,消费期,消费期,收入期,收入期/消费期,消费期 收入期 消费期靠别人养 养自己 自己养自己养别人,没有人能工作一辈子，但每个人却都要消费一辈子。,为什么要理财,寻找您的理财空间：,收入和支出的弹性,财富的源头：（收入支出）时间原始积累 收入的弹性是相对较小的，支出是弹性巨大的，而时间是不需要支付成本的。 财富面前人人平等！ 家庭开支分为：基础开支弹性开支 在不影响生活品质的前提下：有效节约基础开支，合理控制弹性开支,理财到底是要解决什么问题？,简单地说，理财的最终目的首先是要满足人生各种支出的需要。 请历数一下：人一生都有哪些开支？ 日常开支和大项开支 可预见支出和不可预见支出,一生理财的难点：吃不穷，穿不穷，算计不到就要穷。,请跟我一起思考,您生活中会有哪些大项开支/不可预见开支？ 预计将来需要多少钱？ 需要多长时间去准备？ 这中间您最担心的问题是什么？,专家对大项开支如何准备的建议,要有很强的计划性-持续储蓄，养成习惯，确保专款专用 安全第一 考虑收入中断的影响（病、故、残） 考虑通货膨胀的影响 考虑投资风险的影响 到期容易变现（或能自动变现）,正确的理财观念的形成有四个阶段：,风险意识的增强,考虑合理的人生规划,在收益和风险之间寻找平衡点,投资是机会,储蓄是习惯,保障是意识,建立正确的综合理财观念,保险是一切理财的基础。 如果财富是“1000000”的话，保险就前面那个“1”。 没有保险，哪怕仅有的一次疾病和意外都可以让你所有的财富积累化为乌有。,理财三步曲,先存再花，强制储蓄，积累财富 投保寿险，转嫁风险，保障财富 积极投资，长期持有，倍增财富（复利）,支出,财富 积累,收 入,保障,储蓄,投资,不理财，没有财！ 想理财，怎么理？,目 录,理念导入 大富翁产品分析 大富翁目标客户 案例分析 疑义处理,返还本金,固定收益帐户 （生存保险金）,应急帐户 （保单贷款）,浮动收益帐户 （分红）,大富翁,60岁祝寿金,产品分析,产品分析大富翁五大特色,生存金 每年领取保额的20；,身故金 不幸身故返还保费，本金安全无忧,祝寿金 60周岁领取保额的200%,满期金80周岁返还保费,分红金 坐享收益 ，享受保单分红，有效抵御通货膨胀,产品分析 免税避债 安全稳定,阳光集团收益率： 2007年30.71% 2008年7.34% 2009年8.25%,产品分析 配合财务规划，灵活选择交费,缴费灵活3年/5年/10交费方式,资金快速累积,同等保额情况下总保费水平低,避免未来交费能力不足的不利影响,产品分析 贷款及时雨，缓解财务困境,半年期保单贷款； 手续简便； 可贷额度逐年见长； 短期资金周转润滑油！,投保一年后，即可享受保单贷款权利，及时缓解短期内资金周转不灵,目 录,理念导入 大富翁产品分析 大富翁目标客户 案例分析 疑义处理,目标客户 私营企业主,个人财富绑定企业收益 经营失败，资不抵债，生活怎么办？妻子、孩子怎么办？,关注企业经营，无暇理财 辛苦赚来的钱被通货膨胀一点一点腐蚀，甘心么？,收入来源单一，波动性大 今年收入20万，明年行情不好赚的少，急需用钱哪里找？,缺乏财产安全转移渠道 打拼一辈子积累的财产想传承给子女，一旦开征遗产 税，财产缩水如何解决？,目标客户 私营企业主,、一张保单保终身 - 保险单是不能被冻结或拍卖，被保险人领取保险金在法律的保护之下不计入资产抵债程序,2 、每年都可享受保单分红 - 有效抵御通货膨胀,3 、提供永不间断的现金流 每年20,4 、财产保护神 指定受益人的人寿保单不计入遗产总额，不 征收遗产税，保障财产安全转移不缩水,需要大富翁的四个理由：,目标客户 高级技术人群（管理/教育/IT/工程）,职业地位高，失业风险大一旦失业，短期内很难找到一份同等职位的工作，没有收入来源，高品质生活如何维持？,日常工作繁忙，无暇理财 资产流动性过剩，盈利性缺失，同时还面临通货膨胀，怎么解决？