为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划互联网银行心得互联网金融农商行蝶变互联网金融学习心得这一段时间，我接连参加XX等公司就互联网金融解决方案介绍，学习了银联数据XX关于互联网金融的交流成果，参与了互联网金融论坛线上、线下讨论，更有幸聆听了家兴副主任在多个场合对互联网金融的精辟阐释，让我对互联网金融与XX农商银行未来发展，充满了憧憬，更有了新的感悟与思考。首先，对农商行未来发展充满信心。金融，其最基本的含义是指资金的融通。支付宝为代表的第三方支付将金融这一基本功能发挥得淋漓尽致，更迎合了伴随互联网成长起来的“85后”年轻一代，金融脱媒趋势明显。但由于金融本身对国家、社会、经济、生活的广泛影响，必须有序发展，无论谁从事金融业务，最终必然会纳入到金融监管范围内。短期来看，互联网金融来势汹汹，互联网企业金融业务高歌猛进，但长期来看，通过某一合适的契机，银行企业将实现与互联网有效融合，完成其华丽转身，重新改写金融竞争格局。其次，正视传统银行的缺陷。传统的网上银行、手机银行、微信银行、电话银行等，使我们拥有了多样化的渠道，能满足部分客群的基本金融生活。但这些技术与手段相互独立，线下开户线上使用的金融体验远远满足不了伴随互联网成长起来的一代，相对互联网金融强大的获客能力，我们显得捉襟见肘、无所适从。要改变这一现状，以互联网思维与手段指导农商行未来发展，显得尤为迫切。再次，应全面理解互联网金融的精髓。互联网不仅仅是一个技术问题，它更是一种思维方式“开放、平等、协作、共享”的互联网精神。农商行拥抱互联网，不仅仅是技术嫁接，更应在思维方式、行为方式上进行全面融合。互联网思维除了王立威副总裁讲的流量思维、平台思维、大数据思维、开放性思维、“资产立行思维”外，还可树立迭代思维，即允许产品不够完美，针对用户的建议进行调整，快速迭代；跨界思维，即敢于自我颠覆、主动跨界，占领传统企业的领地。最后，个人认为，如何实现农商行与互联网金融的有效结合，实现跨越式发展，可从三方面着手。第一，将发展直销银行作为拥抱互联网金融的突破口。并不是说直销银行相对互联网企业的金融业务能形成多大的竞争优势，而是要用直销银行作为引导今后农商行思想观念、组织变革、技术变革的突破口，更是一次奋发而为的自我革新。发展直销银行，一是要准确定位。差异化和精准化的战略定位将助力直销银行的成功发展，如依旧遵循以往银行业同质化的追随竞争策略则难以生存，实现盈利则更加困难。因而，我们必须要应用“直销银行”背后的互联网思维与技术，对目标客群、产品体系、服务体验、品牌形象的精准定位和匹配，推动真正差异化发展。二是亟需解决三方面问题。第一步要解决流量的先天不足问题。农商行以往的渠道匮乏、客户存量少，要获得广泛的客群，必须借用第三方，通过与第三方支付渠道、通讯企业、互联网金融企业及搜索平台、本土电商客户等进行广泛合作，扩大客群的入口。第二步要解决组织及管理模式问题。今后农商行网络金融部当仁不让成为直销银行的直接管理部门问题。如何快速响应客户碎片化、长尾化、多元化、个性化和多变性的需求，给农商行组织及管理模式提出了巨大挑战。一个可能的做法就是成立以产品经理为核心的跨职能小团队，成员可通过内部培养、外部招聘等方式获得，由总部给予人、财、物方面充分的授权，以提升其效率和响应能力，使互联网金融产品快速迁徙迭代和获取海量客户成为可能。第三步要解决产品匮乏问题。在国内的市场环境中，考虑到监管因素，直销银行目前在售的产品更是十分有限，一般的配臵就是普通的“宝宝”类产品，支付和汇兑产品被封死，理财产品也多有不足。在成功解决前两个问题情况下，吃透监管层政策，金融产品创新做出超半步的突破，研发具有竞争力、定位精准的金融产品。第二，打造以客户为中心的全渠道整合模式的创新型银行。如果说直销银行模式是银行业互联网化转型的先行军和试验田，随着银行业互联网化的不断发展，这个试验田将不断扩大。直销银行将不再简单地作为传统银行的补充，而是将深刻影响整个传统银行的转型，为客户带来更丰富的产品和更便捷高效的服务。我们应利用移动互联网轻渠道和大数据技术搭建获取“85后”客户的轻平台，利用智能网点、特色网点、自助设备、社区银行、VTM机等搭建便捷获取“85前”客户的线下体验银行，将互联网平台的获客能力和商业银行强大的账户体系结合起来，打破时间、空间、渠道的限制，打通线上、线下的用户体验，破除客群的年龄断档问题。第三，跨界合作建设属于农商行的金融生态系统。随着中国数字化消费者行为的改变，银行已不再是一个固定的经营场所，而是随时可得的金融服务。首先利用好湖南农信广泛的农村金融资源，组建农商行联盟。在资金运营、业务发展、客群共享、信息传导、风险控制等方面形成战略结盟，同时这一联盟可向外推导至整个农商行体系，在产品与服务方面优势互补，抱团取暖。其次，利用好省、市政府及大股东的资源。