,01 公司背景,公司介绍,善林公司是一家大型的专业互联网金融公司，旗下拥有包括善林资产、善林金融、善林商务咨询等多家子公司。善林公司注册于上海自贸区，注册资本人民币12亿元，总部位于上海陆家嘴金融商业区，主要从事P2P和P2B金融信息服务，平台两端分为财富管理和普惠金融。目前，善林公司在北京、上海、广州、深圳、天津、杭州、苏州、南京、成都、重庆、大连、沈阳、青岛、济南、烟台、武汉、西安、郑州、吉林、哈尔滨等地设有近百家分支机构。,创始人介绍,善林公司的创始人是周伯云先生，毕业于北京大学EMBA，他同时也是高通盛融（北京）投资基金管理有限公司的创始人。周先生是一位实干的民营企业家，曾参与天津填海造田工程。从2006年起，周先生涉足地产和建筑行业，先后创办了佳伦地产和隆盛地产等公司，注册资本分别为1亿和1.5亿元；2008年遭遇全球金融危机时，周先生极富远见地开始转型，着手全面布局金融业，先在北京创立了高通盛融基金公司，现该公司管理资产规模已超50亿；后又布局小额贷款公司等金融领域。,兄弟公司介绍,注册资本10亿元人民币，是国内集财富管理、咨询等业务于一体的专门从事收购、兼并、产业投资、资金重组、资源整合和公司治理的综合服务企业。,微美贷（VMdai.com）是一家创新型P2P网络借贷平台，总部位于上海外滩商业区，注册资本8888万元。2014年，微美公司完成国内著名投资基金管理公司高通盛融千万美金级注资。,荣誉资质,2014中国互联网金融高峰论坛暨中国互联网金融价值榜颁奖典礼上，善林（上海）金融信息服务有限公司荣获“P2P卓越服务品牌奖”。,荣誉资质,由经济观察报举办的“2013-2014年度中国卓越金融奖颁奖典礼”上，高通盛融荣获“年度卓越第三方金融服务奖”。同台颁奖的还有中国银联、宜信、民生财富、泰康资产等金融服务机构。,02 行业简介,P2P的含义,P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer-to-Peer”的简写，点对点的意思，P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。 简单地说，就是有借款需求的客户第三方平台提出借款申请并提供信用资质材料，有投资理财需求的客户向平台提出资金出借申请，平台根据客户的需求向出借人推荐优质借款人，借款人向出借人还本付息，平台向两端收取服务费。,如何理解P2P？,P2P的特点,灵活自主的出借方式稳健较高的出借利息专业完善的运营体系公开透明的出借过程多重严密的风控体系,P2P业务模式,第一种是纯线上模式，是纯粹的P2P，在这种平台模式上纯粹进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，这种线上模式平台不介入交易，仅做信息审核。第二种是债权转让模式，借贷双方不直接签订债权合同，通过第三方个人先行放款给资金需求者，再将债权放到平台进行转让，平台不仅负责借款人的信用审核，还提供贷后管理服务。第三种是提供本金、利息担保的P2P模式，这种模式是目前市场中的主流模式，本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。而陆金所拥有自己独有的P2P模式，其将金融机构或者准金融机构的信贷资产通过互联网的方式以极低门槛的方式对外销售，起投金额仅为50元，具有保本息，高收益和准活期的特点，陆金所是由平安融资担保（天津）有限公司提供担保。,P2P的法律基础,P2P为有理财、融资需求的客户提供信息咨询和服务，促成借款人和出借人的民间借贷，都是自然人之间的借款，完全适用中华人民共和国合同法第十二章借款合同的规定。中华人民共和国合同法第二十三章第四百二十四条，居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。平台作为居间人提供借款协议订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。信息中介机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。,P2P的法律基础,借款协议上的借款利率的合法性及法律依据：中华人民共和国合同法第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 关于人民法院审理借贷案件的若干意见第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”债权转让及受让协议的合法性及法律依据：中华人民共和国合同法第88条，当事人一方经过同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。,03 善林金融的业务模式,个人债权转让模式,借款人,出借人,回款管理善林金融 金融信息服务平台信用评估,申请,推荐,资金出借, 账户管理费,还本付息, 服务费,出借方式介绍-P2P,出借方式介绍-P2G,P2P与P2G的区别,债权匹配方式不同 P2P采用一对N的匹配方式，出借人收到的债权转让及受让协议中，债权基本信息中至少有2个或2个以上的借款人，借款人职业情况、借款用途也是不同的；P2G采用一对一的匹配方式，债权基本信息中只有一条借款信息。 借款主体不同 P2P模式下的借款主体均为自然人；P2G则是以企业为主体的。 借款用途不同 P2P模式下的借款用途有个体工商户、企业法人用于企业经营的，有工薪、白领用于装修家居、大宗消费品的； P2G则是借款企业将资金用于投资、建设政府基建项目的。 风险保障措施不同 P2P模式仅采用了【还款风险金代偿机制】； P2G则是【还款风险金代偿机制+土地抵押+担保函】的多重保障。,