开发开发中心技术标准文档中心技术标准文档 保理系统解决方案保理系统解决方案 北京金海明天软件技术有限公司北京金海明天软件技术有限公司 2015 年年 12 月月 编号 GSSOFT-001 密级 一般 文档修订记录文档修订记录 编号 版本号 修订内容简述 修订日期 作者 审核 目目 录录 第 1 章 引言 4 1.1 编写目的. 4 1.2 本文读者. 4 1.3 参考资料. 4 第 2 章 业务方案 4 2.1 业务方案要点. 4 2.1.1 业务流程驱动方案 4 2.1.2 面向客户和产品方案 5 2.1.3 风险控制方案 5 2.2 业务架构设计. 7 2.3 整体业务流程. 8 2.4 业务功能模块. 8 第 3 章 技术架构 . 11 3.1 设计原则 11 3.2 技术架构图 12 3.3 架构概述 12 第 4 章 项目实施计划 . 错误错误! !未定义书签。未定义书签。 4.1 实施周期 错误错误! !未定义书签。未定义书签。 第1章 引言 1.1 编写目的 通过对保理业务的分析，理解业务的总体流程，设计出保理系统的业务架构和技术架构，规划整个项目的实施方案。 1.2 本文读者 XXX 保理公司的业务分析和技术人员，金海明天软件公司的系统设计人员。 1.3 参考资料 第2章 业务方案 2.1 业务方案要点 2.1.1 业务流程驱动方案 以业务流程贯穿系统处理的全过程，系统的业务流程分为人工的工作流和系统的自动流程， 自动流程分为同步流程和异步流程， 通过ESB和工作流模块进行流程推送。 传统保理是企业把应收账款作质押或转让以获得融资，全部业务流程的结点达到上百个，业务流程比较复杂，并且各家保理公司的业务流程也不尽相同实现这项业务的系统处理主流程如下： 传统保理流程客户信息建立客户授信放款申请结束融资发放融资期内处理融资期到处理融资逾期到处 理放款审批应收账款录入其中具体的融资发放子流程如下： 传统保理融资发放流程卖方功 能平安银行/其他银 行账务系统业务系统银行前置融资发放接口数据 入账生成转账 报文生成银行 转账明细转账不成功放 款置为人 工处理查询转账 结果冲回不成 功账务返回入账接口结果数据不成功的放款，需要人工 查明原因，然后通过修改 融资申请状态，再次进入 放款队列重新放款/ 取消放款接收放款 通知转账成功融资放款 处理一个完整的业务流程开发，首先要将流程中涉及的服务进行梳理设计，包含服务的输入、输出、逻辑处理，然后将设计开发完的服务注册到 ESB 中，最后在画面中组织服务需要的输入。 2.1.2 面向客户和产品方案 以客户为中心，为客户提供各类的产品和服务。不同的客户类型提供不同的业务产品，系统按模块化设计，每个业务产品都是由业务组件构成，象由很多零部件构成一辆汽车一样，一个新的业务产品与现有产品只是有部分的零部件不同，只需要增加相应的业务功能组件，就可以组合出新的业务产品。例如物流保理业务是以线上的订单信息代替应收账款信息，而其他模块部分功能共用。 2.1.3 风险控制方案 保理融资业务的风险主体体现在应收账款信息、客户信息、融资信息和业务操作上。针对业务各主体的风险特征，在风控系统中设定了针对各业务主体的风险评估模型和风险控制规则，例如： 1） 应收账款信息评估模型是根据风险指标体系采集业务中的相关数据， 根据核心企业、交易真实性等信息，通过风险测量模型进行运算，评估业务的风险。 2） 客户评估模型是通过对客户信息相关指标的分析， 公司客户主要是财务指标，个人客户是根据个人信息和经济状况，进行计算和评分。 3）风险评估一般采取系统评估和人工认定审批结合的方式，通过计算得出风险的数据，再进行人工审批，确保有效控制。也有部分业务风控，象客户经常性的小额融资申请可由系统自动完成审批。 风险管理工作将贯穿融资业务始终，在事前评估项目和客户的风险，以确定业务可行性；在事中监控业务的风险事件、违约情况、定期重估风险指标或做人工检查；在业务结束后，对出现违约的业务，进行风险测量的后评估，以调整风险评估模型。 