三大银行金融产品简介,1,5,5,3,2,1,2,3,三大银行金融产品简介,交通银行,恒丰银行,招商银行,交通银行,交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有大型商业银之一。 一、个人授信贷款 （一）、一手住房贷款轻松安居 圆梦人生 1、产品定义银行向借款人发放的，用于购买首次交易住房的贷款，包括住房公积金商业性组合贷款和纯商业性住房贷款。 2、产品特色 （1）节省贷款成本及费用尽量减少您的贷款成本及利息支出。,（2）丰富的配套贷款产品装修贷款、转按贷款、e贷通等多种配套产品供您选择；随着您的一手住房贷款逐步归还，您还可以再次使用已释放出来的抵押额度，办理其他贷款。 （3）灵活多样的还款方式支持等额本金法、等额本息法及分阶段还款法等7种还款方式。 （4）方便省心的贷后服务便捷的还款、贷款提醒服务、贷款变更服务等。 3、贷款对象具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。 4、贷款额度最高可达房产价值的80%。 5、贷款期限贷款期限最长可达30年。 6、申请材料 （1）个人贷款申请表； （2）借款人及配偶身份证明(居民身份证、护照、户口簿等) 、,婚姻证明； （3）商品房预售合同或销售合同； （4）首付款证明； （5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等）； （6）抵押证明文件； （7）银行要求的其他资料。,举例,（二）、个人汽车贷款潇洒自驾 圆梦同行 1、产品定义银行向借款人发放的用于购买生活自用汽车的贷款。 2、产品特色 （1）“直客”“间客”任您选择借款人可在购车前直接向银行申请汽车贷款，也可在购车时通过经销商向银行申请贷款； （2）灵活多样的还款方式支持等额本金法、等额本息法及分阶段还款法等7种还款方式； （3）担保方式选择多，手续简单可以提供房产抵押、质押，也可以由保险公司提供信用保证保险或由经销商、担保公司提供担保 3、贷款对象具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。 4、贷款额度 一手车：贷款额度不超过所购车辆价格的80%； 二手车：贷款额度不超过所购车辆价格的50%。 5、贷款期限 一手车：贷款期限最长5年； 二手车：贷款期限最长3年。,6、申请材料 （1）个人贷款申请表； （2）借款人及配偶身份证明（居民身份证、护照、户口簿等）、婚姻证明； （3）汽车销售合同； （4）首付款证明； （5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等）； （6）抵押、质押或保证证明文件； （7）银行要求的其他资料。,举例,二、中小企业信贷产品“展业通”,交银“展业通”是交通银行北京分行为扶持和服务中小企业发展壮大，适应中小企业经营特点，涵盖多种担保方式，特别推出的系列专项信贷和结算的金融服务产品，通过优化的审批流程和专项的授信工具，为中小企业展业提供高效的金融服务。,涵盖：流动资金贷款、固定资产项目融资等融资服务；投资银行业务；资产管理；现金管理；贸易服务；离岸银行；电子银行；资产托管；供应链金融等一系列解决方案。,信用,版权保证、 知识产权质押,专业担保机构担保,传统抵、质押、第三方保证等,中小企业信贷业务担保方式,展业通-为小企业提供全方位的融资解决方案,展业通产品组合,生产经营一站通,贸易融资一站通,工程建设一站通,结算理财一站通,厂商联动一站通,适合于创业初期、经营规模小、融资需求小、但能创造价值的各类微小企业。 产品特点 （一）融资金额小，贷款额度不超过100 万元。 （二）可选择信用等多样化担保方式。 （三）不强求企业提供财务报表。 （四）根据担保方式确定差异化的利率定价。 （五）简化审批流程，提高服务效率。 2.出口通 即企业通过购买信用保险，将国际贸易发生的应收账款转让给银行，提前获得资金用于经营。 申请条件： 1、企业经营情况良好，销售收入连续两年保持增长并实现盈,1.创业一站通,利，产品外贸市场前景较好，并已拥有较稳定的出口量 2、企业负债结构合理，资产负债率在60%以下 3、企业大股东（或实际控制人）个人信用良好，无不良记录 3.