,收入水平高，防风险甚于投资获利 资本已经完成原始积累，进入资产保全阶段，如何有效防范损失风险？,1、专家理财，每年分红 省时省心安享资产收益2、 固定领取比例锁定未来5年/70年一辈子的风险3、每年20为高品质生活提供永不间断的资金来源,目标客户 高级技术人群（管理/教育/IT/工程）,需要大富翁的三个理由,目标客户 拥有闲置资金家庭和人群,你不理财，财不理你 高收益有高风险，低风险收益低，如何选择？,生活中难免突发事件（生病，意外） 现在有钱，不代表未来同样有钱，怎么办？,只要保本就好 通货膨胀居高不下，难保本！,目标客户 拥有闲置资金家庭和人群,每年20，身故返保费安享收益，本金零风险短期交费，迅速累积 不影响现有生活水平并可防范未来3 年年分红，保本无忧 抵抗通胀有效利器,需要大富翁的三个理由：,- 事业有成,- 资产保全,- 拒绝风险,- 稳健收益,如果您,大富翁适合您,目 录,理念导入 大富翁产品分析 大富翁目标客户 案例分析 疑义处理,“金娃娃”保障计划,宝宝，男， 0岁，出生在一个富裕的私营业主家庭，他爸爸妈妈想送给宝宝一份礼物作为纪念，决定后他们准备给孩子买保险，即可以让自己的资产安全、完整地保留下去，也可以转移给自己的子孙后代。,案例分享,客户资料,被保人：孩子 年 龄：0周岁 保 额：53220元 投资额：6万元 投资期：10年,一次认购 10年存完,累计10年，每年60000元，共投资60万，相当于投资了一套6000元/m2，共100 m2房子,而且首付只有10%。,1.固定收益一年一返还 收益见效高,0,100万,200万,80,10644元,1、收益保证、固定； 2、为孩子在人生不同时期存在的问题做下基础准备,123 ,相当于每年获得一次房租 10644元 （月净租金887元）,而且,不用维修,不怕空置,不会折旧,2.浮动收益保单能分红 收益喜上喜,1、当分红帐户可分配赢余70%以上归分 红保险客户 2、如果您不把当年的红利拿出来，可以放在红利帐户里利滚利、计复利,376674元，即可以当作儿子的创业、婚嫁金，也可以作为自己的养老金,1205149元,2952159元,房子获得的升值收益,孩子 岁时房子升值 元,孩子 岁时房子升值 元,孩子 岁时房子升值 元,18,97136,30,603073,60,3123575,3.祝寿金106440,60岁时 祝寿金106440元,106440,4.房子到期返本,600000,返本,您不必担心,房子的地段好不好 房子的质量好不好 房子能不能租出去 房价会不会跌 房子能否很快变现 折旧 维护 空置,相当于投资一套保值增值的“避税房”!,房子大小自己定按揭不计利息钱 既收房租又分红需要可以办贷款,生存总利益：,共交保费60万,80岁 7165003,1套房子变成12套房子!,5.同时资金运用非常灵活,当您任何时候需要资金周转时,您可以到 公司进行保单贷款 贷款期间,分红与返还不受丝毫影响同时时间越长贷款额度越高,无需评估,李嘉诚论理财,全球华人首富 李嘉诚,“30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要。,目 录,理念导入 大富翁产品分析 大富翁目标客户 案例分析 疑义处理,大富翁销售疑义处理：,1、我怎么相信你们公司会有这样高的收益？（方式一）我们公司有专门的投资团队，聘请国内外经验丰富的专家，在资金规模和投资渠道上拥有个人理财无法比拟的优势，07、08、09年阳光保险集团投资收益分别是30.71%、7.34%、8.25%，到目前为止的投资收益让客户非常满意。（方式二）阳光保险集团是国内七大金融控股集团之一，五家股东都是累积资产过万亿的国字头大型企业。阳光发展快速，不断刷新纪录，同时坚持规范经营，赢得了市场、行业和监管机构的充分信任和认可。,2、要和家人商量商量？保险是一生的规划，是非常重要的资产安排，一定要尊重太太的意见。