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第一章 1 例题:根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。【 错 】 2 例题:商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。【 错 】 3 例题:宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法正确的是【 ABCDE 】 A. 宽松的货币政策刺激投资需求,提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场卖出国债,能刺激各类资产的价格下降 C. 偏松的收入政策会刺激当地的投资需求 D. 提高印花税能导致股价下降 E. 紧缩的财政政策降低人们的可支配收入 4 例题:关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有【 ABE 】 A. 在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B. 在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C. 当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D. 当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失 E. 当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市 5 例题:在通货膨胀严重时期,持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。【 错 】 6 例题:为了应付通货膨胀风险,个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。【 错 】 7 例题:我国医疗制度改革后,由个人承担的医药费比例提高,个人理财需求减少。【 错 】 8 例题:关于金融市场的价格机制对个人理财的影响,以下说法正确的是【 ABCDE 】 A. 金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素 B. 金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益 C. 利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出 D. 利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本 E. 银行储蓄存款是利率变动的最直接反映 9 例题:通常情况下,以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置?【 ABC 】 A. 失业率下降 B. 预期经济处于景气周期 C. 预期通货膨胀上升 D. 国际收支持续出现顺差 E. 预期未来利率上升 10 例题:预期未来利率上升,则应当增加股权类金融资产的配置。【 错 】 第二章 例题 1今年的1元钱比明年的1元钱更有价值,这是由于【 C 】的存在。 A. 经济增长 B. 通货紧缩 C. 货币时间价值 D. 天气变化 2存1000元入银行,年利率是5%, 5年后单利终值是【 A 】。 A. 1250元 B. 1210元 C. 1300元 D. 1296元 注:单利终值=1000(1+55%)=1250元 例题: 1假设价值1000元资产组合中有三个资产,其中资产X的价值是300元,可能的投资收益率是9%,资产Y的价值是400元,可能的投资收益率是12%,资产Z的价值是300元,可能的投资收益率是15%,则该资产组合的预期收益率是【 C 】。 A. 10% B. 11% C. 12% D. 13% 注:资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值,权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重: 9%300/1000+12%400/1000+15%300/1000=12% 2假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是【 D 】。 A. 8.5% B. 9.1% C. 9.8% D. 10.1% 注:期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和:0.29%+0.412%+0.310%+0.15%=10.1% 例题: 1实务中用来衡量资产的风险的最常用的统计指标是【 B 】。 A. 期望收益率 B. 收益率的方差 C. 价格 D. 漂移率 2用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是【 C 】。 A. 协方差 B. 相关系数 C. 方差 D. 均值 3下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是【 A 】。 A. 期望收益率 B. 收益率的方差 C. 收益率的标准差 D. 变异系数 4在一国的资本市场范围内,以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是【 B 】。 A. 某家上市公司发生财务危机 B. 经济走向衰退 C. 肉制品行业价格全面上调 D. 一家上市公司的某个项目失败 5可分散风险是【 CDE 】。 A. 市场风险 B. 系统性风险 C. 独特风险 D. 单独的公司风险 E. 非系统性风险 个人理财精讲班第29讲讲义 多选题1-10 1在20世纪70年代到80年代初期,国外个人理财业务的主要内容是( )。 A. 避税 B. 年金系列产品 C. 参与有限合伙 D. 海外投资 E. 投资于硬资产 正确答案:ABCE 备注:见教材7页。 2.货币政策的主要工具有( )。 A.法定存款准备金率 B.税率 C.再贴现率 D.公开市场业务 E.汇率 正确答案:ACD 备注:见教材10页。 3宏观经济政策主要包括( )。 A.财政政策 B.货币政策 C.收入分配政策 D.税收政策 E.劳动政策 正确答案:ABCD 备注:见教材10页。 4.个人生命周期中的维持期,个人开始面临的主要财务考验为( )。 A.教育费用 B.赡养费用 C.