利率市场化,利率市场化含义,利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。是我国金融改革的重要内容,利率市场化进程,2000年9月21日，实行外汇利率管理体制改革，放开了外币贷款利率；300万美元以上的大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定。 2002年，扩大农村信用社利率改革试点范围，进一步扩大农村信用社利率浮动幅度；统一中外资金融机构外币利率管理政策。 2002年3月，将境内外资金融机构对中国居民的小额外币存款，纳入中国人民银行现行小额外币存款利率管理范围，实现中外资金融机构在外币利率政策上的公平待遇。 2003年7月，开放英镑、瑞士法郎和加元的外币小额贷款利率管理，由商业银行自主决定， 2004年1月1日，商业银行、诚信社贷款利率浮动区间扩大到贷款基准利率的107倍，农信社贷款利率浮动区间扩大到贷款基准利率的2倍，金融机构贷款利率浮动区间下限保持为基准利率的0.9倍不变。 2004年10月29日，不再设定金融机构人民币贷款利率上限及下限。 2005年9月20日，商业银行被允许决定除定期和活期存款外的6种存款定价权。 2006年8月，将商业性个人住房贷款利率浮动扩大到基准利率的0.85倍。 2008年10月，将商业性个人住房打款利率下限扩大到基准利率的0.7倍,利率市场化遇到的障碍,一、利率问题 二、微观经济方面 三、宏观经济方面 四、金融体系 五、人才和管理,利率问题,（一）利率调控方面 1、商业银行利率由央行的基准利率决定 2、市场信息由货币委员会集体作出决策 。,利率问题,（二）利率机制1、我国对利率目标的确定和调整具有相当程度的短期性 2、央行制定各项法定利率,微观经济方面,国有银行的业务模式。 国有企业，利率市场化推进会危及国有企业的稳定。,宏观经济方面,经济波动 经济体制 财政货币政策,金融体系,监管机制 运行机制 市场发育,人才和管理,人才。金融专业人才的培养发展晚，时间短，还少有具有国际性金融水平的金融管理人才。已有的从事金融业人才鉴于竞争力小的原因，自我素质和能力提升较小。 管理。金融机构的管理不成熟，鲜有现代化管理，对于自身核心竞争力的构建还需待时日,谢谢,