2016年6月,代理保险转型发展,省金融业务（代理保险）局,0,1,为什么“转”：保险当前发展形势分析,0,2,向何处“转”：代理保险转型基本要求,0,3,要怎么“转”：存在问题及应对措施,目 录,为什么转,Chapter 1,一、为什么“转”：保险当前发展形势分析,1、邮政保险发展情况,2013年1月， 万能型等高现价保险产品陆续推出，邮政开始大规模销售高现价产品，业务量急速攀升，2014、2015年发展迅猛。,一、为什么“转”：保险当前发展形势分析,近年来高现价产品快速发展的主要原因,近年来高现价产品快速发展的主要原因,02,03,01,兼顾风险保障 与投资收益,产品透明度高 销售误导少,中小公司壮 大规模的需求,产品在提供生、老、病、死、残等风险保障的同时，又能提供较为稳定的投资收益，满足了保险消费者保险保障和财富保值增值双重需求。,在消费者维权意识普遍提高的大趋势下，中短存续期产品的透明度高，销售误导少，客户能够清晰地了解产品保障部分和理财部分的变化情况，符合消费者对产品知情权的要求。,部分中小公司为实现资金的快速流入、大量获取客户资源、迅速发展壮大等目标，加大了对中短存续期产品销售的资源投入和发展力度。,一、为什么“转”：保险当前发展形势分析,1、邮政保险发展情况,“万宝大战”最初起源于去年股市“暴跌”。去年7月初，大盘上演惊天“断崖式”下跌，而此时前海人寿趁机低吸，买入万科股票5.53亿股，耗资近80亿，占万科总股数的5%。 7月底，以前海人寿和钜盛华为主力的“宝能系”又买入万科5%的股票。 11月27日，“宝能系”通过南方资管等渠道涨停板疯狂扫货，一度买入万科20%的股票，超过华润的15.23%，晋升为万科头牌成为第一大股东。,到去年12月停牌时，钜盛华及前海人寿持股比例达24.26%。 2015年7月，潮汕兄弟姚振华、姚建辉控制的“宝能系”大举增持万科股份，在数度举牌之后成为万科第一大股东，先后投入近400亿元巨资，直指控股股东地位，引发“宝万之争”。 深圳地铁入主万科，管理层保住控制权，宝能和安邦享受重组成功后的股价上涨红利，华润成为公司第三大股东。对于宝能系来说，尽管目前是万科的第一大股东，但由于收购资金加了杠杆，承受不起万科股价暴跌和长期停牌带来的损失，因此最期望的解决之道肯定是万科重组成功，股价上涨，享受股权投资收益和万科发展红利。,一、为什么“转”：保险当前发展形势分析,高现价产品紧急叫停的原因,一、为什么“转”：保险当前发展形势分析,高现价产品紧急叫停的主要原因,一、为什么“转”：保险当前发展形势分析,高现价产品紧急叫停的主要原因,2、监管要求,1,2,3,关于进一步规范商业银行代理险销售行为的通知（保监发【2014】3号）,中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知（ 保监发【2016】22号）,关于规范高现金价值产品有关事项的通知（保监发【2014】12号）,2016年3月,2014年1月,2014年1月,监管对中短存续期要求：,一、为什么“转”：保险当前发展形势分析,2、监管要求,监管对中短存续期要求：,第一： 1年以上3年以下产品额度逐年递减；（22号文） 第二：自通知下发之日起，不得开发和销售预期60%以上的保单存续期不满1年的产品；（22号文） 第三：自2016年1月1日起给予保险公司5年过渡期（22号文,一、为什么“转”：保险当前发展形势分析,（三）保险公司转型趋势：,保险向期交业务转型已逐渐成为行业共识,一、为什么“转”：保险当前发展形势分析,2、监管要求,专区销售是指银行业金融机构营业网点设立理财（代销）产品销售专区，并按规范的操作流程开展销售活动。,“双录”是指银行业金融机构对自有理财产品及代销产品的柜面销售全过程进行同步录音录像。