正德公司龙盛两全（万能型）保险分析（仅供参考）一、基本条款投保年龄：16-65 周岁保险期间：十年缴费方式：一次性缴清最低投保限额：10000 元，以 1000 元为倍数递增初始费用：所交保费 * 3.8%退保费：第一年 = 帐户价值*1% 以后为 0二、投资收益保底收益：个人帐户价值*2.5%，上不封顶保单持续率：（以所交保费为基数）保单持续奖金发放的时间 保单持续奖金比例第一个保单周年末 2.2第二个保单周年末 2.8第三个保单周年末 2.9第五个保单周年末 3.1第八个保单周年末 3.5三、保障情况1、一年内身故：返还 帐户价值 105%与所交保费 较大者2、一年后身故：返还帐户价值3、公共交通工具身外身故：个人帐户价值 + 一倍个人帐户价值（以 30 万为上限）四、举例客户投资 10000 元第一年收益情况（按保底收益 2.5%计算）扣除初始费用 380 元，个人帐户价值 9620 元；经过一年的资金运作，第一个保单年度末个人帐户价值为：10080.5 元，如果退保，约为 9984 元。第二年收益情况（按保底收益 2.5%计算）收益+保单持续率=532 元综上二年的收益，最低保底年利率为 3%保障情况1、一年内身故：返还 10584 元2、一年后身故：返还帐户价值3、公共交通工具身外身故：约为二倍个人帐户价值五、优劣势分析优势：1、保底收益高；2、第二年即能与本金持平，保险期间的选择比较灵活。劣势：1、投保范围不够广，16-65 岁。2、投保限额过高，10000 元起保。3、缺乏灵活性。不具备贷款与部分领取功能，如果中途用钱，必须以退保为代价，使客户势必蒙受损失，且没有利用后期收益进行回补的机会。4、保底收益 2.5%，是以个人帐户价值为基数，而不是以保费为基数，所以客户第一年的保底利率其实是 2.4%。5、意外保障不足。保障金额小，无法满足人们对意外保障的需求。客户能拿到的保险赔偿金基本只相当于他自己的本息和。公共交通意外也只有两倍的赔付。我公司达到三倍。6、公司实力一般，基本不具备给客户更高回报的条件。