电子支付与结算课程教学大纲课程代码：*1411 学分：2 学时：32 执笔人：* 审核人：*一、课程性质电子支付和结算是我校国际经济与贸易专业的商务与营销方向的课程，是该专业学生了解电子支付规律、学习网上支付、移动支付相关知识的课程，主要为学生提供电子支付与结算的知识与技能。二、适用专业本课程适用于国际经济与贸易专业。三、教学任务本课程根据国际经济与贸易专业人才培养方案的目标要求，通过课堂讲授等教学方法，深入认识网络支付内涵及其在网络经济运行中的重要地位，理解网络支付与结算运行的基本技术基础，掌握网络支付与结算和网络金融等方面知识。四、教学基本要求通过本课程的学习，要求学生能够正确认识电子支付与结算的课程性质、任务和研究对象，全面了解课程体系，理解和掌握电子支付的基本概念、基本原理和基本方法，并学会运用电子结算的基本原理和方法认识和解决支付与结算的问题，提升在实际工作中的实践能力。具体要求如下：1. 掌握电子支付的概念，理解电子商务与网络金融的关系。2. 了解电子货币的概念和特点；熟悉电子货币的种类。3. 熟悉数字现金、电子信用卡、电子支票的业务流程和特点；了解电子支付系统及其应用软件的安装与使用。4. 了解电子支付过程中涉及的法律问题及要求的法律保障。5. 了解网上银行业务、网上证券业务、网上保险业务以及网上投资理财和风险投资的概念、内容和过程。6. 了解网上金融面临的主要风险及其防范措施；了解网上金融的主要法律问题。五、教学时间安排本课程总学时为32，计划在第五学期开设。各章的时间安排如下表所示：课程内容总 学 时理论学时讲 授讨 论案 例第一章 网上支付22第二章 支付活动211第三章 支付与银行211第四章 支付原理422第五章 支付方式422第六章 支付工具422第七章 支付安全422第八章 支付系统422第九章 支付体系211第十章 风险分析211第十一章 网上银行211总 计321769六、本门课程与其它课程关系电子支付与结算的先修课程为管理学原理、经济学原理和电子商务概论，是国际金融学、国际贸易等课程的相关课程。七、主要教学方法本课程在课堂教学中，采用启发式的教学方式，在阐述问题与讲授的过程，通过提问和分析的方式，引导学生学习。在教学活动中，注重电子案例的分析，采用多媒体教学手段。安排相关实践内容，以巩固和加深学生对电子支付与结算有一个全面的了解、领会和掌握。八、考核方式本课程由过程性考核和期末考试相结合的方式进行考核。平时成绩占40%，期末成绩占60%。平时成绩主要由课堂讨论、书面作业、实训报告、课堂笔记和考勤等方面组成，根据学生是否掌握基础知识、是否接近答案进行评价；期末考试形式是开卷笔试，根据学生是否符合标准进行评价。九、教材及主要参考资料1张宽海，网上支付与结算，北京：电子工业出版社，20132才书训，汪晋宽，樊玉红，电子支付与网上金融学，哈尔滨：东北大学出版社，20123芮廷先，电子银行与支付手段，上海：上海财经大学出版社，20114张卓其，电子银行，北京：高等教育出版社，20125吴云云，电子支付，北京：机械工业出版社，2011十、教学主要内容纲要第一章 网上支付一、教学目的与要求通过对本章的学习，使学生了解电子支付与结算的产生与定义，掌握电子支付与结算的产生与定义，掌握电子支付与结算体系的基本构成。二、教学重点和难点重点：网上支付的基本概念难点：网上支付的过程环节三、教学主要内容1.电子商务和网上支付的基本特点2.网上支付的基本概念3.网上支付的特点；网上支付的过程环节4.网上支付过程发展的必然性5.分析网上支付发展过程中问题产生的原因四、教学方法和手段本章主要采用理论讲授、案例教学、案例分析及分组讨论。五、作业、思考讨论题1. 你如何认识支付系统的概念，在网络环境下支付系统呈现有那些特点？2. 你如何认识支付体系的概念，为什么不用支付系统而要用体系的概念，你是如何认识的？3. 为什么在网上支付存在一个账户划转的过程？结合教材的图例谈谈自己的理解？ 第二章 支付活动一、教学目的与要求通过对本章的学习，使学生了解网上支付活动的构成，了解国内网上支付的发展现状，掌握网上支付信用。二、教学重点和难点重点：网上支付活动的构成难点：支付的信用三、教学主要内容1.支付活动的构成2.支付活动的特点3.支付的信用四、教学方法和手段本章主要采用理论讲授、案例教学、案例分析及分组讨论。五、作业、思考讨论题1什么是经济意义上的信用，请给予解释？2. 分析下信用产生的原因，谈谈自己的看法？3. 谈谈信用是产生支付工具和方式基础的看法？第三章 支付与银行一、教学目的与要求通过本章学习，了解网络银行的产生与发展，熟悉网络银行的特点、功能与现状，掌握网络银行管理上的一些风险及可采用的手段与原则，以及网络银行在支付结算中的作用。二、教学重点和难点重点：网上支付的流程难点：网络银行在支付结算中的作用三、教学主要内容1.银行的职能2.银行的支付3.支付发展对银行的影响和作用4.支付与银行的关系5.商业银行资金清结算业务系统6.支付与金融的关系四、教学方法和手段本章主要采用理论讲授、案例教学、案例分析及分组讨论。五、作业、思考讨论题1.我国发展电子商务和网上银行服务应具备的基本条件？