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,个人理财,第六讲,导入案例:,2011年上半年信托与其他金融理财产品的收益比较,个人信托理财内容提要,6.1 信托理财概述,信托的起源与发展 现代信托源于:11世纪英国衡平法 中国信托业:始于1979年 2001年4月通过了中华人民共和国信托法 2006年年底,银监会正式启动对信托公司的功能改革, 2007年颁布信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法,受人之托 代人理财,6.1 信托理财概述,信托含义 中华人民共和国信托法 : 信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿并以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。,信托财产的所有权与收益权相分离原则,6.1 信托理财概述,信托的构成要素,6.1 信托理财概述,信托的基本职能 最基本职能:受人之托,为人管业,代人理财,资金 融通,投资,财产 管理,公益 服务,6.1 信托理财概述,针对富有阶层 投资 财产转移 针对普通居民 子女的教育信托 养老金信托 储蓄性信托等,适宜人群,6.2 个人信托理财产品的种类和特点,个人信托理财产品的种类,集合资金 信托计划,证券型 信托产品,民事 信托产品,贷款型 股权投资型 证券投资型 融资租赁型,不动产投资信托 资产证券化,股权管理信托 财产保管信托 遗嘱信托 财产监护信托 保险金信托 公益信托,6.2 个人信托理财产品的种类和特点,证券投资集合资金信托计划的流程,投资管理,发行,资金,资金,投资人,证券投资集合 资金信托计划,保管银行,信托公司,投资顾问,证券公司,6.2 个人信托理财产品的种类和特点,证券型信托产品 行情好一拥而上,行情差万夫所指 分类: 不动产投资信托(REITs) 先有钱,再投资不动产 住房抵押贷款证券化(MBS)与资产支撑证券化(ABS),6.2 个人信托理财产品的种类和特点,民事信托产品 根据民事信托产品的设立目的或信托财产不同: 1股权管理信托 2财产保管信托 3遗嘱信托 4财产监护信托 5保险金信托 6公益信托,6.2 个人信托理财产品的种类和特点,6.3 信托理财产品的收益与风险,个人信托理财产品的收益 实业投资的股权收入 信托贷款的利息收入 证券投资的股票红利 债券的利息收入 受益权的转让收入,2011-8,金牡丹融丰系列 长江租赁公司股权收益权项目 集合资金信托计划,6.3 信托理财产品的收益与风险,个人信托理财 产品的风险,风险,6.3 信托理财产品的收益与风险,个人信托理财产品风险的防范 慎选受托人(信托机构) 信托产品的选择 信托计划的设计质量 信托财产的期限 信托财产的风险控制 投资信托要保持理性 如何与信托机构订立信托合同,6.4 个人信托理财规划,个人信托理财规划,是指信托机构根据投资人的投资能力、风险承受能力和投资收益目标要求,经过细致、谨慎的分析和研究,在尽量规避风险的前提下,制定出切合投资人实际的、具有可操作性的投资组合方案,以实现个人资产的保值与增值。,制定,修正,实施,6.4 个人信托理财规划,案例解析 张先生贷款买了一套高档住宅,贷款金额为200万元,贷款利息为7%,终于张先生凑齐了200万希望一次性还款。 这时银行正在代理一款信托理财计划,3年期年收益12%。如果购买这款“信托计划”,用产品收益去还贷款,每年可获利10万元,3年就30万元。 贷款不但没支出利息还获得了更好的利润。,6.4 个人信托理财规划,购买信托理财产品前,要关注: 看投资标的 注意投资期限 综合考量理财产品的受托人 注:选择与自己的经济能力、承受心理相适应的品种,在收益和风险之间把握好尺度,课 间 休 息,个人理财,
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