气 湿度很大，导致老化的电线短路引起大火，将装在货 舱甲的毛毯完全烧毁。船到B港口卸货时发现，装在 同一货舱中的烟草和茶叶由于羊毛燃烧散发出的焦糊 味道而遭受了不同程度的串味损失。其中烟草由于包 装较好，串味不是非常严重，经过特殊的加工处理， 仍保持了烟草的特性，但是等级已大打折扣，售价下 降三成。而茶叶则完全失去了其特有的芳香，无论如 何不能当做茶叶了，只能按照廉价的填充物处理。（ 下一页）案例n后来，该船不幸又与另一艘货轮相撞，船舶严重受损 ，货舱乙破裂，舱内进入大量海水，剧烈的震动和海 水浸泡导致舱内装载的精密仪器严重受损。为了救险 ，船长命令用亚麻临时堵住漏洞，造成大量亚麻损失 。在船舶停靠在避难港进行大修时，船方就受损精密 仪器的抢修整理事宜向岸上有关专家进行了咨询，发 现整理恢复费用十分庞大，已经超过了货物的保险价 值。为了方便修理船舶，不得不将货舱丙和货舱丁部 分纺织品货物卸下，在卸货时造成一部分货物钩损。 试分析各部分损失属于什么类型和性质。思考题n某货物从天津新港驶往新加坡,在航行途中船舶货舱起 火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全,决 定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但 由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖 轮将货船拖回新港修理。检修后重新驶往新加坡。事 后调查，这次事件造成的损失有：1000箱货被火烧 毁；600箱货由于灌水灭火受到损失；主机和部 分甲板被烧毁；拖船费用；额外增加的燃料和船 长、船员工资。从上述各项损失性质来看，各属于什 么海损？ 三、保障的费用海洋运输货物保险的费用是指为营救被保险货物所支出的费用。n施救费用 o 被保险的货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人或 其代理人与保险单受让人，为了避免或减少损失，采取了各种抢 救或防护措施而所支付的合理费用（上一案例中烟草的加工处理 费用），保险人对这种施救费用负责赔偿。n救助费用 o 被保险货物在遭受了承保责任范围内的灾害事故时，由保险人和 被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后， 由被救方付给救助人的一种报酬。保险人对这种费用也负责赔偿 。保障的范围风险损失费用海上风险外来风险自然灾害意外事故一般 外来风险特殊 外来风险全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损施救费用 救助费用第二节 我国海运货物保险的承保险别n中国人民保险公司根据我国保险实际情况并参照国际 保险市场的习惯做法，分别制定了各种条款，总称为 “中国保险条款”（China lnsurance Clauses，CIC ），其中包括“海洋运输货物保险条款”、“海洋运输 货物战争险条款”以及其他专门条款。我国海运货物保险的承保险别险别基本险附加险其他专门险平安险一切险一般附加险特殊附加险海运冷藏货物 保险险别卖方利益险水渍险海运散装 桐油险冷藏险冷藏一切险1、承保险别n基本险别 o 平安险（free from particular average, FPA）o 自然灾害造成的全部损失 o 意外事故造成的全部损失或部分损失 o 海上意外事故发生前后，由于自然灾害造成的部分损失 o 共同海损的牺牲、分摊和救助费用 o 水渍险（with average or with particular average, WA or WPA）o 平安险的各项责任纯粹由自然灾害所造成的单独海损 o 一切险（all risks）o 水渍险一般附加险n附加险别 o 一般附加险：偷窃提货不着险、淡水雨淋险、渗漏险、 短量险、钩损险、污染险、破碎险、碰损险、生锈险、 串味险和受潮受热险等（对应一般外来风险） o 特殊附加险：战争险、罢工险和其他特殊附加险（对应 特殊外来风险）注意n不能单独投保附加险别n平安险ICC(B)ICC(C)n可否单独投保 o ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)可单独投保o 协会战争险和协会罢工险可单独投保 o 恶意损害险、偷窃、提货不着险，属于附加险别，不可单独 投保n保险期限 o 协会海运货物保险条款和海运货物战争险条款对保险期限的规 定，同上述我国海运货物保险与海运货物战争险条款对保险期 限的规定大体相同，但其规定比我国有关条款的规定更为详细o 仓至仓 o “水上风险”原则（战争险）第四节 我国其他运输保险n陆运货物保险 o 陆运险：承保责任范围同海运水渍险相似 o 陆运一切险：承保责任范围同海运一切险相似n空运货物保险 o 航空运输险 o 航空运输一切险n邮包运输保险 o 邮包险 o 邮包一切险第五节 买卖合同中的保险条款n保险投保人的约定 o 取决于买卖双方约定的交货条件和所使用的贸易术语n保险公司和保险条款的约定 o 在按CIF和CIP条件成交时，买方一般要求在合同中限定保险公 司和所采用的保险条款，以利日后保险索赔工作的顺利进行n保险险别的约定 o 双方可在合同中约定 o 在按CIF和CIP条件成交时，在双方未约定险别的情况下，按惯 例，卖方可按最低的险别予以投保n保险金额的约定 o 双方可在合同中约定 o 在按CIF和CIP条件成交时，在双方未约定的情况下，习惯上是 按CIF价或CIP价的110%投保n保险单的约定 o 在买卖合同中，如约定由卖方投保，通常还规定卖方应向买方 提供保险单，如被保险的货物在运输过程中发生承保范围内的 风险损失，买方即可凭卖方提供的保险单向有关保险公司索赔Insurance DocumentsInsurance Certificate 保险凭证Open Policy 预约保险单Insurance Policy 保险单Combined Certificate 联合凭证Endorsement 批单举例n保险由买方办理。 o Insurance to be covered by the buyers.n由卖方按发票金额的110%投保一切险加战争险，以 1981年1月1日中国人民保险公司海洋运输货物保险条 款为准。 o Insurance to be covered by the sellers for 110% of the invoice value against all risks and war risks as per or subject to Ocean Marine Cargo Clause of the Peoples Insurance company of China dated Jan. 1, 1981.nDocument required:nNegotiable insurance policy or certificate issued by peoples insurance company of china incorporating their ocean marine cargo clauses all risks and war risks for 110% of invoice valueTHE ENDnTHANK YOU！