1,客户评分模型的开发与应用,综合评价客户信用，进行客户层次的信用管理。,2,一、客户评分模型,客户评分模型是以一个分数来总结所有相关的客户数据、预测在未来一定时期内客户的某种信用表现的模型。,3,二、发展客户评分模型的动机,整合客户在银行内各个产品的信用信息，丰富信息量，提高模型的预测力。 从事客户关系管理，提高银行的竞争力。 从事交叉销售，扩大在每个客户身上的商业机会。 宏观把握风险管理，协调各产品的风险敞口。,4,三、客户评分模型基本要素,客户定义 以个人作为一个独立的客户，对于联名账户则当作每个个人都拥有该账户来处理，而小企业的账户一般不算到业主名下。 客户数据 首先是一个独特的客户代码，它让银行可以把每个客户的所有账户信息都准确地联系起来； 其次是每个账户或产品详细的表现信息； 第三是每个账户或产品的开户时间和详细历史活动信息； 第四是每个账户或产品的行为评分； 第五是客户的人口特征信息和生活方式信息； 第六是客户本人的信用局信用历史记录信息。 表现变量定义 一般始于对每个单一产品的表现好坏进行定义。各个产品的“好”“坏”定义可以因产品的实际情况而有所差异。,5,四、模型开发方式,评分的评分,优点缺点,直接开发,直接开发的方式是首先把客户各个产品和账户的预测性数据和表现性数据集中起来进行整合加工，从中提炼预测变量和表现变量。,6,“评分的评分”开发方式示范图,7,直接开发方式示范图,8,五、客户评分模型的应用,客户评分模型在风险管理中的应用 市场营销和交叉销售 信贷审批,9,思考题,什么是客户评分模型？客户评分模型的动机是什么？ 客户评分模型的基本要素有哪些？ 客户评分模型有哪几种开发方式？请简要说明每种开发方式。 客户评分模型主要应用于那些领域？,10,本章重点,