理宝通 即小企业应收账款质押贷款、国内保理业务，主要是交通银行为满足为国内大中型企业配套的小企业应收账款短期融资需求而推出的短期融资业务。 申请条件： 1、买方需是具有较强实力的企业（如世界500强、国内500强、上市公司或广西区内或桂林本地行业龙头企业） 2、企业产品质量稳定，标准化程度高，不易发生商业纠纷，价格较为稳定，市场前景较好； 3、前两个会计年度企业经营和财务状况正常，现金流量无异常，应收账款管理良好。,4.小企业e 贷在线为小企业客户提供了一个通过互联网自主进行贷款申请、贷款审批状态查询的渠道，具有服务效率高、成本低、互动性强等特点。 产品优势 （1）客户可通过网络 ( 如交通银行官方网站) 自主进行贷款申请、贷款审批状态查询，自主性强 （2）所需提供材料根据不同客户类型定制，选择灵活。 （3）银行可实时就贷款需求提供咨询，互动程度高。 （3）提供预审批功能，节省时间，效率高。 如何顺利办理交行“展业通”业务 ？ 1.贷款对象： 申请贷款金额在2000万元以下，资产总额4000万元（含）以下，或年销售额3000万元（含）以下，或企业员工300人（含）以下的中小型企业。,2.贷款期限：流动资金贷款的期限最长不超过一年（含一年）,固定资产贷款最长期限为8年。 3.贷款利率：可根据企业的业务发展情况，对信誉良好、业务结算量高、合作密切的企业可以给予一定利率优惠 4.贷款所需基本资料： 公司基本情况介绍； 借款申请报告； 公司基本资料 公司近3年财务报表（微小企业可不提供）； 如采用房地产抵押方式，需提供抵押房地产相关资料。 5.还款方式： （1.）流动资金贷款一般实行按季结息，到期一次还本，最后一期利息利随本清。贷款,（2.）固定资产贷款可采用等额本金还款法, 即贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本金贷款，利息随本金逐期递减并逐期结清，还款期次最多不得超过100期（不含100期） 三、为企业主提供的个人金融服务,（一）、得利宝理财产品 1、保本固定收益、到期兑现产品,2、保本固定收益、灵活支取产品,（二）、黄金投资,1.黄金收藏 2.沃德金“沃德金”是指由我行与中金公司合作生产的以“沃德金”命名的投资金条，成色高达99.99%，“沃德金” 现已全面面向所有客户开放。,恒丰银行恒丰银行于2003年经中国人民银行批准，经过整体股份制改造，成为一家全国性股份制商业银行，总部设在山东省烟台市。目前，设有11家一级分行，12家二级分行，共121家分支机构。正在积极运作北京分行、上海分行等机构的设置，加快推进“全国布局、走向世界”战略目标。2008年6月成功引进新加坡大华银行为战略投资者。 一、个人业务 （一）、个人综合消费贷款-满足您不同新式的居家消费需求个人综合消费贷款是指恒丰银行对向个人客户发放的用于其各类消费用途的人民币贷款，消费用途包括但不限于出国留学、大额耐用消费品购置、住房装修、车辆购置以及其他用于购置借款人本人或家庭所需的消费品或服务。 贷款额度: 单笔最低5万元,贷款期限 :贷款期限按具体用途划分为3至10年不等。 (二）、个人信用贷款 白领精英、成功人士的首选 个人信用贷款是指贷款人向资信良好的借款人发放的，无需提供任何抵（质）担保的人民币贷款。 产品特色： 无需担保无需抵押、质押等担保条件，客户凭自身信用即可借款。灵活多样的还款方式支持等额本金法、等额本息法等多种还款方式。方便省心的贷后服务便捷的还款、贷款提醒服务等。 贷款对象 ：具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，借款人遵纪守法、诚实守信，无不良资信记录和行为记录，具备稳定收入来源和按期还本付息能力，符合恒丰银行高端客户或优质客户标准的自然人。,贷款期限： 贷款期限最长1年。 （三）、个人住房按揭贷款 拥有属于自己的空间不是梦想 贷款对象 ：具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。 贷款额度：最高可达房产价值的70%。 贷款期限：贷款期限最长可达30年。 