宁兴国贸与中国信保 信保项下业务交流交流主题一、信用保险和中国信保 SINOSURE二、信用保险能带来什么 CREDIT INSURANCE 三、中国信保相关业务简介 WHATS MORE 四、 Question & Answer 交流时间 何为信用保险？基本概念：是一种专业风险管理工具， 帮助企业实现风险的事先评估、交易风险 转移和损失的补偿。简言之，是保障企业在货款到期后买家 不能清付账款的损失。 信用保险 CREDIT INSURANCE信用保险是国家为了推动本国的出口( 进口、国内等）贸易，保障本国企业 的收汇安全而制定的一项由国家财政 支持的非盈利、政策性金融产品。出口信用保险业务一般由国有公司或 政府部门办理 。出口信用保险的起源19世纪 的英国各国官方出口信用机构英国 出口信用担保局（ECGD）德国 赫尔姆斯（Euler Hermes）美国 美国进出口银行（EXIM）法国 外贸信贷保险公司（COFACE）澳大利亚 出口融资与保险局（EFIC）韩国 韩国输出保险公社（KEIC）印度 印度出口信贷担保公司中国信保的性质和服务2001年5月国务院第19号令批准组建在组建方案中明确：中国信保是政策性保险公司，由财 政部全资拥有，目前是中国国内唯一的一家非盈利、政 策性保险公司。 参照世界ECA机构设立和运营模式，中国信保的风险承 担能力依托中国政府设立的出口信用保险风险基金和国 家财政资金安排。总部在北京，下设13个分公司和9个营业管理部。中国最大的专业信用保险公司（伯尔尼协会排名从第19 位上升到第7位）。中国内地唯一的政策性保险公司（2001年12月18日成立 ，公司注册资本金40亿元人民币，财政部全额拨付，由 国家全资拥有）。成立五年来为企业追回逾期货款超过5亿美元，不良资 产率非常低。中国信保拥有中国最大的企业资信数据库，内含全球近 万家银行的经营数据，全球100多万家企业的资信数据 ；以及577万家国内企业的资信数据（其中的40多万家 有连续、详尽的财务数据和经营数据），并成为众多银 行和跨国企业的资信服务商。中国信保的发展情况中国信保的业务发展回顾出口信用险平均每年增长98预计到2010年中国信保的年承保金额将达到1000亿美元国家的法律地位认可2004年的新对外贸易法第九章第53条规定：“国家通过进出口信贷、出口信用保险、出口退税及其它促进对外贸易的方式，发展对外贸易。”中俄元首定期会晤期间，唐总（右-前任总经理）代表中国信保与国开行行长陈 元（中）、俄罗斯外经银行、俄罗斯进出口银行签署四方协议（“2+2合作协议 ”）国务院总理温家宝与中国信保部分领导合影商务部与中国信保信贸协作会（2003年12月 北京饭店）中国信保与中国石油在北京签署全面合作框架协议（后排为财政部、国家 开发银行、进出口银行等相关部门领导）支持文化产业国际化中国信保助力夜宴进军海外市场国家风险分析报告发布仪式跨国风云中国信保举办“第二届国家风险管理论坛”2007年2月7日，宁波市政府叶胜强副秘书 长在全市保险工作会议上的讲话中指出：进一步加大对自主品牌、高新技术产品、 农产品出口和境外工程承包、海外直接投 资的扶持力度，研究开发进口国内信用保 险，发挥出口信用保险在促进宁波外贸结 构调整和经济增长方式转变中的重要作用 。