2.2 业务架构设计 业务产品域业务产品域反向保理反向保理业务支撑域业务支撑域业务产品服务业务产品服务客户管理客户管理额度管理额度管理合同管理合同管理融资申请管理融资申请管理参数设置参数设置放款管理放款管理还款管理还款管理逾期管理逾期管理展期管理展期管理催收管理催收管理核销管理核销管理差错处理差错处理客户机构管理客户机构管理工作流工作流授信审批授信审批工作流工作流 其它功能其它功能运营管理运营管理报表管理报表管理业务产品业务产品 运营数据分析运营数据分析业务基础域业务基础域账务管理账务管理账户管理账户管理科目设置科目设置清分结算清分结算参数设置参数设置风控管理风控管理系统管理系统管理融资到期预警融资到期预警合规风控合规风控机构管理机构管理用户管理用户管理角色管理角色管理权限管理权限管理融资审批融资审批业务接口业务接口银行银行其它其它 第三方机构第三方机构账务处理账务处理总账处理总账处理对账处理对账处理批量处理批量处理无追索权无追索权 明明/暗保理暗保理授信申请授信申请融资申请融资申请融资还款融资还款客户端客户端信息查询信息查询对账管理对账管理客户额度预警客户额度预警融资溢拨预警融资溢拨预警应收帐到期预应收帐到期预 警警商业纠纷预警商业纠纷预警合同到期预警合同到期预警客户数据分析客户数据分析E S BESBESBESB应用操作应用操作业务管理业务管理系统管理系统管理有追索权有追索权 明明/暗保理暗保理其他行业其他行业 保理产品保理产品租赁保理租赁保理在线保理在线保理池保理池保理信息维护信息维护2.3 整体业务流程 传统保理融资业务流程传统保理融资业务流程核心企业核心企业（买方买方）龙信保理龙信保理供应商供应商（卖方卖方）融资申请风险评估与贷款审批合同签订融资发放融资归还融资申请业务受理 贷前调查风险评估与 贷款审批是否同意？业务通知签订合同提交发票收到融资款 项提交申请卖方还款回款专户到期还款签订合同落实担保手续， 应收账款转让/质 押登记公示放款前提 条件审查审批通过后 放款应收账款转让 /质押通知否提交申请信息放款通知1. 供应商（借款企业）按银行要求提交相关融资申请材料； 2. 银行受理供应商（借款企业）的融资申请，并安排相关人员做贷前调查； 3. 银行根据贷前调查对融资申请做风险评估，并做贷款审批，若审批通过则通知供应商（借款企业）审批结果； 4. 银行和供应商（借款企业）签订融资贷款合同； 5. 供应商（借款企业）根据合同约定把应收账款相关发票转让/质押给银行； 6. 银行把受让或质押的发票到人行质押登记公示系统做质押登记； 7. 银行把应收账款转让/质押信息通知给核心企业； 8. 供应商（借款企业）提交融资申请； 9. 银行工作人员在保理融资系统中把应收账款信息及融资申请信息录入到系统中； 10. 银行工作人员根据行内规定的放款条件做相关检查，审批通过后做放款处理； 11. 银行把放款结果通知给供应商（借款企业）； 12. 核心企业按账期规定的还款期限，按时还款到供应商（借款企业）在银行开立的监管账户； 13. 若核心企业未按时还款，银行则会通知供应商（借款企业）及时还款； 2.4 业务功能模块 保理业务管理系统保理业务管理系统客户管理客户管理授信管理授信管理融资管理融资管理账务管理账务管理账户管理账户管理账务处理账务处理总账管理总账管理科目设置科目设置对账管理对账管理融资申请融资申请（单单 笔笔、池池）融资申请维护融资申请维护人工放款人工放款卖方还款卖方还款担保付款担保付款授信协议录入授信协议录入授信协议维护授信协议维护客户信息获取客户信息获取客户信息同步客户信息同步客户信息维护客户信息维护批量处理批量处理风控管理风控管理融资核销处理融资核销处理系统自动风控系统自动风控人工风控人工风控应收账款管理应收账款管理应收账款录入应收账款录入/ 