投资支出 D.养老费用 E.娱乐费用 正确答案:ABD 备注:见教材26页。 5义务性支出主要包括( )。 A.日常生活基本开销 B.已有负债的本利摊还支出 C.已有保险的续期保费支出 D.新增保险的保费支出 E.提升生活品质的支出 正确答案:ABC 备注:见教材27页。 6.较为典型的理财价值观有( )。 A.后享受型 B.先享受型 C.购房型 D.子女中心型 E.父母中心型 正确答案:ABCD 备注:见教材28页。 7货币之所以具有时间价值,是因为( )。 A.货币占用具有机会成本 B.货币可能因通货膨胀而贬值 C.投资可能产生风险,需要风险补偿 D.货币可以退出流通领域 E.单利与复利的计算方法不同 正确答案:ABC 备注:见教材34页。 8.通常可看作无风险低收益类资产的有( )。 A.投资分红险 B.债券基金 C.国债 D.货币基金 E.股票基金 正确答案:CD 备注:见教材45页。 9常见的资产配置组合模型有( ) A.金字塔型 B.哑铃型 C.纺锤型 D.倒金字塔形 E.梭镖型 正确答案: ABCE 备注:见教材45页。 10下列关于银行理财产品的特性分析中,正确的有( ) A.流动性很好 B.安全性往往高于股票和基金 C.流动性较差 D.安全性往往低于股票和基金 E.流动性与安全性钧高于股票及基金 正确答案: BC 备注:见教材47页。 多选题11-20 11.金融市场的特征有( )。 A.市场商品的特殊性 B.交易主体角色的不变性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的可变性 E.市场交易价格的一致性 正确答案: ACDE 备注:见教材49页。 12. 以下属于金融市场客体的有( )。 A.货币头寸 B.票据 C.外汇 D.金融衍生品 E.同业拆借 正确答案: ABCDE 备注:见教材52页。 13. 货币市场的特征有( )。 A.低风险 B.期限短 C.交易量很大 D.高流动性 E.低收益 正确答案: ABCDE 备注:见教材54页。 14大额可转让定期存单的特点有( )。 A.金额较大 B.利率固定 C.不记名 D.不能提前支取 E.需记名 正确答案: ACD 备注:见教材56页。 15. 债券的特性有( )。 A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性 E.风险性 正确答案: ABCD 备注:见教材57页。 16按利息支付方式划分,债券可分为( )。 A.附息债券 B.贴现债券 C.一次还本付息债券 D.国际债券 E.欧洲债券 正确答案: ABC 备注:见教材58页。 17债券的市场交易价格取决于( )。 A.公众对该债券的评价 B.个人对该债券的评价 C.市场利率 D.人们对通货膨胀率的预期 E.历史通货膨胀率 正确答案: ACD 备注:见教材59页。 18金融期权的交易策略有( )。 A.买进看涨期权 B.卖出看涨期权 C.买进看跌期权 D卖出看跌期权 E.买进看平期权 正确答案: ABCD 备注:见教材66页。 19金融期货中,强行平仓的几种情形有( )。 A会员结算准备金余额小于零,且未能在规定时限补足 B持仓量超过规定 C受到违规处罚 D交易所的紧急措施 E结算准备金余额不足 正确答案: ABCD 备注:见教材65页。 20. 保险产品的功能 A.转移风险 B.补偿损失 C.额外收益 D.融通资金 E.赚取利润 正确答案: ABD 备注:见教材72页。 多选题21-30 21. 房地产投资的特点有( )。 A价值升值效应 B.财务杠杆效应 C.变现性相对较差 D.变现性相对较好 E.政策风险 正确答案: ABCE 备注:见教材77页。 22新股申购类理财产品收益率的主要影响因素有( )。 A.投资者风险偏好 B.上市首日平均涨幅 C.闲置资金的使用 D.新股中签率 E.银行间产品竞争 正确答案: BCD 备注:见教材88页。 23.利率/债券挂钩类理财产品包括( )。 A.与利率正向挂钩产品 B.与利率反向挂钩产品 C.区间积累产品 D.达标赎回型产品 E.股票挂钩类产品 正确答案: ABCD 备注:见教材95页。 24基金认购的原则有( )。 A.金额认购 B.面额发行 C.折价发行 D.溢价发行 E.数量申请 正确答案: AB 备注:见教材105页。 25. 股利来源直接取决于( )。 A.公司利润率 B.宏观经济状况 C.金融环境 D.股利政策 E.高级管理层决议 正确答案: AD 备注:见教材110页。 26. 银行代理黄金业务种类主要包括( )。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.纸黄金 E.虚拟黄金 正确答案: ABCD 备注:见教材117页。 27. 现金管理的目的有( )。 A.满足日常的、周期性支出的需求 B.满足应急资金的需求 C.满足未来消费的需求 D.满足财务积累的需求 E.满足投资获利的需求 正确答案: ABCDE 备注:见教材137页。 28保险规划的功能有( )。 A.风险转移 B.取得收益 C.合理避税 D.风险杜绝 E.融通资金 正确答案: AC 备注:见教材142页。 29一般来讲,保险金额的确定应该以( )为依据。 A.财产的实际价值 B.财产的账面价值 C.财产的理论价值 D.人身的法定价值 E.人身的评估价值 正确答案: AE 备注:见教材144页。 30税收规划的原则有( )。 A.合法性原则 B.目的性原则 C.规划性原则 D.公平性原则 E.综合性原则 正确答案: ABCE 备注:见教材148页。 多选题31-40 31法人的种类包括( )。 A.企业法人 B.机关法人 C.事业单位法人 D.社会团体法人 E.非法人组织 正确答案: ABCD 备注:见教材164页。 32代理的特征有( )。 A.代理人须在代理权限内实施代理行为 B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C.代理行为必须是具有法律效力的行为 D.代理行为须直接对被代理人发生效力 E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位。 正确答案: ABCDE 备注:见教材165页。 33关于内幕交易的论述,正确的有( )。 A.是一种证券投机行为 B.是一种欺诈交易行为 C.是证券违法的一种常见形态 D.是一种合法行为 E.是一种操纵市场的行为 正确答案: ABC 备注:见教材183页。 34. 可以出质的权利包括( )。 A. 汇票 B. 债券 C. 支票
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