保费分红与保额分红总公司个险部 2010.10.121大纲n如何理解保费分红与保额分红？n什么是保额2保费分红n保费分红又称美式分红，也称现金红利， 是以所缴保费为基础进行分红。保费分红 为投保人提供了4种分红领取方式：现金领 取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额 。保费分红的分红方式比较灵活，满足了 消费者对红利的多种需求。3保额分红n保额分红又称英式分红，是以保额为 基础进行分红，将当期红利增加到保 单的现有保额之上。4保额分红与保费分红的共同理论基础n费差益-实际费用小于预期费用n利差益-实际投资收益大于预期收益n死差益-实际死亡率小于预期收益5大同小异，本质相通影响分红多少的因素n分红比率-谁分到的比例更高？保险公司根据客户的保费或者保额在总 保费或总保额中占比多少，确定分配份额 。占比越高，分红的份额也就越高，客户 收益也就越大。6n分红基数-谁能把蛋糕做得更大？保险公司不同，经营能力不同，总的盈 利水平就不同。蛋糕越大，分给客户的利 益就越大。举例：n保费分红 某产品共10个人购买，每人交100元保费，每 个人的分红比例是100/(10100)=0.17n保额分红 某产品共10个人购买，每人交100元保费，获 得1000保额的保障，每个人的分红比例是 1000/(101000)=0.11000保额和100的 保费参与分红比例 是一样的决定因素分红基数8迷信数字的误区-案例解析同样一份20年期的两全保险，1000保费可获得 10000元保额保障。 1.按保额分红第一年以10000元的保额为基础， 分红200元。 2.保费分红第一年以1000元的保费为基础，分 红40元。9问：谁的收益更大？第一年的分红，保费分红的40元是即时利 益，保额分红的200元是未来利益，只有在合 同到期或出险后，才能获得。如果是到期， 还得需要等20年。10问：现在的40元和20年后 的200元，谁的购买能力 更强？从费率的角度分析1000的保费，购买10000的保额。也就是1元 的保费，可购买10的保额。那么，200元的 保额分红，转化成现时的保费仅为20元。11综上所述n根据需求进行选择，大多数人适合选择保费分红。 保额分红与保费分红从本质上讲并没有谁优谁劣的 问题。只是客户的需求不同，选择也就不同。n保费分红客户受益方式更灵活。保额分红更侧重于客户保障，红利直接变为对客户 保额的增加；而保费分红更侧重于对客户资金流动 性需求的考虑，领取更加灵活。保费分红可以通过缴清增额保险的方式增加客户保 额。保额分红却无法实现反向操作，缺乏资金灵活 性。n红利真正的水平取决于公司的经营发展实力。1213