典当业务知识讲座,以安徽皖信典当有限责任公司为例,Page 2,内容概要,讨论,Page 3,典当行业基本概况,典当行业的现状,Page 4,典当内涵及 特征,典当分类,典当的社会职能,Page 5,从语义上来讲，典当亦称“当铺”或“押店”，以收取衣物、首饰等动产作质押，向抵押者放款的机构。从学界的定义来看：“典当，即我们习闻的当铺，是一种以经营动产抵押借贷为主的金融行业。” 典当，是以财物作为抵押进行限期有偿借贷的质贷，是一种具有商业属性的金融活动，一种以质贷为基本经营形式特征的，以金融活动为本的机构和行业。” 典当具有短期性、灵活性和手续便捷性等特征。,Page 6,Page 7,Page 8,典当业的发展历程,清及之前的传统典当业,民国时期具有较完整立法体系调整的典当业,新中国成立后的典当业,不同阶段典当业简单比较,Page 10,我国现代典当行业的发展历程,无序发展阶段 （1987-1993） 1987年12月30日，改革开放后第一家典当行成都华茂典当服务商行,改革发展阶段 （2000-2003） 国家经贸委接管典当行监管资格,稳定发展阶段 （1993-2000） 1993年央行发布关于加强典当行管理的通知,新的发展阶段 （2003年后） 商务部开始负责典当行监管，2003年下发关于加强典当行监管工作的通知，2005年正式实施典当管理办法,Page 11,典当行与各类机构之间的关系,典当作为一种特殊的工商企业，是专门从事典当活动的企业法人，在国家经济体系扮演着金融企业的角色，特别适合中小企业融资的需要，而与银行、小贷公司有显著的差异；典当行与其他金融机构之间的竞争日益激烈，迫使典当行创新业务范围和服务方式与其他机构合作。,典当行和银行的比较,典当行和小额贷款公司的比较,典当行与其他机构的合作,典当行业现状,业务结构,客户构成,投资性典当,从典当客户种类来分析，中小企业典当业务规模呈逐年上升的趋势，典当已经成为中小企业一个快速、方便的融资渠道。,业务范围主要在房地产、汽车典当、股票典当、黄金首饰典当和其他物资上，而房地产、汽车和股票典当额之和超过总典当额的90%。从一般的动产质押为主的借贷方式向包括动产、不动产、权利质押的多元化的借贷方式发展，业务结构呈现多元化的格局。,Page 18,延伸：典当行业的SWOT分析,机会： 1、政策、法律环境较为宽松、有利；2、拥有产品的细分市场；3、竞争对手对市场覆盖的有限性；,优势： 1、鉴定师丰富的鉴定评价经验；2、客户群中中小企业数量大；3、拍卖为绝当品变现创造环境；4、短、快、活,挑战： 1、人们对典当认识理念偏颇；2、具有一定的滞后性；3、典当行业协会的作用没有发挥出来；4、经营范围限制,劣势： 1、融资额度有限；2、高技术人才匮乏；3、定价欠合理；4、地区分布不均衡；,SWOT 分析,Page 19,典当业务具体案例分析皖信典当,皖信典当业务操作流程及风险控制,安徽皖信典当有限责任公司（以下简称“皖信典当”）是2009年3月16日经商务部依法批准设立的以提供动产质押典当、财产权利质押典当、房地产抵押典当、限额内绝当物品的变卖、鉴定评估及咨询服务为主的综合典当公司。 2012年，为贯彻落实贵委关于进一步推动省属企业理顺产权关系优化产权结构工作的指导意见，理顺我公司内部产权关系，我公司将其下属全资子公司安徽省皖投融资担保有限责任公司所持有的皖信典当48%的股权转让给我集团公司持有，因此，皖信典当目前成为我公司的控股子公司。,业务的接待和审理,典当业务的受理条件： 1、当户能够提供有价值的质押（或抵押）当物； 2、质押（或抵押）的当物有明晰的所有权或使用权，并且不存在依法被查封、扣押、监管等权利限制情形； 3、当金发放比例（当金占当物评估价值的比例）由公司根据不同业务确定相应比例上限，并能与客户协商达成一致； 4、客户能够提供公司需要的所有资料。,业务的接待和审理,法人企业的典当业务必须向典当公司提供以下文件资料，并加盖公章，承诺保证所提供文件资料的真实性： 1、企业法人营业执照（副本）的原件及复印件； 2、企业组织机构代码证（副本）的原件及复印件； 3、法人代表证明书； 4、企业法定代表人身份证的原件及复印件； 5、公司章程复印件 （经公司决策正式开展业务后，必须由业务经办人员亲自至工商局查询打印并加盖查询章，当户有义务陪同查询）； 6、根据公司章程规定，提供股东会或董事会关于质押（或抵押）典当贷款的决议原件。 法人企业的典当业务由委托人代为办理的，还应提供以下资料： （1）加盖公章并由法定代表人签字或盖章的授权委托书； （2）委托代理人的身份证原件及复印件。