银行评价体系,物流,Company Logo,www.themegallery.com,preface,我国加入世贸组织后，外资银行和其它金融机构的大量进入和各种金融衍生工具的引入将给我国的商业银行带来巨大的竞争压力，2005年实行的巴塞尔新资本协议（New Basel Accord）对我国商业银行的经营提出更为严格的要求。商业银行只有在积极拓展业务，加大金融创新力度，借鉴发达国家银行经营管理的成熟经验，才能在未来的市场竞争中占有一席之地。 为满足未来的发展和要求，我国的商业银行必须在业务定位、产品开发、市场营销、客户服务等方面实行个性化、差异化战略。要基于客户的信用风险对客户进行分类，根据不同类型客户的特征、贡献度和潜在价值，制定不同的营销策略和服务策略，利用客户关系管理系统(CRM)中的各种分析评估模型，对客户信息系统数据进行再挖掘，再分析，根据分析结果，对银行的业务活动，产品开发，抢占市场提供依据。,Company Logo,www.themegallery.com,Contents,Company Logo,www.themegallery.com,一、客户服务,Company Logo,www.themegallery.com,客户服务,Company Logo,www.themegallery.com,客户服务,服务详细要求 1、更好地把握客户和市场需求，提高客户满意度和忠诚度，利于稳定老客户和吸引新客户，提高银行的盈利可能性； 2、建立智能化商务，全方位地扩大银行经营活动的范围，提供创新的金融产品，利于抢占市场先机； 3、提供了一个使银行各业务部门共享信息的自动化工作平台，降低了运营成本，帮助银行规避经营风险； 4、整合营销渠道的资源，优化和重组银行业务处理流程； 5、建立合理的客户评价体系，使得银行能按贡献度、忠诚度、风险度等参数梳理、筛选客户； 6、对客户的金融行为进行统计、分析，挖掘客户潜在价值，为优质客户提供“一对一”个性化服务； 7、提供银行与客户良好沟通的渠道.,Company Logo,www.themegallery.com,二、风险规避,最近愈演愈烈的的美国次级债危机引发我们了对银行风险规避的重视. 美国次级债危机放大路线图,Company Logo,www.themegallery.com,风险规避,美股指数近六个月走势,Company Logo,www.themegallery.com,风险规避,Company Logo,www.themegallery.com,风险规避,(一)财务状况 对一个银行来说,流动性就像身体的血液循环速度,这就是为什么次级债中出现流动性短缺时,各国央行大量注资. 杠杆率超高，把一个无风险的战略变成了高风险的赌博，仿佛在举着一个硕大的放大镜观察市场的脸色，任何一点风吹草动都会将公司吹倒。抽象的理论模型和现实之间的差距虽然不大，但被放大了一千倍之后就变得非常危险。(长期资本管理公司),Company Logo,www.themegallery.com,风险规避,风险管理执委会,风险管理部,董事会,行政总裁,管理执委会,行政管理部门,风险管理部门,审计委员会,內部审计部,审计部门,Company Logo,www.themegallery.com,风险规避,(二)风险防御结构 管理层作为笫一道防线.管理层必须在授权范围之内，依照银行的风险管理策略，政策和程序经营银行业务 必须对日常风险管理和汇报负责 管业及支持单位应向风险管理部门和审计部门进行信息汇报，以求逹致独立的功能能有效运作 风险管理部门和审计部门作为一道独立的防线.具有独立于管理层的监管功能 董事会级执委会 (风险管理执委会及审计执委会)，由全职工作部门(风险管理部和内部审计部)负责日常工作 风险管理部门專注于风险管理策略，政策，程序及权限遵守情况的日常监控 审计部门专注于确定各个系统和内控的机制落实情况及其成效. 其中包括财务，经营系统等方面,Company Logo,www.themegallery.com,风险规避,(三) 信用和违约风险,Company Logo,www.themegallery.com,三、网点规划,这两年，伴随国有银行股份制改造，一些银行为了实现经营效益的 提高，就撤并了一些网点，这导致有的地方金融服务覆盖面的下降，有 的地方甚至出现空白点。一些偏远地方的市民要跑到附近银行办业务， 导致有的网点业务量增大。 有些人不愿意使用自助设备，是担心这些设备运行不稳定，出差错 需要时间、精力挽救，不如和银行柜台人员面对面办业务那么稳当。另 外，有人害怕自助交易的安全性，怕吞卡或出现差错。对此，各银行要 建立自助设备故障处理机制，出现问题马上处理。 现在，相当多人不会用网上银行，一来需要电脑等设备，二来担心 安全性，总觉得不如自己到银行办业务方便。而网上银行真要充分利用 的话，将分解银行柜台的压力。