財務管理與生活 人財務規劃 指導教授： 任 授課教授： 授 報告學生： 9041707 041730 041719 人財務規劃 壹、認識財務管理 、財務規劃觀念 、致富理財工具 、淺談人生規劃 、認識財務管理 何要做個人理財規劃？ 錢不是萬能，沒有錢萬萬不能 人有二隻腳，錢有四隻腳 開源和節流 賺錢、用錢、存錢 財務規劃的重要性 生理需求安全需求社會需求自尊需求自我實現馬斯洛需求理論個人財務規劃定義 經濟學 的極大化的精神 最少的代價，獲取最大效用 會計學 的客觀紀錄基礎 透過財富流量和存量的紀錄 財務學 的運作方式手段 提供最佳的策略和方法 個人財務規劃目的 積極的目的 消極的目的 作能力喪失， 生活準備金安全無慮 良好個人財務規劃 對抗通貨膨脹 資工具 降低稅賦侵蝕 工具 為意外做準備 預備金 貳、財務規劃觀念 財務規劃觀念 一、打破理財迷思 二、您知不知道？ 三、 培養與學習 一、打破理財迷思 1. 生吃都不夠，還能曬成乾？ 沙成塔，聚少成多 2. 我一直在賺錢啊！ 加財富 累積財富 打破理財迷思 3. 我很忙碌！ 間是理財的根本 4. 我不懂什麼理財的！ 不理財，財不理您 打破理財迷思 5. 一個錢打個結！ 劃 吝嗇 6. 立遺囑？有沒有搞錯！ 要把您的遺產或負債， 成為家人的糾紛或負擔 二、您知不知道？ 1. 您知道您 已經知道 的事情嗎？ 2. 您知道您 不知道 的事情嗎？ 3. 您知道您 應該知道 的事情嗎？ 4. 您不知道您 不知道 的事情嗎？ 三、培養與學習 培養正確理財觀念 不要成為金錢奴隸 學習理財知識 加 參、致富理財工具 富理財工具 現金 銀行存款 債券 共同基金 股票 期貨 彩券低風險 低報酬 高風險 高報酬三個籃子理論 退休籃 安全籃 夢想籃 好好裝滿這三個籃子，絕對可以 創造出豐盈的財富及財務安全。 退休籃 先付錢給自己 ；是把賺到的每一塊錢，提撥一定比率，投資在退休帳戶；且未到退休年齡絕對禁止領出。 可以 共同基金 投資方式來累積退休基金。並可符合理財鐵律：分散投資，降低風險。 安全籃 人有旦夕禍福，世事難料，總要防患未然。 凡事都要預期最佳狀況，作最壞的打算。 預留備用 現金 盡己所能購買最好的 醫療保險 購買 人壽保險 ，保障依賴你的人 夢想藍 每個人都應該有夢想！只要有計畫，訂定明確目標，擬出進度，幾乎任何事情都是有可能的。 短期夢想 保本，保息，高流動性且合法節稅的利基。 中期夢想 時投資 股票 和 債券屬於緩慢而穩定，但可以帶你達成目標。 長期夢想 間越長，越能承受較大的風險，獲取更大的報酬。 肆、淺談人生規劃 、理財愈早開始愈好 當我們需要資金時，已不能依靠慢慢累積，因此及早作好適當的理財計劃 是非常重要的。 二、認識自己，了解家人 人的成長環境不同，思想觀念亦不同 ,所做的決策當然也不一樣， 所以認真審慎的評估自己的個性與需求是相當重要的 家庭成員 需求亦應一併考慮 三 、 規劃開銷，編列預算 理財的計畫在執行時最大的重 點就是消費習慣的控制 決定開銷 麼又是急迫要的 編列預算 是實踐理財最好的方法要愈容易愈好 四、訂定清楚的財務目標 額需求 ，才 能做準備資金的計劃 間的規劃 ，才會有進度 的壓力 訂定財務目標時，應注意其是否能實現及輕重緩急，是否深思過，且要簡單有彈性 例 : 以購屋為例 設定三個目標 1. 短程目標 : 建立足夠的經濟能力 2. 中程目標 : 籌措足額的頭期款 3. 長程目標 : 如何將貸款還清，擁 有屬於自己的房子 五 、 理財目標的優先順序 人的慾望無窮，見一個，愛一個，見二個，愛一雙，但資源有限，無法實現博愛的精神，故列出 優先順序 相當重要。 六 、 決定理財策略 分為三個部份 1. 財務策略 : 開源節流 2. 投資策略 : 正確投資觀念 3. 節稅策略 : 預防措施 七 、 定期檢討理財計劃 不同階段的理財計劃，會面對 不一樣的財務問題，故定期檢 討相當重要。 蹤，改 善，更改 報告完畢