,业务的接待和审理,个人办理典当业务必须向典当公司提供以下资料及签章，承诺保证所提供资料的真实性： 1、个人身份证、户口本、结婚证（或单身证明）的原件及复印件； 2、财产共有人的身份证、户口本原件及复印件； 3、财产共有人的声明； 4、委托办理的还需提供授权委托书（须经过公证或者律师见证）及委托人的身份证原件及复印件。,业务的接待和审理,公司开展业务采取首问责任制，责任人负责业务的受理，包括核实有关资料原件与复印件的一致性、审理受理条件、提出受理意见。在初步认定事实的基础上，对符合条件的业务，经审批后正式受理、编号、登记、装订及填写典当业务处理表。,业务初审,业务初审内容主要包括： 1、企业（或个人）的基本情况； 2、企业（或个人）提供的资料是否齐全； 3、企业（或个人）提供资料的真实性的初步判断； 4、企业（或个人）提供资料的相关性是否一致； 5、企业（或个人）典当资金的用途及还款来源； 6、企业（或个人）提供的当物价值及可变现性判断； 7、企业（或个人）提供当物的所有权或使用权是否明晰； 8、当金的发放比例是否在公司规定的范围内； 9、当物是否为公司业务受理范围； 10、业务人员认为其他需要了解或说明的问题； 11、业务人员的初审意见（结论）。 业务初审工作从正式受理开始，一般应在3个工作日内完成，超过上述时间的，业务人员应及时向本部门领导汇报原因并在典当业务处理表中记载原因。,业务的评审和决策,典当业务的评审采用总经理评审和风险控制委员会（简称风控会）评审两个级次，总经理和风险控制委员会为决策人（决策机构）。评审的范围为公司所有业务。 对于业务评审的业务，按照两级业务风险分类标准进行决策权限划分，上报公司决策人（决策机构）审批。审批权限如下：一级业务即单笔业务在400万元以内（含400万元）的，由总经理决策；二级业务即单笔业务400万元以上的，由风控会决策。,发放当金,1、公司具体业务的收费标准，由总经理在不低于最低收费标准的情况下灵活决定。董事会根据具体情况，不定期制订内部具体收费标准，业务人员根据具体收费标准开展业务。 2、综合费用在发放当金时一次性预扣。,典当业务的事后管理,1、典当业务的事后管理，由业务部对典当业务实行定期或不定期的跟踪管理，金额较大（单笔金额400万元以上）的典当业务，公司业务部每季至少对典当业务检查一次；特别的典当业务由公司指定专人进行跟踪管理。 2、 每月1日业务部门提交当月下半月到期业务统计表，每月15日业务部门提交下月上半月到期业务统计表，对所有典当业务，在业务到期之日前3天公司业务部门应通知当户，并填写典当业务到期通知记录。 3、每月1日、10日、20日业务部门负责提交当月逾期业务统计表，初步分析绝当的可能性，提出初步处理建议，供公司领导决策。 4、每月1日公司业务部提交当月业务检查表，指明检查责任人，检查人检查后应及时填写检查情况汇报表上报。,典当业务的续当与绝当,1、公司对续当业务实行审批，续当须按公司规定进行审批。 2、申请续当的典当业务，最迟在业务到期后5日内由当户申请办理。公司同意续当的业务，当户按公司业务要求提供所需文件资料，签署公司规定的续当手续。公司不同意续当的业务，当户应按规定归还当金，不归还当金的业务按绝当处理。 3、业务到期后5日内不申请办理续当的业务，同时也不赎当的业务，公司按绝当业务处理。,典当业务的终结,1、提前赎当规定； 2、遗失办理赎当规定； 3、业务人员办理典当终结业务，应按公司规定填写典当终结业务审批表，业务终结审批表经业务部和财务部审核无误，经总经理批示后将所质押的物品；（抵押的资料原件）退还当户。 4、公司对于已终结的业务，应及时办理业务终结手续，包括注销抵押登记，解除当物的质押等。,Q&A 思考典当行的发展出路。,几点建议：,l、将典当行和寄售行合并监管； 2、加强对典当业的正面宣传； 3、发挥典当协会的积极作用； 4、政府部门监管的强化； 5、业务结构转型；（依托房地产的典当业务并非持续性业务，房地产在当余额占在当总余额50%以上，从当后管理成本来看，收回该部分资金的周期较长，耗费的人力物力成本较高，建议典当回归其传统业务，加大对民品业务的投资，增加与拍卖公司、旧货二级市场的合作。） 6、调整业务运营模式（“惩罚型”模式“奖励型”模式，提高资金的运营效率）； 7、提高典当业务从业人员的基本素质； 8、加强典当行业风险管控；（目前仅有的典当管理办法对典当行业的风险管控机制涉及较少，可能与典当行业在类金融体系的角色定位有关，导致很多逾期业务走到法律诉讼这一环节时，才发现原先设计的当票、抵（质）押合同等应增加哪些条款才能有效地管控风险，更好地维护企业的利益）,金融分公司：施天霞,Thank You！,