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-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 高标准、难操作:P2P 平台入央行征信系统道路远【各位读友,本文仅供参考,望 各位读者知悉,如若喜欢或者需要本文, 可点击下载下载本文,谢谢!】 文|法治网 赵丽 周静自 2016 年 8 月网络借贷信息中 介机构业务活动管理暂行办法发布以 来,各省市的动向一直备受关注。今年 2 月 13 日,广东省金融办 发布广东省网络借贷信息中介机构 业务活动管理暂行办法实施细则 (征求意见稿),并向社会公开征求意见, 这是全国首个省级网贷监管细则。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 2 月 14 日,广东省金融办又发布 了广东省网络借贷信息中介机构备案 登记管理实施细则(征求意见稿),网 贷机构有了相应的备案流程指引。记者注意到,与去年银监会等四 部委发布的“暂行办法”相比,广东此次 发布的网贷管理征求意见稿有不少更加 细化且严格的地方。而在网贷管理征求 意见稿中最引人关注的便是征信管 理部门应当将网络借贷信息中介机构的 有关信息纳入征信管理系统。有业内人士认为,这是对网贷机 构的重大利好,有助于降低借款人风险。 不过,根据业内以往的经验,网贷平台 想要接入央行征信系统,并不是一件容 易的事情。接入征信系统尚存问题在 P2P 网贷行业迅速发展背后,-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 一直存在巨大隐忧。据业内人士透露, 在平台洗牌的当前,过多的项目逾期和 平台坏账往往是导致 P2P 网贷平台限制 提现、停止兑付甚至跑路的重要原因之 一。“征信信息相对不足,是制约 P2P 发展的难题之一。因此,搭建信息 共享平台、消除信息不对称势在必行。 ” 在北京从事网贷业务的向毅对记者说。据中国社会科学院金融研究所法 与金融研究室副主任尹振涛介绍,从 2013 年开始,民间金融介入到征信管理 系统机构的呼声一直不断。的确,在 2013 年,央行下发 关于小额贷款公司和融资性担保公司 接入金融信用信息基础数据库有关事宜 的通知 ,试点小额贷款公司、担保公 司接入央行征信系统。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 不过,中央民族大学法学院教授、 中国互联网金融创新研究院副院长邓建 鹏对记者说,网贷平台想要接入央行征 信系统的确可能会遇到一系列问题, “比 如说以前我呼吁过行业自立,其中一点 就是共享黑名单 ,但有些平台认为 无法排除将白名单也加入黑名单中 去的问题。所以,如何避免这种个别的 恶意、乱象,需要一个规则”。此外,邓建鹏还提出一个潜在问 题, “比如说某个平台说某个借款人有恶 意欠款行为,那么是不是在平台提交资 料时,该有一些交叉验证的方法规避上 述现象?另外就是征信体系需要一个比 较权威的第三方收集平台,比如说央行 的征信中心,如果交给某个网贷平台或 者民营的机构,公信力不够的话,那么 其他的网贷平台是否愿意分享征信信息, 这恐怕也是一个问题”。根据央行征信中心小微金融机-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 构接入征信系统服务介绍 ,机构接入 征信系统共分为五个步骤:申请、接入的 前期准备、数据报送测试验收、开通报 送用户、开通查询权限。“最难的是获得批准。 ”据西部地 区一家小贷公司的负责人透露,他的公 司从去年年初开始申请接入央行征信系 统,目前正处于测试系统阶段,预计还 要 1 至 2 个月之后才能正式接入。接入时间为何要如此漫长?邓建 鹏的解释是,对网贷行业而言,前期的 报送和审批过程需要比较长时间, “根据 网贷行业监管办法,要接入征信系统, 首先要在地方金融办备案,我所知道的 全国 1400 多家网贷平台,在地方已备 案的很少。备案之后还要经过很长一段 时间才能获得地方相关部门的许可证书, 就全国各大网贷平台来说,获得许可证 书的情况也比较少。经过这两个过程, 然后在形式上获得合规性以后,央行的-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 征信中心才有可能接入信息,进入更深 入的征信阶段”。一些平台不愿接入针对广东省的网贷管理征求意见 稿,尹振涛也有一个问号, “这个征信管 理系统到底是央行的征信管理库,还是 其他的库,广东其实没有做一个准确的 定位”。之所以有这一疑惑,主要指因为 目前的“库”并非只有央行一家。“目前来说,网贷平台其实已经 进入了诚信管理系统,在央行征信系统 下有一个独立的网络库,可能目前有两 三千家机构在里面,这个库是网络借贷 平台之间或者民间金融之间的一个库, 但并不与银行库相对接,这是第一个库。 第二个库是网络金融协会,之前也在倡 导做信息共享数据库,目前也正在做,-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 这实际上也是一个征信管理系统。 ”尹振 涛说。在落实过程中,尹振涛也在担心 一个现象,此前在小额贷款公司纳入征 信管理系统过程中,很多企业并未接入, “原因是多方面的”。“首先从小贷公司角度来看,央 行中心管理库对小贷公司数据库接入准 入门槛要求非常高,包括公司成立时间、 资金流向、资质等要求,很多小贷公司 并不具备这样的条件,所以很难接入。 这是客观因素。 ”尹振涛向记者介绍说, 另外,从小贷公司主观上来讲,虽然它 能从数据库中获得各式各样的信息,对 开展业务有很大的帮助,但同时也面临 一个问题,就是接入成本比较高, “还有 一个问题,当网贷公司的数据库和银行 或者其他同业共享之后,很多客户有可 能会被其他的同业或者银行撬走,这是 一个很大的问题。此外,如果银行看到-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 其客户在小贷公司借款的信息后,就不 会再给其发放贷款,客户也不愿意自己 在小贷公司的借款信息上传到央行数据 库。客户选择到小贷公司借款,其中一 个很大原因就是不想上征信系统”。“另外一点,有些小贷公司的利 率很高,手法方法也很多,可能存在与 政策打擦边球的情况,所以也不愿意把 信息共享到数据库当中。 ”尹振涛说,同 时还涉及数据安全问题, “之前就暴露出 有一些机构接入到央行数据库后,将个 人信息非法泄露出去,这其实也是数据 中心存在的担忧,还包括有一些数据是 不是真实的,或者污染了现有的银行数 据库”。【各位读友,本文仅供参考,望 各位读者知悉,如若喜欢或者需要本文, 可点击下载下载本文,谢谢!】
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