资源预览内容
第1页 / 共3页
第2页 / 共3页
第3页 / 共3页
亲,该文档总共3页全部预览完了,如果喜欢就下载吧!
资源描述
浅析我国贸易融资业务的现状与意义浅析我国贸易融资业务的现状与意义贸易融资,是指在商品交易中,银行对进出口商提供的,与进出口贸易结算相关的,基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的短期融资或信用便利,是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。随着近年来北京地区国内外贸易的迅速发展,企业对于贸易融资的需求急剧扩大,贸易融资也为推动北京地区经济增长提供了强有力的资金支持,各家银行纷纷将贸易融资作为优先发展的业务。人民银行的数据显示,20xx 年中资商业银行贸易融资余额仅为 220 亿美元,这与当年进出口总额万亿美元形成鲜明的反差,占银行贷款的%,而从国际银行业看,贸易融资一般占银行信贷的 20%以上,发展中市场的贸易融资约占进口总额的 1/6。由此可见,贸易融资业务存在巨大的市场潜力,是加快信贷业务转型的原动力,应该成为银行业务拓展的重点领域。目前,贸易融资业务体现出以下特点:国际结算方式逐渐从信用证转向赊销为主。信用证的特点是成本高、单据处理程序复杂。而进出口企业面对激烈的竞争,需要尽量降低交易成本,提高营运效率,这就使得贸易双方自觉寻求更加低成本、简便和灵活的支付方法来取代信用证。随着国际贸易买方市场的形成,对买方有利的赊销、货到付款等结算方式替代操作较为复杂的信用证成为主要的贸易结算手段。应收账款融资成为主流趋势。随着国际结算非信用证化趋势的发展,贸易融资种类和功能也在发生变化。由于进口企业大幅减少开出信用证,对出口企业非常不利。过去出口企业可以凭借信用证到银行融资,但在赊销贸易模式下,出口企业必须等待一定期限的应收账款。面对流动资金短缺的压力,出口企业迫切需要新的应收账款融资产品,主要有资产抵押贷款、发票融资、保理、福费廷等。结构性贸易融资开始兴起。随着发达市场和新兴市场之间贸易的迅速增长,传统贸易融资产品无法满足对一些高风险地区的出口、期限长达数年的资本品出口、金额巨大的基础能源和大宗商品出口等的融资需求,促使结构性贸易融资兴起。结构性贸易融资以货权为核心,通过整合商品流、信息流和资金流,有效地降低了交易成本,提高交易效率。在为客户提供个性化的综合性融资方案中,借助期货市场的风险控制功能,结构性贸易融资同时还可以为大宗商品贸易以及原材料和半成品等商品贸易提供风险管理。贸易融资资产流动性增强。结构性贸易融资同时促成了贸易融资二级市场的活跃,对于金额大、期限长、风险高的融资项目,往往由多个银行共同参与,逐渐形成了一个完善的二级市场,使得银行可以分散风险,或者进行风险投资,贸易融资资产流动性大大增强。贸易融资业务对银行控制风险,减少风险资本占用,提高经济资本回报率具有重要意义。在贸易项下融资时,银行掌握货权凭证,企业有着清晰的贸易背景,利用贸易本身的现金流偿还银行融资,银行贷出的资金并不进入企业的生产过程,因此贸易融资具有自偿性、还款来源确定的特点。从风险控制的角度来看,贸易融资业务的风险控制点有三方面,即融资主体、担保条件和贸易过程中的资金流。三点支撑下的贸易融资业务可实现与贸易背景紧密相连的封闭运行模式,融资质量较之流动资金贷款业务更为稳固和安全。贸易融资对银行优化信贷结构,提高资金利用效率具有重要意义。流动资金贷款普遍存在利用效率低,用途难跟踪等突出的风险隐患。而贸易融资期限通常比较短,资金周转快,流动性强,风险相对可控。特别是在融资规模受到约束的情况下,能够更好地满足客户的需求。因此,通过发展贸易融资,逐步替代、压缩流动资金贷款,可使信贷结构更为合理,降低总体风险。
网站客服QQ:2055934822
金锄头文库版权所有
经营许可证:蜀ICP备13022795号 | 川公网安备 51140202000112号