如运用“投贷联动”的模式，与企业大股东合作成立股权基金，提供信贷支持，同时通过商业银行以表外理财资金认购产业投资基金优先级的方式，对产业基金所投企业提供贷款融资；也可以借代理发行社保卡项目为契机，着力打造为居民提供便捷服务的“互联网+”金融生活商圈。再次，加强与银行同业、非银金融机构和类金融机构的合作，实现信贷市场、货币市场、资本市场、外汇市场等金融市场的统筹管理与集约经营，推动各类资产的多元发展。最后，深耕农村金融、小微金融市场，它们将成为未来金融角逐的战场。要按照互联网逻辑深化“三农”和小微企业金融服务，让客户体验更优质的金融服务体验。如搭建P2P投融资平台，通过线上获取小贷客户优势资源；通过与大型农产品交易市场、农产品龙头企业、物流基地等合作，参与农产品供应交易链、价值链的建设，利用农商行平台资源，获取其信息流、物流、资金流信息，提供内嵌式的金融服务。二一五年十二月十二日XX年互联网+银行分析报告XX年3月目录一、互联网+银行的背景.51、“互联网+”的三大核心动力：云网端+大数据+社会化分工.52、互联网+银行，真正的改变来自基础设施层面.6二、“互联网+”深度介入，重构银行价值链.71、账户变革将带动零售银行渠道及媒介的虚拟化.8互联网将重构银行渠道功能.8账户管制放松，迎来远程开户时代.10线下支付结算网络软硬件将进行重构，迈入无卡支付时代.112、银行新盈利增长点将从规模走向流转速度.133、大数据及供应链才能真正打开银行小微信用蓝海.15三、渗透融合，“互联网+”带来银行价值发现.181、微众银行：做银行和客户的“接口平台”.192、兴业银行：银银平台搭建壁垒，“互联网+”带来价值发现.21银银平台为兴业银行构建了强大的业务壁垒.21银银平台转战线上，钱大掌柜/钱包发力增长.23“互联网+”按照阿里研究院的定义，是指以互联网为主的一整套信息技术在经济、社会各个部门的扩散，本质在于传统行业的在线化和数据化。XX年的政府工作报告中正式将“互联网+”纳入国家顶层设计，提升至国家战略层面的高度。从金融产业链的角度，我们认为”互联网+”对银行的影响不是来自于应用层的具体业态，而是凭借“互联网+”三大核心动力对基础设施层面的改造。“互联网+”对包括账户安全体系、支付清算、信用征信、资产交易平台的介入才会真正重构银行价值链。“互联网+”深度介入，重构银行价值链。“互联网+”深度介入金融产业链的基础设施层，将带来银行价值链重构，具表现在：1）账户变革带动零售银行渠道和媒介的虚拟化。银行渠道变革中，首先是对IT设备及流程的再造，个人零售业务向互联网迁徙。NFC支付、扫码支付等技术的快速推广，线下支付结算网络软硬件将进行重构，迈入无卡支付时代。脸部识别算法及数据库交叉验证，迎来远程开户时代。2）银行新盈利增长点将从规模走向流转速度。目前银行信贷投放已经由“信贷额度”硬约束逐渐转向“资本金、风险”硬约束，资产交易和撮合平台的出现将盘活存量信贷，优化整体社会的风险收益配置效率，使得高风险偏好资金和低风险偏好资金均可以获得资源优化效率使用。3）大数据及供应链才能真正打开银行小微信用蓝海。在传统银行利用线下“人海战术”、发放抵押担保类小微的模式受阻，叠加经济下行周期小微不良爆发更趋于严重，越来越多的银行也开始尝试新型的互联网模式，比如借助第三方支付、电商等数据开拓小额贷款业务、借助互联网积累的数据进行供应链上下游闭环开拓模式。渗透融合，“互联网+”带来银行价值发现。银行在对公、同业等大额信贷领域的优势短期内不是“互联网+”可以简单撼动。“互联网+”给传统银行带来的应该是改变而非取代，“互联网+”和银行将相互渗透融合，带来银行价值的重新发现。一方面“互联网+”对银行渗透，以微众银行为代表的互联网银行未来将成为互联网生态圈闭环中的中介端口，成为金融机构低成本试错平台，未来能够接入这一生态链环中的银行将从中收益。另一方面是银行对“互联网+“的融合，典型代表是兴业银行的银银平台。依靠对中小银行的IT系统的科技渗入，兴业银行已在实质意义上拥有了对接入银银平台500多家金融机构、万个网点进行内部清算、结算的能力。幵且银银平台转战线上，钱大掌柜/钱包发刚开始来到应届生论坛，发现讨论银行的特别多，特别流行的观点是银行就是围城，里边的人想出去，外边的人想进来。不知道大家认同否，我是10年应届毕业经校园招聘进入某国有银行的，正式工，据说经历了6个月的转正，但也只是走走过场罢了，反正我没听到有人因各种原因没转的，至少我们这一批没有这种情况，但是我知道在我正式签合同的时候，旁边有个网点有位和我同进来的女生辞职了，也是正式的当时我就心里咯噔了一下。我目前还在网点，也就是一线，是大家所熟悉的柜员，柜员，尤其是国有银行的柜员，特别是xx银行的柜员，总是被大家骂的体无完肤，可现在我就是这个银行的柜员，怕人肉，不明说，但你们懂得，记得我在读大学的时候我们有个教授有次咆哮道