当您问太太时会有两个意见，要么认可，要么反对，那假如您问太太意见，她反对，您是会投保还是不投保呢？如果她反对你也投保了，那我们现在就可以开始了，最大的问题是她反对你就决定不投保，关键是您买这个保单是为太太好还是为您自己好？（当然是对太太好）当然也是为自己好。如果您太太反对，一般会有两个原因：第一个可能有不吉利的原因，第二个怕你不了解这个计划被人骗。,2、要和家人商量商量？那我先解决第二个问题，您对我今天讲的这个计划清楚了吗？应该没问题吧？ 那我们解决第一个问题，她怕您不吉利，但是您买这个保险是为她好，她也是想为您好才让您不买这个保险， 所以您应该帮她解决这个问题，而且您还可以放心，我们公司有这样一个规定，可以先投保，您给她说后，她真的很不开心，您有十天犹豫期，期间内您决定不投保，我可以帮您将保费全数退还给您，那就没有关系了。如果您觉得这个对您和你太太都是好的，我还是建议您先投保，您再去问她的意见，如果她赞成就没有问题了，如果她真的很反对，我们还有十天犹豫期。但是您和我都比较忙，时间都很珍贵，不如我们这次就将这个保单签了。那您能不能将身份证给我，帮您登记。,3、阳光是一家新公司,以前没怎么听说过？确实是的,阳光是一家新公司,开业才两年多的时间,您没听说过是很正常的。但是,阳光保险凭借强大的股东实力、卓越的企业文化、以及传奇的领导团队,已经在行业内引起了极大的震撼,在市场上获得了良好的口碑。4、钱存在保险公司，不够灵活？ 每年领取可灵活运用，或累积领取教育金、婚嫁金、创业金、养老金 分红，可灵活运用，或累积领取教育金、婚嫁金、创业金、养老金 急于用钱可以保单贷款 60周岁有祝寿金,5、交费太高了？大富翁交费看上去较高，但这正是该险种的一个优势，它会解决您长期交费的压力，试想一下您只需三、五年或十年的交费就获得了一生的理财，您想想，在没有风险的前提下，拿一万元投资的收益与拿十万元投资的收益相比，哪一个赚得多呀？所以说，交费高，收益才会高。而且每年保险公司还会与您分享投资红利，未来在您有一定的需求时，此险种会给予一定的经济支持，您觉得这样的险种是不是让您购买得越来越轻松。,6、我有钱还是去炒股票？X先生，您这么懂得理财，真是令人敬佩啊。您说股市不会只涨不跌您说是吧，那投资股票和基金就有风险，炒股想赚钱，关键是眼光、信息都要准，况且股市中永远是10的人赚钱，20%的人保本,70的人亏本，谁能保证自己是10的那一拨。万一损失，您说孩子的教育金、自己的养老金怎么办呢，而教育金、养老金恰恰是需要百分百安全的，而我们的大富翁即能保证资产的安全，又有稳定的收益。股市看涨那我公司的分红应该会更好，您不如将要投资股市的钱拿一部分出来放在我公司，让专家为您理财，既轻松又能赚钱，还无任何风险，稳赚不赔，何乐而不为呢？,7、时间太长？我非常理解您的想法，我们的产品缴费期短，收益期长，一直到80岁。正是因为存期长，我公司的投资专家长期为您理财，您的投资回报才会更高。再说现在生活水平提高，医学发达，人的平均寿命也提高了，您购买了我们的大富翁产品，就像买房子一样，可以终身享受，到年老的时候，高额的返还让您养老无忧。8、小孩子今后靠自己，不需心？我非常理解您的想法，您的想法非常超前，锻炼孩子的自立能力是非常有远见的，但未来竞争十分激烈，做父母的谁都不愿让自己的子女输在起跑线上。按照一般规律，养儿育女，培养成才是每位家长的心愿，也是每位家长的责任。为小孩投资一份大富翁，在孩子读高中或上大学时，可将红利和固定返还一起拿出来，作为他的教育金；或者在子女结婚时作为他（她）的婚嫁金，减轻您的负担。在小孩成长的道路上送上做父母的一片爱心，这也不算过份的溺爱。我们每天存点钱：一是让自己养成储蓄的习惯，节省了一些无谓的开支；二是我们可以保证自己孩子接受良好的教育，将来比我们更出色；三是可为我们的家庭多一笔额外的收入；同时也体现了您的家庭责任感和爱心。相信您的孩子会一辈子记住的。,