,一、为什么“转”：保险当前发展形势分析,2、监管要求,销售专区基本要求：,一、为什么“转”：保险当前发展形势分析,2、监管要求,从今年10月开始，不符合专区销售和双录条件的，停止销售理财产品和代销产品。,“双录”基本要求：,一、为什么“转”：保险当前发展形势分析,2、监管要求,“访后付费”基本要求：,一、为什么“转”：保险当前发展形势分析,课程回顾,一、为什么“转”：保险当前发展形势分析,产品转型,销售过程,销售结果,向何处“转”,Chapter 2,向何处“转”之： 未来发展趋势,二、向何处“转”：未来发展趋势,1、国家大力支持保险发展,2014年8月13日，国务院正式发布了关于加快发展现代保险服务业的若干意见（简称“新国十条”），首次以“顶层设计”的形式明确保险在经济社会中的地位，将极大推动保险业在我国的发展。,2、保险未来保险发展目标,到2020年基本建成保障全面、功能完善的现代保险服务业，由保险大国向保险强国转变。,到2020年，保险深度(保费/国内生产总值)达到5%，保险密度(保费/总人口)达到3500元/人。,总体目标：,具体目标：,二、向何处“转”：未来发展趋势,3、保险行业提升空间巨大,二、向何处“转”：未来发展趋势,4、互联网+保险快速发展,2014年互联网保险销售,“互联网+保险“未来,将成为保险行业新的增长点，促进保险行业升级发展。,占比不超过5%；根据行业预测，5年后互联网渠道的销售量达到50%，达到亿万级别。,二、向何处“转”：未来发展趋势,向何处“转”之： 邮政代理保险向何处转,1、集团要求：中邮保险是新的增长极,二、向何处“转”：邮政代理保险转型基本要求,保险资金或可投资创业投资基金,投资重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程,允许专业保险资产管理机构设立夹层基金、并购基金、不动产基金等私募基金,积极培育另类投资市场,为科技企业、小微企业、战略性新兴产业等提供资金支持,险资投资范围,1、集团要求：中邮保险是新的增长极,二、向何处“转”：邮政代理保险转型基本要求,二、向何处“转”：邮政代理保险转型基本要求,2、总行出台代理保险转型发展指导意见：,全面深化期,2017年,深化转型期,2016年,2015年,业务培育期,业务广度和深度全面提升,业务量收 持续增长,人员素质显著提高,新型营销手段营纯熟,工作目标,2、总行出台代理保险转型发展指导意见：,二、向何处“转”：邮政代理保险转型基本要求,3、总行出台2016年转型目标：,二、向何处“转”：邮政代理保险转型基本要求,4、省分公司出台保险协调发展办法：,02,03,01,协调保险公司额度,协调储蓄与保险业务,协调期交与趸交业务,二、向何处“转”：邮政代理保险转型基本要求,一家保险公司的份额占比不得超过30%。,市州趸交保费额度=全省二季度可释放额度*（市州净增储蓄余额占全省比重*30%+市州新增保费占全省比重*70%）。,三、四季度各市州趸交保费额度=全省季度可释放额度*市州上一季度代理期交保费占全省比重（中邮期交占50%权重）。,5、省分公司出台2016年二季度转型目标：,活动时间,2016年4月1日-6月30日。,活动目标,新增期交保费计划5亿元 中邮期交保费1亿元 新增车险5000台,活动内容,中邮期交阵地战 期交提升攻坚战 代理车险平台战,二、向何处“转”：邮政代理保险转型基本要求,6、未来的邮政代理保险,业务发展 产品结构 人才队伍 产品渠道 营销模式 代理保险,规模型 理财型 兼业 线下渠道 推荐产品 保险,效益型 保障型 专业 线上渠道 财务规划 大理财,项 目,转 型 前,转 型 后,二、向何处“转”：未来发展趋势,要怎么“转”,Chapter 3,三、要怎么“转”：未来发展趋势及应对,了解当前及未来发展 形势 转变现有营销理念 强化培训提升素质和能力,熟悉产品 了解客户资产 清楚客户家庭情况 挖掘客户需求 拟定客户资产配置计划,三、要怎么“转”：未来发展趋势及应对,感谢您的聆听！,