贷款利率： 贷款利率最低可享受人民银行基准利率的0.7倍； 申请材料 （1）个人住房贷款申请； （2）借款人及配偶身份证明(居民身份证、护照、户口簿等) 、婚姻证明； （3）房屋买卖相关合同（商品房预售合同、销售合同或买卖合同）； （4）住房首期购房款的付款证明； （5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、个人税,单、其他资产情况等）； （6）借款抵押担保的权属证明，有处分权人同意抵押的证明； （7）贷款人要求提供的其他证明文件或资料。 （四）、个人商用房贷款 满足您自主经营和投资置业的需要 个人商业用房贷款指贷款人向借款人（自然人）发放的用于购买商业用房的贷款。这里商业用房主要指商铺等具有营业性收入的营业场所，不含工业厂房。 贷款额度 ：最高可达房产价值的50% 贷款期限 ：贷款期限最长可达10年。 贷款利率 ：贷款利率执行人民银行基准利率的1.1倍； （五）、个人循环贷款 充分满足您个人消费或经营的需要 产品特色 ：随借随还循环使用在资金富余时可以随时提前还款减少利息，在有资金需求时又可以灵活贷款，免除您周转、消费的后顾之忧；,一次申请循环借出客户可在审批额度内循环使用贷款。方便省心的贷后服务便捷的还款、贷款提醒服务等。 贷款对象 ：具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。 贷款额度 ：抵押额度最高不超过抵押物价值的70%，质押额度最高不超过质押物价值的90%。 贷款期限： 贷款期限最长5年（含）。 （六）、个人有价单证质押贷款 借款及时，手续简便 服务特色 ：具有质物多样（如银行存款、国债等）、期限灵活、手续简便、贷款额度高等特点。 贷款额度： 以定期存单或国债质押的贷款（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算），其质押率原则上不得超过90%。,贷款期限： 个人存单质押贷款期限原则上不得超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。若为多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限。 申请材料： 1、个人有价单证质押贷款申请； 2、出示借款人、出质人有效身份证件原件（指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件），并提供其复印件； 3、恒丰银行有效个人定期储蓄存单（折）原件； 4、本人名下财政部1999年后发行，由恒丰银行承销的凭证式国债原件； 5、使用第三人（出质人）的存单或国债办理质押贷款，须出示第三人书面同意的文件及有效身份证件；并提供其有效身份证复印件； 6、借款人贷款用途的证明文件； 7、贷款人要求提供的其它证明文件或资料。,二、中小企业业务,1.携手通（联保贷款） 联保贷款是指由5个以上（含）借款人组成一个共同联保体，互相提供连带责任保证并分别向经办行缴存一定额度的保证金，经办行据此以向借款人提供授信敞口额度不高于缴存保证金3倍的信贷业务。该贷款只限于借款人用于满足生产、经营活动中的流动资金需求。 适用对象范围 ：符合恒丰银行中小企业客户准入标准的企业，且经营年限在两年以上。 业务办理流程 ：客户组成联保体，由其牵头人向恒丰银行提交的授信额度申请及相关基础资料恒丰银行对联保体的资质进行核定与评估，确定授信额度。恒丰银行与联保体成员签订联保合同以及借款合同。落实出账条件后发放贷款,2.保易通（担保公司保证贷款 ）借款人向贷款机构或担保公司提出申请，以专业担保公司有效担保从银行获得融资的一种贷款方式。该产品可借助担保公司的信用降低中小企业融资难度，拓宽中小企业融资渠道。 业务办理流程 ：1、担保公司向恒丰银行提出担保授信申请，并提交相应资料；2、恒丰银行对担保公司进行担保授信审查审；3、企业向担保公司提出贷款担保申请，并提交申请资料；4、担保受理并审核批准；5、企业向恒丰银行提交由担保公司保证的贷款申请；6、恒丰银行对贷款进行审批；7、企业、担保公司、银行签订合同；8、恒丰银行发放贷款。,