中国邮政储蓉银行小额贵欲业务管理办法(2009年5月版)信贷业务部2011年11月第一章总则“为加强中国邮政储蓉银行小额贷款业务管理,提高市场营销和风险管理能力,增强小额贷款产品线的盈利能力,更好地为城乡居民提供基础金融服务,有力支持社会主义新农村建设,根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国担保法、中华人民共和国物权法、贷款通则、银行开展小企业授信工作指寺意见、高业铭行小企业授信工作尽职指引(试行等有关法律、法规:文件;制定本办法。第一章总则“本办法所称小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金颜较小的贷款,包括向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的农户小颜贷款,以及向城乡地区从事生产、贸易笔活动的私曾企业主(包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等,下同)、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的商户小颜贷款。第一章总则“中国邮政储蓉银行各级分支机构办理小颜贷款业务必须严格遮循国家法律法规,执行国家产业政策。小额贷款业务以“安全性、流动性、效益性“为经营原则,掉照“小额速贷、蔚贷零证、有偿使用、持续发“小额、流动、的基本原则。展“的方式开展经营,以分散“为整体风险控制第一章机构与人员“小颧贷款业务管理和经营机构层级从上到下分为3级,即总行、一级分行、二级分行、一级支行及小额贷款业机构。“总行和一级分行信贷业务部对小额贷款主要履行管理职能,按照“下管一级、监控到废“的管理原则对下级机构进行管理;二纪分行和一级支行信贷业务部(无信贷业务部的,为负责小颜贷款业务的团队)按照“扁平、高效“的原则直接经营和管理小额贷款业务。第一章机构与人员“总行设置岗位:小颧贷款业务主管岗、经营管理岗、业务管理岗、产品经理岗、信贷会计主管岗和信贷会计岗;“一级分行设置岗位:小额贷款业务主管岗、经荻管理岗、业务管理岑、产品经理岗和信贷会计岗;“二级分行设置岗位:小颜贷款业务E管岗经营管理门、业务管理岗、产品经理岗l言贷会1第一章机构与人员“一级支行设置岗位,小额贵款业务主管岑、审查岗、贷后管理岗、信贷会计主管岗和信贷会计岗;e“小颜贷款营业机构设置岗位:小额贷款业务主管岗、信贺员岗、受理岗和记账岗。第二章机构与人员“各岗位职责:(略)第二章机构与人员“岗位冲突及合理兼任。为了控制信贷风险,切实有效地执行审贷分离制度,各级信贷机构在配备冈位人员时，应庄言丕能同肘t干/突岿位实行近芸厘I避制度。目前岗位之间的关系具体如下表所示:第二章机构与人员2受途|审查|信。|小频|贲后|会计:|信贲|记惊|-岑。|岗。|贲|贫数|管理|主管|会计|岗。员|业务小岗。|岗。|岗。岗e|主管岗。芒要芒二一e“BeNe“8e军查岗。E一一eNeEMEE信贲员岗。Y|e小奢贫歌业疯|ifNg一一sHiy-一|a主管岗。1【责后营途费Te“会计主管岑sWeNeNW“Ne“信炮会计岗。KeNNKe“N“已记惊屹。“