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谨慎规划退休保障很多人都知道要增加退休生活保障,第一便要合理规划退休储蓄计划。不过退休储蓄规划是一门学问,忽视当中的一些陷阱,便会令储蓄效果大打折扣。规划要趁早退休规划最常见的心理陷阱是“来日方长” ,年轻人固然认为退休是数年以后的事,亦有不少中年人士认为手头资金应先用作应付各类日常开支,退休规划暂时放在一边。但年复一年,转眼间可能已距离退休年纪只有短短几年,这阶段才起步,便难以累积充足资本。因此退休储蓄规划应及早起步,甚至在投身社会工作数年后已可启动储蓄计划。开始时每月储蓄金额可以较少,例如以每月三百至五百元作储蓄目标,并按年递增,令退休储蓄成为每月常规储蓄一步部分,便较容易建立应付退休生活的储备。依赖单个产品策动退休储蓄大计时,大家都会想到自己正在买的保险,因此会倾向选择较简单的额外储蓄方式,例如把资金投向单一的退休储蓄保险产品或基金。不过传统投资智慧告诉我们,不要把鸡蛋统统放一篮子内。参考近年投资市场的情况,即使过往被视为稳健的债券基金,过去数年亦经历大上大落的走势。因此把每月储蓄投放在单一投资产品之上,随着储蓄额增加,承受的风险亦相应提高,假如能力许可,不妨考虑把每月储蓄投放在至少两种不同的投资产品之上,以平衡风险。忽视通胀因素一些人规划退休储蓄大计时,会利用“4%法则”估算储蓄目标。简单而言, “4%法则”是先设定退休首年的生活所需金额,再把往后每年生活费按年增加 4%,以平衡通胀风险此做法看似稳妥,不过亦有两项缺点。一是踏入通胀周期,通胀率不时会超越 4%水平,特别是一些生活必需品售价每年加幅,更可能高达 7-8%。把预期通胀率锁定在 4%,当遇上高通胀周期时便会倍感吃力。此外,生活中总免不了一些额外支出,例如家居维修、小手术,甚至儿女结婚,这类额外开支将会消耗每年的生活预算,所以估算退休储蓄目标时,不妨额外预留一笔资金以备不时之需。转自巨投网 http:/www.jutoulive.com/
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