全面提升企业综合竞争力向企业提供内贸险、短期出口险、中长期出口险、投资险和资信 服务等全面风险管理服务的唯一信用保险机构为企业提供全面信用管理服务进而增强企业的综合实力，最终提 升企业国际竞争力，达到支持企业对外贸易的目的，达成政策性 使命信用保险的目的参与社会信用体系的构建配合国家社会信用体系尤其是商业信用体系的构建为企业发挥市场配置资源的基础性作用，利用商业信用的低交易 成本效应、便捷功能提供帮助 国家、地方的扶持政策 国家为引导企业积极利用信用险，防范收汇风 险，解决企业融资困难，对于投保出口信用保 险的企业给予一定的扶持资金：扶持单位中央财政宁波市财政江北/鄞州市财政2006年扶持比例农产品等40%非市属企业 C、D类20%A、B类 15%/ 20% C、D类 25%/ 40% 2007年扶持比例国家重点扶持 行业非市属企业 C、D类15%A、B类 15%/ 20% C、D类 25%/ 40% 2008年扶持比例国家重点扶持 行业非市属企业 C、D类10%A、B类 60%/ 20% C、D类 60%/ 40%中国信保的企业架构北京天津山东浙江上海宁波江苏厦门福建深圳辽宁2001年12月18日 挂牌中国出口信用保险公司中国人民保险公司中国进出口银行云南广东02.06.28信用评估短期出口信用中长期出口信 用国内贸易信用 险、进口信用担保业务投资保险详细目录综合保险特定合同保险 买方违约保险 出口买方信贷保险 出口卖方信贷保险 eg.海外工程承保、成套机电设备 等 海外投资 来华投资 融资类担保业务 非融资类担保业务 eg.保函 国内贸易信用险 进口信用保险 出运前信用保险中国信保的业务发展回顾海 内 外 资 信 调 查商 账 追 收服务项目投资保险担保业务进口信用保险国内外买方/行业评估中长期信用保险商账追收 中国信保的信用服务衍生国内贸易信用保险短期出口信用保险中国信保提供的专业化服务一、短期出口信用保险一、短期出口信用保险 二、国内贸易信用保险二、国内贸易信用保险 三、进口信用保险（试点）三、进口信用保险（试点） 四、四、SINOSINO信用评估及调查信用评估及调查 五、五、投资保险服务（略）投资保险服务（略） 六、六、中长期信用保险（略）中长期信用保险（略） 七、七、担保信用保险服务（略）担保信用保险服务（略）买家破产或无力 偿付债务、拒收 货物、拒付货款 、拖欠货款 开证行破产、拖 欠、拒绝承兑承担的风险国家限制汇兑 、禁止进口、 颁布延期付款 令、战争以及 其他可以认定 为政治风险的 事件(禽流感)商业 风险政治 风险一、短期出口信用保险买方资信评估、事前预警服务出口多元化，开辟新市场控制出口风险，保障外汇安全提高国际市场化的竞争地位和能力获得资金融通、规避汇率风险客户优化、提升内部风险管理协助企业对外商帐追收信用保险功能效用 出口环节以客户为中心以客户为中心 以市场为导向以市场为导向采用灵活结算方式，提高竞争力，扩大出口量发展新买家扩大出口量稳定老买家通过灵活的结算 方式保证现有的 好买家不流失， 尤其是国内有同 行业竞争者存在 的时候。在新买家不能满足 出口商结算要求时 ，这笔交易就会被 放弃；如利用信用 险，企业可以将这 部分“不做可惜， 做了风险大”的客 户做起来。以此赢 得新客户，扩大贸 易量。对一些潜力大的买 家，通过改变结算 方式，使买家资金 周转速度加快，进 而扩大与该买家的 贸易量。每个买家 的贸易量都扩大了 ，整个企业的出口 量也随之扩大，使 企业做大做强。建立完善风险防范机制，加强应收帐款管理事前买家资信评估事中出运风险控制事后应收帐款跟踪、追讨提供融资便利、规避汇率风险利用保单融资，加速资金周转，规避汇率风险更低息 的贷款更多周 转资金银行 押汇信用保险操作流程索赔出运申报及缴费申请信用限额投保特点特点BBE EC CDDAA有限的可调配的周期性 使用的余额动态的信用限额是我司对被保险人向每一买方以特 定付款方式（LC、DP、DA、OA)出口项下承担 保险责任的最高限额。信用限额额度计算如果没有集中出运 限额金额（预计本年合同总额前限额金额（预计本年合同总额前T/TT/T部分）部分）X X（信用期限（信用期限/360/360）如果有集中出运，则金额会大于上述金额，一般根据合同金额和出运 计划，以一个付款周期内最高应收账款余额来测算。