保险精算,第六章 期缴纯保费与营业保费,第六章 期缴纯保费与营业保费,6.1 全连续型寿险的纯保费 6.2 全离散型寿险的纯保费 6.3 每年缴纳数次的纯保费 6.4 营业保费,保费的构成,6.1 全连续型寿险的纯保费,6.1.1 精算等价原理与年缴纯保费的计算 精算等价原理（纯保费厘定原则平衡原则） 保险人的潜在亏损均值为零 L=给付金现值-纯保费现值 E（L）=0 E（给付金现值）=E（纯保费现值） 净均衡保费与趸缴纯保费的关系 E（趸缴纯保费现值）=E（净均衡保费现值）,6.1.2 各种寿险的年缴纯保费,条件：（x）死亡即刻给付1单位的终身人寿保险，被保险人从保单生效起按年连续交付保费。（给付连续，缴费也连续） 厘定过程：,完全连续型年缴纯保费（全期缴费）,完全连续型年缴纯保费（限期缴费）,6.2 全离散型寿险的纯保费,6.2.1 用精算等价原理确定年缴纯保费 条件：（x）死亡年末给付1单位终身人寿保险，被保险人从保单生效起按年期初缴费。（给付离散，缴费也离散） 厘定过程：,6.2.2 各种寿险的年缴纯保费,完全离散型年缴均衡纯保费（全期缴费）,完全离散型年缴均衡纯保费（限期缴费）,6.2.3 半连续型寿险的纯保费,6.3 每年缴纳数次的纯保费,年缴m次年纯保费（全期缴费）,年缴m次年纯保费（限期缴费）,6.4 营业保费,保险费用的定义 保险公司支出的除了保险责任范围内的保险金给付外，其它的维持保险公司正常运作的所有费用支出统称为经营费用。这些费用必须由保费和投资收益来弥补。 保险费用的范围： 税金、许可证、保险产品生产费用、保单销售服务费用、合同成立后的维持费、投资费用等,6.4.1 厘定营业保费的基本原则,厘定营业保费的基本原则仍然是精算等价原理，具体表述如下：,6.4.2 费用的分类,保险机构费用开支的一种分类方案,6.4.3 保单费用与保单费,定义：有一部分附加费用只与保单数目有关，与保险金额或保险费无关，这部分费用称为保单费用，如准备新保单、建立会计记录、邮寄保费通知的费用等。 保险实务一般规定： 寿险费率一般是指每千元保额的保费。,毛保费构成公式,解释,G(b)：保险金额为b元的毛保费 a：保险成本中与保险金额相关的部分，其中纯保费是它的主要部分 c：每份保单分摊的费用，即单位保单费用。 f：与毛保费数额相关的费用在毛保费中所占比例。,