国最庞大的下载资料库 (整理. 版权归原作者所有 如果您不是在 站下载此资料的,722, 加入)要时可将此文件解密成可编辑的 式山东省银行业中 高 级 客 户 经 理 培 训 班 培培 训训 教教 材材主讲人：巴伦一山东省银行业协会秘书处 国最庞大的下载资料库 (整理. 版权归原作者所有 如果您不是在 站下载此资料的,722, 加入)要时可将此文件解密成可编辑的 式目 录内 容 页码第一部分 现代商业银行发展趋势与面临的挑战 2第二部分 商业银行客户经理制 4第三部分 商业银行市场营销 8第四部分 商业银行客户经理营销技巧 60 招 12营销自己成功营销第一步 12寻找客户成功营销第二步 16接近客户成功营销第三步 18面议商谈成功营销第四步 21异议(拒绝) 处理成功营销第五步 25促成交易成功营销第六步 26维护客户成功营销第七步 28提升业绩成功营销第八步 30 国最庞大的下载资料库 (整理. 版权归原作者所有 如果您不是在 站下载此资料的,722, 加入)要时可将此文件解密成可编辑的 式第一部分 现代商业银行发展趋势与面临的挑战随着经济全球化、网络 化、知 识经济和金融自由化浪潮的到来，金融 业正酝酿一场有史以来最为深刻的变革， 传统的金融业正受到前所未有的挑战。能否适应这种挑战，如何应对这 种挑战， 这是 21 世纪金融家 们必须回答的重大问题。一、现 代商业银行的发展 趋势(一 )商业银行 经营管理智能化基础:业务处理自动化( 前台业务电子化)中心内容: 内部综合管理信息化(办公自动化)智能化:管理信息系统(处:信息传递快;信息对称( 总行与经营网点，前台与后台，领导与员工，管理层与经营层);提高科学管理水平;提高管理效率;加 强 内部控制;增 强竞 争能力。(二 )商业银行 经营方式网络 化“服务:任何时间(何地方(何方式(“三无”金融社会:无票据无纸张无现金业务交易分布:80%柜外交易。其中 :30%网上 银行 ;20%电话银 行 ;30%自 动柜员 机。业务交易成本:人工成本每笔 元;电话银行每笔 元;网上银行每笔 元。 国最庞大的下载资料库 (整理. 版权归原作者所有 如果您不是在 站下载此资料的,722, 加入)要时可将此文件解密成可编辑的 式(三)商业银行 经营网点虚拟化两个方向:无人化;无形化。六种形式:柜台银行;自助银行;电话银行;流动银行;网上银行;互动银行。 (四)商业银行 经营业务市场化资金市场化;利率市场化;人才市场化。 (五)商业银行 经营活动全球化经济 全球化金融全球化货币 一体化场规则，开放市场，争议仲裁)无国界无实体(六)商业银行金融 产品综合化、多元化、全能化、自助化金融产品服务:无所不能、无所不包、无所不在“金融百货公司 ”“金融超市”“金融超市连锁 店”西方商业银行金融产品:2400 多种(七)商业银行金融 组织集中化、大型化并购浪潮:集中的速度越来越快;并购的规模越来越大;强强联合;跨国并购;金融资本与产业资本的融合(八)商业银行金融人才复合化金融人员的数量:下降(多人与缺人)金融人员的素质:提高(流人与留人)三种技能和三种人才:经营管理人才市场营销人才懂金融业务的科学技术人才 国最庞大的下载资料库 (整理. 版权归原作者所有 如果您不是在 站下载此资料的,722, 加入)要时可将此文件解密成可编辑的 式(九)商业银行金融 监管标准化、精密化复式监控数量模型违规成本:终身受罚二、商业银行面临的挑战(一)现代信息技 术的挑战(二)客户需求多 样化(三)控制金融 风险 (四)管理效率 (五)人力资源管理(六)发展战略第二部分 商业银行客户经理制客户经理制是国际上大型商业银行塑造企业形象和营销业务的一种通行制度。是指商业银行为了达到开拓市场、争取目 标客户、 营销金融产品和服务、规避金融风险、实现利润最大化的目的而为客户专门配备专职经理的制度。它具体由客户经理对客户实行“一对一” 、“面对面” 、“一站式” 的专职服务。一、香港银行客户经理制香港银行客户经理制起源于 20 世纪 80 年代初的外资银行。经过二十多年的发展，目前已成为香港银 行普遍采用的一种经营管理制度。我国内地银行推行的客户经理制是 20 世纪 90 年代中期从香港引进来的。因此，推行客户经理制必须 借鉴香港银行的经验。(一)香港 银行客 户经理制的制度条件比 较成熟1体制配合银行文化从业务导向向客户导向转变银行业务发展体系从部门相互扯皮向相互协调、整体联动转变两个服 务: 全行为客户服务，各个部 门为客户 部门服务两个承 诺: 客户部门为客户提供服务承诺，各个部门为客户部门提供服务承诺银行内部业务流程从各分支行营业网点分散运作向总、分行中心化管理转变2赏罚制度赏罚原则:与考核结果挂钩;赏罚分明;区别明显(客户经 理年度薪金比柜台人员高 3-)0 个月); 即时。