导入导入应收账款转让应收账款转让应收账款维护应收账款维护应收账款查询应收账款查询授信协议审核授信协议审核争议管理争议管理规则设置规则设置工作任务管理工作任务管理融资到期提醒融资到期提醒融资逾期提醒融资逾期提醒应收账款到期应收账款到期 提醒提醒还款提醒还款提醒风险预警提醒风险预警提醒档案管理档案管理项目管理项目管理合同管理合同管理工作流推送任工作流推送任 务提醒务提醒规则审批规则审批担保信息管理担保信息管理客户财务信息客户财务信息 维护维护客户额度维护客户额度维护客户额度查询客户额度查询额度交易管理额度交易管理应收账款调整应收账款调整应收账款回购应收账款回购应收账款催收应收账款催收融资逾期处理融资逾期处理买方付款买方付款融资审核融资审核收费管理收费管理系统管理系统管理权限管理权限管理菜单管理菜单管理机构机构/部门管理部门管理用户管理用户管理代码集管理代码集管理日志管理日志管理定时任务管理定时任务管理运营管理运营管理批量程序配置批量程序配置消息参数配置消息参数配置批量管理批量管理批量程序控制批量程序控制查询与统计分查询与统计分 析析报表管理报表管理合同模板合同模板会计凭证信息会计凭证信息 同步同步角色管理角色管理功能功能 子功能子功能 功能说明功能说明 客户信息管理 基本信息管理 查询、添加、修改、删除公司及个人客户（包括买方、卖方、买方银行等）的名称、住所、账户信息、联系人信息、经营状况等基本信息。 授信额度查询 查询客户最新的授信额度、额度使用、变动记录等。 交易关系查询 查询与客户之间的交易记录，包括合同信息、资金往来等相关内容。 客户黑名单管理 查询、添加、修改、删除黑名单客户信息。 授信管理 授信管理 授信查询、授信申请、授信调查、授信审批、授信复核等。 额度管理 包含额度申请、查询、修改、复核以及额度交易记录查看等，并可变更、冻结、解冻、终止每项额度。融资额度包括卖方融资额度、买方担保额度、担保公司的承担额度等。 合同管理 录入、变更、删除、审批、复核、查询、上传、下载业务合同和附件等。并包括合同签订、变更、冻结、终止、解冻等。 应收账款管理 发票管理 发票的手工录入（批量导入） 、补录、转让、反转让、核销、审批、复核、催收、查询和附件上传、下载； 发票信息里包括我司应收账款融资服务平台的账款编号，设置为选填项。 买方付款管理 根据客户、合同编号等对买方付款情况进行记录、复核、查询。 融资管理 贷款账户管理 查询、录入、修改、审批、复核贷款账户和账户余额等 放款管理 放款申请资料的录入，以及对放款申请的审批、复核，放款结果的录入、查询。 还款管理 录入、修改、审批、复核、查询还款进度和状态，包括 买方付款、卖方付款、担保还款。 计息管理 对产品计息数据进行审核、维护、查询、设定计息规则 等，实现利息的自动计提。 担保额度处理 遵循账款核准办法，设定担保额度，在账款处理的交易发生时，对所有符合条件的账款重新核准；当某个买方 的账款发生争议时，担保额度立即冻结并不对新的账款进行核准。 展期处理 实现展期的申请、审批、复核等。 费用管理 新增、调整、收取、审批、复核应收费用，设置费用收 取规则等。 坏账处理 当放款成为呆账坏账时，进行融资状态转变、停止计息 等操作。 融资交易查询 查询融资的进程、状态等。 商纠处理 出现商业纠纷后进行登记、解除等处理。 财务管理 记账 需满足记账、记账复核等需要。支持当日销账、隔日冲 账功能。 报表管理 生成、管理用户的财务报表，以及保理业务、保理客户、发票信息、逾期账款等的统计报表。 台账管理 包括发票台账、融资台账、额度台账、费用台账等台账的统计查询及管理等功能。 风控管理 风控预警 用户可以设定风控规则，当用户的风控指标越过红线时系统发出预警提示。 到期/逾期提示 实现融资到期/逾期提示、合同到期/逾期提示、授信到 期/逾期提示等。 风控模型 按照贷前、贷中、贷后三个阶段提供风险控制模型 系统管理 工作日志 操作人员可对工作、交易进行备