个人理财形考作业一一、名词解释1、个人理财-是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。2、个人保险理财-就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。3、个人证券理财-指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。4、资产分配策略-是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。5、退休养老保险-是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。三、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇3.LIBOR指的是（ B ）。A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所5.房地产的投资方式不包括（ D ）。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。A、国债B、普通股C、可转换债券D、期货7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。A、公司盈利水平B、公司资产净值C、宏观经济因素D、供求关系8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄四、多项选择题1.对个人而言，利率水平的变动会影响（ ABCDE ）。A、对存款收益的预期B、消费支出和投资决策的意愿C、从银行获取的各种信贷的融资成本D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E、购买股票还是购买债券的决定2.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ BCE ）。A、增加银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当减少在房地产市场上的投资E、适当增加基金的购买量3.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ ABD ）的特点。A、资金融通期限短B、高流动性C、高收益性D、低风险E、交易量小4.基金的当事人包括（ BCD ）。A、证券交易所B、基金投资人C、基金管理人D、基金托管人E、证监会5.投资型保险产品具有（ AB ）功能。A、保障B、投资C、投机D、套期保值E、定价 6.债券投资的风险有（ ABCDE ）。A、利率风险B、再投资风险C、债券赎回风险D、通货膨胀风险E、提前偿付风险五、判断题1.如果物价水平是处于变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（ X ）2.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（ X ）3.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（ X ） 4.个人所获得的保险赔款免征个人所得税。（ ）5.公司发行新股一定会造成股价下跌。（ X ）6.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。（ ）7.研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（ X ）8.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ X ）六、论述题什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？（1）个人保险理财规划是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。（2）一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容： A、个人理财的基本目标 B、个人的投资能力 C、保险理财产品品种 D、保险理财产品期限 E、保险机构 F 、推敲保险理财产品条款个人理财形考作业二一、名词解释1、基本养老保险-亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。2、外汇结构性存款-是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。3、个人银行理财产品-是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。4. 客户市场划分-是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。5.年金保险-是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。二、填空题1、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。2、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。3、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。4、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（储蓄）、（基金）、（债券）、（银行短期理财产品）以及一些针对老年人的保险。三、单项选择题9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。A、名家字画B、唐宋古董C、古代玉器D、邮票11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。A、卡类理财产品 B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。A、基金50%，股票40%，国债10% B、基金50%，股票30%，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20%14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。A、50% B、60% C、70% D、80%四、多项选择题9.在我国，证券投资基金的发行方式主要有（ AD ）。A、上网发行方式B、行政分配方式C、招标拍卖发行方式D、网下发行方式E、私募定向发行方式10.目前在我国，（ ABC ）需要征收个人所得税。A、奖金B、津贴C、年终加薪D、保险金E、国债利息收入11.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ABCD ）A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累12.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ ABCD ）显著特点。A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高13.证券投资基金按组织形式可分为（ BC ）。A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金14.退休养老投资渠道有（ ABCDE ）。A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资15. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ ABCD ）。A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得16. 税务筹划的特点包括（ ACD ）。A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性五、判断题9.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（ X ）10.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（ X ）11.终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（ X ）12.艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（ X ）13.投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（ ）14.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（ ）15.不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由