奖励办法:物质性( 加薪、年 终花红、股 权等)与非物质性(升职、表扬)惩罚形式:实质性( 减薪、降 职、解雇 )非实质性( 督促、批评)以业绩论英雄凭贡献得报酬按表现定去留 国最庞大的下载资料库 (整理. 版权归原作者所有 如果您不是在 站下载此资料的,722, 加入)要时可将此文件解密成可编辑的 式3持续培训学习型银行 终身培训培训新理念:培训不是任务，是最大的福利 ;培训不是充电，是换脑，是革命，是洗牌，是格式化，是重新启动把 80 的命令变成培训;把上级变成教练;把长官变成老师。培训新方式:魔鬼训练法，生存 训练法， 团队精神训练，战争游戏。人人都是老师(二)香港银行客 户经理制的组织架构比较合理1组织模式:以区域分类;以客户行业分类;以生意额分类;以产品分类;以关系分类;综合分类。2部门关系:线性关系;直属关系;制衡关系。 3职级架构客户经理主管高级客户经理客户经理助理客户经理客户主任助理客户主任 (三)香港银行客 户经理的职能界定比较明确1开拓新客户。2维护现有客户关系。3开发和营销金融产品及服务。4受理客户授信申请。5参与审批工作( 客户经理主管)。6贷后监控。 7信息搜集和利用。8形象宣传( 一个客户经理就是一个流动广告)。(四)香港银行客 户经理的服务手段比较先进现代化的通讯工具:一部便携式电脑;一个因特网账号;一部手机。 现代化的客户资料中心:一个客户一个核算单元。 国最庞大的下载资料库 (整理. 版权归原作者所有 如果您不是在 站下载此资料的,722, 加入)要时可将此文件解密成可编辑的 式现代化的业务运作流程:网络报批。 (五)香港银行客 户经理的营销技巧比较高超缘故开发法 连锁开发法(一个关系可以创造 49 个机会) 媒体开发法(资料寻找法)直接开发法(市场无限大，客户处处有)(六)香港银行 对客户经理的管理比较科学1资格管理。( 品德、性格、文化和 业务)2沟通管理。3团队管理。 4压力管理。 5信息管理。6廉洁管理。7形象管理。8监督管理。二、商业银行客户经理制(一)为什么要推行客 户制对商业银行:改革的需要;经营的需要;管理的需要;开放的需要;社会的需要。对客户经理:这是一份挑战性很强的工作;这是一份很有尊严、很有名望的工作;这是一份很有利于个人发展的工作;这是一份广交朋友的工作;这是一份科学性很强的工作;这是一份两个含金量都很高的工作：知识含金量和报酬含金量 (二)怎样推行客 户经理制 1思想建设商业银行经营理念以市场为导向:一切围绕市场转，一切围绕市场干。以客户为中心:管理体制;决策行为;经营活动;言行举止;服务手段。以利润最大化为目标:大利大干小利小干无利不干新型营销观念: 国最庞大的下载资料库 (整理. 版权归原作者所有 如果您不是在 站下载此资料的,722, 加入)要时可将此文件解密成可编辑的 式营销目的“ 唯利是图”；营销目标“ 嫌贫爱富”；营销技巧 “ 投其所好 ”；营销本领“ 智勇双全”。“王婆卖瓜，自卖自夸”酒好不怕巷子深 ” 队伍建设(1)资格管理积 极的心态心态决定一切积极的心态 成功的人生消极的心态 失败的人生市场营销是大量被拒绝的行业市场开发是从被拒绝开始的市场营销没有失败，只有放弃客户经理从事的市场营销工作是人世间最难的两件事:把自己的观念灌输给别人让别人把自己的钱自愿地从腰包里掏出来送给您丰富的知识一个客户就是一门知识一种产品就是一种技能“专家”与“博学”专业的技能见人说人话，见鬼说鬼话良好的习惯一天之际在于昨晚，一年之际在于冬天自我管理时代高尚的道德诚信为本。“四会”:会想(创 新思考)会说(话 不投机，公关无戏)会写(写作是公关的常用武器)会干(市 场营销是干出来的)(2)程序管理公开竟聘 (3)培训管理职业化培训 (4)奖惩管理量化考核，从业务指标为主转向以利润指标为主。 国最庞大的下载资料库 (整理. 版权归原作者所有 如果您不是在 站下载此资料的,722, 加入)要时可将此文件解密成可编辑的 式3制度建设客户经理管理制度：客户经理例会制度访客制度项目立项制度信息收集和利用制度业绩统计考核制度工作报告制度工作协调制度客户档案制度培训制度赏罚制度4机制建设进出口机制(升降制)考核机制(量化考核)分配机制(资费合一)奖励机制(开发优良客户，突出业绩)惩罚机制(优质客户流失率、呆坏账损