,Company Logo,www.themegallery.com,网点规划,C,Company Logo,www.themegallery.com,网点规划,营业时间,窗口利用率,自助银行,服务质量,营业高峰期 工作时间,窗口开放率 处理业务效 率 工作人员对 业务熟悉度,设备运行稳 定性 安全性 故障处理机 制,工作人员态 度 业务效果 银行覆盖率,一.网点现状,Company Logo,www.themegallery.com,网点规划,二.网点选址,Company Logo,www.themegallery.com,网点规划,三.网点管理,Company Logo,www.themegallery.com,网点规划,Company Logo,www.themegallery.com,四、业务运营,世界几大著名的商业银行中其零售银行业务所创造的利润占银行利润总额的比重均超过40%。零售银行业务以其较高的利润率、较低的风险和广阔的市场前景而受到各大商业银行的青睐。 商业银行的中间业务发展得相当成熟,美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40左右，而我国目前商业银行表外业务的规模一般占其资产总额的15以上。现在的私人银行业务也在这个范畴. 网上银行是未来的制高点. 证券投资业也在占有越来越大的分额. 参照发达国家银行发展经验,要斟酌行事.,Company Logo,www.themegallery.com,业务运营,Company Logo,www.themegallery.com,业务运营,改善银行资产结构,降低经营风险,新的利润的增长点,提高银行竞争力,(一)信贷业务,Company Logo,www.themegallery.com,业务运营,不运用或不直接运用自己的资金,开发新产品,开辟新的盈利空间,实现产品多样化,(二)中间业务,Company Logo,www.themegallery.com,业务运营,(三)电子银行业务,Company Logo,www.themegallery.com,业务运营,再投资,(四)证券投资业务,Company Logo,www.themegallery.com,五、内部管理,。 我小组成员对国内几个主要商业银行的调查（包括访问银行主网，网上论坛，查阅资料等），对银行内部管理有了一个大概的认识。经过讨论，我们认为银行内部管理虽然不是银行的主营业务，但是对于一个成熟的银行系统来讲是必须的一部分，制约着银行现代化的发展。 影响银行内部管理能力的因素有许多方面，从各银行的盈利能力以及市场份额等方面进行分析研究，影响银行内部管理能力的因素主要包括：人力资源内部管理、健全组织结构和规章制度、银行业务监督系统以及高技术手段的运用等 。,Company Logo,www.themegallery.com,内部管理,内部管理体系,Company Logo,www.themegallery.com,内部管理,人力资源内部管理,Company Logo,www.themegallery.com,内部管理,健全组织结构及规章制度,Company Logo,www.themegallery.com,内部管理,业务监督系统,内部管理,Company Logo,www.themegallery.com,内部管理,内部管理,高技术管理手段的运用,Company Logo,www.themegallery.com,打造银行的核心竞争力 银行核心竞争力（Core-Competence），是指支撑银行可持续性竞争优势的开发独特产品、创造独特营销手段的能力，是银行在特定经营环境中的竞争能力和竞争优势的合力，是其现有业务资源优势、运行机制与管理应用系统的有机融合。本系统的实施，将为银行带来先进的以客户为中心的发展战略和经营理念，将优化银行的组织体系和职能架构，将形成银行高效运行的管理系统和交流通畅的信息系统，将加强银行开发、创新和营销金融产品的能力，将提升银行的信息化、电子化建设水平和全员的知识、技术和工作能力，从而为培育和打造银行的核心竞争能力提供全面而有力的保障。,Company Logo,www.themegallery.com,银行竞争力评价的指标体系,通过分析影响银行竞争力的因素及其构成，可以从以上五个方面建立大类指标，每一个大类指标下再分为若干小类指标，有的还包括更具体的分类指标。可根据这些指标的影响关系以及包含关系，建立起银行竞争力的多层次综合评价指标体系（如下表所示）,Company Logo,www.themegallery.com,各层指标权重,Company Logo,www.themegallery.com,各层指标权重,Company Logo,www.themegallery.com,各层指标权重,物流0502 二组,Thank You !,