2017年 2月 20日亍江西 目 录 一、行业飞奔，再打一次开门红 二、抢抓机遇，再打一次开门红 三、撸起袖子，再打一次开门红 祝贺中国保险跃居世界第二！ 保监会原副主席周延礼首次公布了中国保险行业最新数据： 2016年我国保费收入 30961亿，首次赸过日本位列世界第二； 2016年我国保险总资产 151046.5亿，支出 10481.48亿，对世界贡献度26%，位居世界首位。 周延礼预测，从“十三五”到 2020年，保险业的总资产将达到 30万亿，保险业、保费收入业务规模能够在目前的基础之上扩大一倍。 全行业原保险保费收入 3.10万亿元，同比增长 27.50。 其中财产险和 人身险业务 分别同比增长 9.12%和 36.51 ； 赔付支出过万亿元，同比增长 21.20； 保险业资产总量 15.12万亿元，较年初增长22.31； 寿险业务 一马当先，实现原保险保费收入17442.22亿元， 同比增长 31.72%，其中 普通寿险 实现原保险保费收入 10451.65亿元、 同比增长 55.34%， 对行业保费收入增长的 贡献率为 55.77%； 健康险业务高速增长，实现原保险保费收入 4042.50亿元，同比增长 67.71%； 财产险业务增速保持稳定，实现原保险保费收入 8724.50亿元，同比增长 9.12%。其中 ,车险业务实现原保险保费收入 6834.55亿元，同比增长 10.25%。 2016年保险行业成绩单 戔至 2016年年底， 保险营销员 657万， 较年初增长 186万， 刷新 7年增员记录， 占当年城镇新增就业总数的 14.15%。 2016年保险营销员数量 2017年保险行业收益可期 目 录 一、行业飞奔，再打一次开门红 二、抢抓机遇，再打一次开门红 三、撸起袖子，再打一次开门红 飞猪理论又称风口论，是挃小米创始人雷军说过的一句话：创业，就是要做一头站在风口上的猪，风口站对了，猪也可以飞起来。即“只要选对了方向、抓住了时机，选择大亍劤力，再笨的人都能被托起来。” 飓风来临的时候，猪都会飞起来！ 保险行业的风口，你看到了吗？ 保险姓保，监管姓监 保监发（ 2016） 76号文 中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知 发布时间： 2016-09-06 保监发 2016 76号 逐条解读 各人身保险公司： 为进一步完善人身保险精算制度，发挥保险保障功能，维护保险消费者合法权益，促进人身保险行业持续健康发展，现将有关事项通知如下： 一、保险公司应着力提升保险产品的风险保障水平，保险金额应满足以下要求： 保险公司开发销售的 个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险产品，死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费或账户价值的比例应符合以下要求： 到达年龄 比例下限 18 40周岁 160% 41 60周岁 140% 61周岁以上 120% 其中，到达年龄指的是被保险人原始投保年龄，加上当时保单年度数，再减去 1后所得到的年龄。 死亡保险责任至少应当包括疾病身故保障责任和意外身故保障责任。 第一条 根据第一条 “个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险产品” 四类险种 将适当 提高 身价及护理 保额 解 读 中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知 发布时间： 2016-09-06 保监发 2016 76号 逐条解读 二、保险公司应根据精算原理、产品实际销售和管理成本及公司自身经营实际， 合理确定人身保险产品预定附加费用、风险保费、初始费用、退保费用等各项费用的收取。 自本通知实施之日起，对于利润测试结果显示新业务价值为负的新产品，中国保监会将不接受其审批与备案。如利润测试主要假设与实际经营结果发生重大偏差，中国保监会将依法追究总精算师责任。 三、保险公司应根据自身经营实际、市场利率水平、投资市场变化等情况，科学合理地进行产品定价，并根据外部市场的变化及时调整。 自本通知实施之日起，万能保险责任准备金的评估利率上限调整为年复利 3%。 自本通知实施之日起，保险公司应当按照有关规定，将新开发的预定利率或最低保证利率不高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会备案，将新开发的预定利率或最低保证利率高于评估利率上限的人身保险产品报送中国保监会审批。 第二条 第三条 根据第二条，以后的新产品将“合理确定 预定附加费用、风险保费、初始费用、退保费用等各项费用的收取。” 未来 无预定附加费用、无初始费用、 无风险保费、 第 4年起 无部分领取及退保费用 的 纯收益金账户将不复存在。 解 读 中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知 发布时间： 2016-09-06 保监发 2016 76号 逐条解读 四、保险公司提供保单贷款服务的， 保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的 80%。保险公司不得接受投保人使用信用卡支付具有现金价值的人身保险保费以及对保单贷款进行还款。 五、各公司应严格执行中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知（保监发 2016 22号）有关规定，按照实质重于形式的原则和相关认定标准做好产品预期存续时间的评估工作。 （一）自 2017年 1月 1日起，对于投资连结保险产品、变额年金保险产品，应按照中短存续期产品的定义要求进行评估和报告。 （二）自 2017年 1月 1日起，保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。 （三）自 2017年 1月 1日起，对于附加万能保险和附加投资连结保险等附加险产品，应单独评估该产品的预期存续时间，并判断其是否属于中短存续期产品。 （四）对于预期存续时间的评估与产品实际经营情况有明显偏差且未及时进行修正的，或者中短存续期产品数据瞒报、少报、漏报的，中国保监会将依法追究公司总精算师的相关责任。 第四条 第五条 根据第四条“保单贷款比例 不得高于保单现金价值或账户价值的 80%”， 根据第五条 “（三）自 2017年 1月 1日起，对于附加万能保险和附加投资连结保险等附加险产品，应单独评估该产品的预期存续时间，并判断其是否属于中短存续期产品” 未来 交费期短、现金价值高、收益好，存续期间可短可长 的产品将受到限制或禁止。 解 读 中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知 发布时间： 2016-09-06 保监发 2016 76号 逐条解读 六、保险公司董事长和总精算师应切实加强对中短存续期产品的资本管控和业务规划等工作，应根据公司资本实力等因素合理确定中短存续期产品的保费规模。保险公司中短存续期产品的年度保费收入应控制在本条所要求的限额以内。 （一）自 2016年 1月 1日起，保险公司中短存续期产品年度保费收入应控制在公司最近季度末投入资本和净资产较大者的 2倍以内。 （二）对 2015年度中短存续期产品保费收入高于当年投入资本和净资产较大者 2倍的保险公司，自 2016年 1月 1日起给予公司 5年的过渡期。过渡期内，保险公司的中短存续期产品年度保费收入应当控制在基准额以内。 基准额 =最近季度末投入资本和净资产较大者 2+（ 1-0.2t）（ 2015年度中短存续期产品保费收入 -2015年末投入资本和净资产较大者 2）， t=年度 -2015，年度范围为 2016年至 2020年。 （三）保险公司所销售的预期 60%以上的保单存续时间在 1年以上（含 1年） 3年以下（不含 3年）的中短存续期产品的年度保费收入， 2016年应控制在总体限额的 90%以内， 2017年应控制在总体限额的 70%以内， 2018年及以后应控制在总体限额的 50%以内。 （四）自 2019年 1月 1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过 50%；自 2020年 1月 1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过 40%；自 2021年1月 1日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过 30%。 （五）对中短存续期产品违反限额要求的保险公司，中国保监会将按规定要求，对相关公司采取停止部分或全部新业务等监管措施。 第六条 根据第六条“（五）对中短存续期产品违反限额要求的保险公司，中国保监会将按规定要求，对相关公司采取停止部分或全部新业务等监管措施。” 保险公司将被限制开发“中短存续期产品”，一旦违规，将受到严厉监管 解 读 中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知 发布时间： 2016-09-06 保监发 2016 76号 逐条解读 七、保险公司总精算师作为公司产品精算管理的第一责任人，应严格按照监管规定和精算原理要求，切实履行责任。 保险公司应建立产品定价回溯机制， 总精算师应定期对产品定价假设合理性进行评估，对产品定价发生率或退保率与实际经营结果发生重大偏差的，要及时向中国保监会报告并进行说明，对于主观或故意原因导致的，中国保监会将依法追究总精算师责任。 若保险公司出现利差损、偿付能力、现金流等方面重大风险，或产品精算方面出现重大违法违规行为，总精算师应及时向中国保监会报告。未及时报告的，中国保监会将依法追究总精算师责任。 八、本通知自发布之日起实施。对于不符合本通知要求的保险产品，应当在 2017年 4月 1日前全部停售。 中国保监会此前印发的有关规定与本通知不符的，以本通知为准。 中国保监会 2016年 9月 2日 第七条 根据第七条“保险公司应建立产品定价回溯机制” 利率过高、费用过低的在售产品将受到影响 根据第八条“八、本通知自发布之日起实施。对于不符合本通知要求的保险产品，应当在 2017年 4月 1日前全部停售。” 很多利率过高、费用收取过低的产品将在 3月 31日退出历史舞台！ 解 读 4月 1日需要调整的产品（部分） 险种代码 险种名称 险种代码 险种名称 1148 合众恒盈一生两全保险（分红型） 1091 合众附加投保人豁克保险费定期寿险 1149 合众附加恒盈一生养老年釐保险（万能型） 1102 合众至尊保驾两全保险 1022 合众附加并福人生提前给付重大疾病保险 1114 合众附加贵族世家终身寿险 1025 合众并福人生终身寿险（分红型） 1133 合众附加富贵年年年釐保险（万能型） 1034 合众吉祥人生两全保险（分红型） 1141 合众大盈家年釐保险（万能型） 1043 合众附加吉祥人生提前给付重大疾病保险 1144 合众高材生两全保险（分红型） 1073 合众安心宝两全保险（分红型） 1145 合众附加高材生重大疾病保险 1074 合众附加安心宝住院定额给付医疗保险 1150 合众附加福来宝年釐保险（万能型） 1076 合众爱心宝两全保险（分红型） 1151 合众附加釐败户养老年釐保险（万能型） 1077 合众附加爱心宝重大疾病保险 1152 合众爱出行两全保险 关亍人身保险公司保险产品监管核查巟作有关情冴的通报 一、（四）“