如：2015105008.3.108.3.3108.4.3008.5.3008.6.29几种变通的交易方式 信用期限是指货物出口之日起至买方应付款日止 的一段时间。中国信保对信用期限的计算并不完全等同于贸易结算方式 中的支付期限（出运日起至买方付款日） 在DP、DA方式下的货物空运、陆运、部分货物单 据直接寄至买方（如LC在1/3提单自寄）属OA风 险。 提单复印件付款/CAD 要么有钱、要么有货信用限额申请规则 非证同一买方 （1）在任一时间上每种非证支付方式只允许存在一个有效限额 （2）不同支付方式的非零非证限额可以并存 （3）非证自行掌握限额不与其它任何非证限额并存 信用证同一买方 （4）同一开证行的限额在任一时间点上只允许存在一个有效限额 （5）不同开证行的信用证限额可以并存（不限制非零） （6）同一开证行的信用限额与自行掌握限额不可并存，不同开证行之间的信用 限额和自行掌握限额可以并存信用限额的涵盖原则同一买方同一信用期限，高风险非证限额可以涵盖低风险非证出运 同一买方同一支付方式，信用期限长的非证限额可以涵盖信用期限短的非证出运同一买方同一开证银行，信用期限长的信用证限额可以涵盖信用期限短的信用证出运 信用证限额和非信用证限额不能相互涵盖 同一买方不同银行的信用证限额不能相互涵盖信用证信用证非信用证非信用证DPDAOA买方A银行B银行信用限额的申请中国信保以非证为例合同买方和银行限额期限及预期出运计划、运输50万以下50-200万200万以上信用限额的撤销买方出险长期无出运买方出现风险，保户报损，被保险人的限额将 被降低或撤销。一、对于历史上未有出运的，自该限额生效后在最 长闲置期内仍未有出运的，该限额至期满日自动撤 销。（未出运120天，个别买方缩短至60天）二、对于有出运的，但自最后出运日至“最长闲置 期该限额信用期限30天”届满之日无新的申报 的，系统自动撤销。三、限额被撤销后，不影响撤销日之前责任承担。日常出运申报被保险人按约定的申报方式、以保险人规定的格式申报适保范围内的出口全部申报全部申报及时申报及时申报准确申报准确申报全额申报全额申报申报要点出口申报 提示 有限额，限额早于出运日期 不予批复限额或出险限额，无法接受申报 出运日期早于限额生效日期 限额条件与合同支付条件不一致 突破国家限制，对照国家地区风险分类表风险跟踪、可损理赔应 付 款 日破产: 10天 拒收: 10天拖欠: 2个月（ LC15天）最 迟 报 可 损 日最 迟 索 赔 申 请 日0-4个月0-4个月最 迟 定 损 日可损索赔时间界限一览表赔付的速度取决于双方的协作发票报关单 提单往来函电 和其它单证 合同（订单）可损理赔相关资料注：保存完整、齐全的索赔资料可损理赔相关资料 1、保险单证（保险合同、限额申请单、审 批单、申报单、已交保费凭证等） 2、贸易单证（合同或订单、发票、提单、 报关单、承兑证明、质检报告等） 3、索赔单证（索赔申请书、案情说明、委 托代理协议书等） 4、其他证明损失的文件资料（往来函电）出口信用保险融资流程 非常非常“4+1”4+1”风险处理（索 赔）出运申报申请信 用限额投保融资 1=1=应收帐款变现（买断）应收帐款变现（买断）签订保险合同签署三方协议保险合同、限额审批单备案企业凭银行所需单证+承保情况通知书到银行办理押汇手续企业安全收汇并归还押汇款应收账款发生风险，中国信保根据三方协议 将相关赔款直接支付给银行信保项下融资押汇操作 Question&Answer联系人：金辉联系人：金辉 何博何博电话：电话：0574-8734 0574-8734 8168/87198168/8719传真：传真：0574-873485970574-87348597业务操作：沈志翔业务操作：沈志翔电话：电话：0574-873492700574-87349270