2012银行从业资格个人理财模拟试题及答案一、单项选择题1.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务 B.个人理财业务C.理财计划 D.私人银行业务2.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A.法定代理关系 B.委托代理关系C.存款业务关系 D.贷款业务关系3.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分4.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。A.审慎性原则 B.风险管理原则C.审计监督原则 D.内部控制制度原则5.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。A.理财顾问服务 B.投资规划 C.综合理财规划 D.财务分析6.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键7.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )。A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务8.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务9.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大10.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划11.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是( )。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划12.对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划13.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划14.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( )。A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全15.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹16.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨17.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是( )。A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨18.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A.预期未来通货紧缩 B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升 D.预期未来经济景气19.在通货膨胀条件下，( )。A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.固定利率资产贬值20.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )A.储蓄投资的实际利率可能是负值B.固定收益的理财产品会贬值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响二、多项选择题 1.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。A.财务分析、财务规划 B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理 D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐2.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。A. 财务分析 B.财务规划 C.投资顾问D.资产管理 E.投资产品推介3. 关于个人理财以下说法正确的有( )。A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务4.按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为( )。A.理财顾问服务 B.产品营销服务 C.综合理财服务D.理财计划服务 E.私人银行服务5.下列属于理财顾问服务的业务是( )。A.向客户投资建议 B.财务分析与规划 C.资产业务D.个人投资产品推介 E.存款业务6.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面7.理财顾问服务的特点是( )。A.营销性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性8.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别9.按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )。A.理财顾问服务 B.产品营销服务 C.综合理财服务D.理财计划服务 E.私人银行服务10.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为( )。 A.保证收益型理财计划 B.保本收益型理财计划C.非保证收益型理财计划 D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划11.按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为( )。A.保证收益型理财计划B.保本收益型理财计划C.非保证收益型理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划12.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有( )。A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率13.以下( )情况属于保证收益理财计划。A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B.某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为3个月、按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0%12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D.银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%2.1%之间E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%14.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有( )。A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划E.最高收益理财计划15.关于私人银行业务，下列说法正确的有( )。A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.核心是个人理财，实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小16.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。A.刺激投资需求增长 B.导致利率水平下降C.刺激股市反弹 D.抑制房地产价格上涨E.私人