2.与国外相比，你认为中国的网络金融差距何在？如何解决？第四章 支付原理 一、教学目的与要求通过对本章的学习，使学生了解支付原理遵循的基本原则，支付的形成经历的过程，了解支付过程，熟悉支付的特性。二、教学重点和难点重点：支付过程分析难点：支付不安全的原因三、教学主要内容1.支付过程分析2.支付的特性四、教学方法和手段理论讲授、案例教学、案例分析及分组讨论。五、作业、思考讨论题1.用支付原理的思想去说明为什么我国银行推行的信用卡支付工具存在很大的困难？2.根据支付原理的思想说明银行在推广新的支付方式时应注意什么问题？3.根据支付原理的思想去分析下央行发布的电子支付指引的内容，谈谈你的看法？第五章 支付方式一、教学目的与要求通过对本章的学习，使学生了解支付方式的产生，了解支付方式的社会接受性、多样化，掌握账户划转的支付方式过程。二、教学重点和难点重点：支付方式的形式难点：账户划转的支付方式过程三、教学主要内容1.支付方式的产生2.支付方式的发展3. 支付方式的分类4.电子支付方式四、教学方法和手段本章主要采用上机实训、理论讲授、案例教学、案例分析及分组讨论。五、作业、思考讨论题1. 请分析下目前社会常存在的支付方式的形式？2. 分析下银行提供支付工具的支付方式清偿债务的过程？3. 谈谈你对网上第三方支付服务方式的模式看法，存在什么问题？4. 按什么原则来对支付方式进行分类，有那些分类？第六章 支付工具一、教学目的与要求通过对本章的学习，使学生了解支付工具的地位作用，掌握支付工具的种类，电子支票的结算过程，学会各类银行卡支付模式。二、教学重点和难点重点：电子支票的结算过程、数字现金支付流程难点：网络银行在支付结算中的作用三、教学主要内容1.支付工具的地位作用2.支付工具的种类3.支付工具的分析四、教学方法和手段本章主要采用理论讲授、案例教学、案例分析及分组讨论。五、作业、思考讨论题1.你喜欢使用现金进行支付吗，为什么？用实例分析现金使用中的长处和不足？2.谈谈你对减少现金流通量有利于货币政策的实施的看法？3.谈谈你对有利于打击腐败反洗钱能规范了金融秩序的看法？第七章 支付安全一、教学目的与要求通过对本章的学习，使学生了解电子商务存在哪些风险，SSL协议的优点及应用，SET协议的应用，SSL和SET协议的比较，客户认证主要包括哪些方面，认证中心的功能，证书的发放。重点要掌握电子商务的安全要求，SSL安全协议的基本概念和服务，结构及运行步骤，SET协议的目标、工作原理，SET支付系统的组成，涉及的范围以及各种安全认证技术，数字证书的分类等内容。二、教学重点和难点重点：电子支付安全技术概述难点：网络支付协议三、教学主要内容1.网上支付安全概述2.信息加密技术概述3.数据完整性技术概述4.认证中心CA5.安全网上支付协议概述6.防火墙技术概述7.电子支付安全技术概述8.网络支付协议四、教学方法和手段本章主要采用上机实训、理论讲授、案例教学、案例分析及分组讨论。五、作业、思考讨论题1. 简述网上支付安全的风险和要求。2. 简述加密技术的主要分类。3 .简述一下数字证书的内容和实际应用。4. 网上支付SSL协议和SET协议的主要区别。第八章 支付系统一、教学目的与要求通过对本章的学习，使学生了解支付系统的形成，熟悉支付系统的基本知识，了解支付系统的作用，熟悉第三方支付服务系统，熟悉移动支付系统。二、教学的重点和难点重点：电子支付系统难点：第三方支付服务系统三、教学主要内容1.支付系统的形成2.支付系统的基本知识3 我国支付结算系统概述4.支付系统的作用5.电子支付系统6.第三方支付服务系统7. 多用途储值卡的发展趋势四、教学方法和手段本章主要采用上机实训、理论讲授、案例教学、案例分析及分组讨论。五、作业、思考讨论题1. 简述移动支付的营业模式及其支付流程。2. 什么是销售点终端系统？简述其功能、网络结构及特点。3. 什么是第三方支付平台？简述银联及支付宝的支付流程。4. 什么是多用途储值卡？简述其特点。第九章 支付体系一、教学目的与要求通过对本章的学习，使学生了解支付体系及其构成，熟悉支付结算管理，了解中央银行在支付体系中的地位和作用，熟悉中央银行对支付体系的监管。二、教学的重点和难点重点：电子支付系统难点：第三方支付服务系统三、教学主要内容1.支付体系及其构成2.支付服务组织3.支付结算管理4.中央银行在支付体系中的地位和作用5.中央银行对支付体系的监管四、教学方法和手段本章主要采用上机实训、理论讲授、案例教学、案例分析及分组讨论。五、作业、思考讨论题1 .支付结算管理包括哪些基本内容？2. 中央银行的基本职能是什么？3. 中央银行在支付体系中的职能有哪些？4. 中央银行在支付体系中的作用体现在哪些方面？5. 支付体系监管的目标是什么？第十章 风险分析一、教学目的与要求通过对本章的学习，使学生了解支付风险种类的分析，熟悉支付系统风险管理，了解净额结算系统的风险控制原则，熟悉全额实时结算系统的风险控制。二、教学重点和难点重点：支付系统风险管理难点：净额结算系统的风险控制原则三、教学主要内容1.风险种类的分析2.非金融类风险3.金融类风险4.支付系统风险管理5.净额结算系统的风险控制原则