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商业银行实训报告题目: 授信业务调查报告学 院: 2016年 9月 22日公司的发展建立在不断推出新产品的基础之上,注重短期目标与中长期发展战略相结合,以车载定位为先导的产品,以定位系列产品拓宽市场领域,以成为定位产品市场的领导者为目标,建立一个以推广健康、环保、节能的定位技术为中心的集团公司。中信银行流动资金贷款类授信业务授信调查、审查报告(2015版)中信银行公司类客户流动资金贷款类授信业务调查报告客户名称: 中国石油天然气集团公司 申报单位: 北外滩支行 客户性质: 单一法人客户 申报日期: 2016年9月22日 联系人: 联系方式: 目 录一、授信方案7(一)授信额度结构7(二)授信用途7(三)额度调剂7(四)担保措施8(五)授信条件8二、授信方案综合评价9(一)综合评价基本结论9(二)收益评价9(三)风险评价11三、借款人法人信用评估13(一)法人信用评估基本结论13(二)借款人的成长历史13(三)公司治理结构14(四)公司发展战略19(五)经营分析20(六)关键的业绩驱动因素26(七)行业状况分析27(八)同业竞争情况分析28(九)财务分析与财务预测28(十)数据和事实来源与审核采信43四、资产支持信用评估44(一)资产支持信用评估基本结论44(二)抵(质)押担保概要44(三)物流、供应链等银行可以控制物流和现金流的货物信用支持44(四)数据和事实来源与审核采信45五、银企关系与再融资信用评估46(一)再融资信用评估基本结论46(二)最新银行债务情况46(三)其它金融机构的风险控制措施47(四)与其他银行的信贷关系47(五)数据和事实来源与审核采信47六、信贷管理与信用记录49(一)基本结论49(二)在我行的授信业务历史记录49(三)前次额度的情况49(四)风险政策落实情况50(五)风险原则落实情况:50(六)前次评级和授信后的重大事项说明51(七)数据和事实来源与审核采信51七、风险揭示、剩余风险与风险容忍52(一)基本结论52(二)风险揭示、风险控制与剩余风险52(三)数据和事实来源与审核采信53中信银行公司类客户流动资金贷款类额度授信申报书客户名称: 中国石油天然气集团公司经营主责任人: 王宜林所在行业:房屋建筑业经营主责任人职务:董事长 贷款卡号/密码:72733经营主责任人所在行/部门:北外滩支行 归属集团: 客户经办行:北外滩支行客户情况概要:中国石油天然气集团公司是国有重要骨干企业,是以油气业务、工程技术服务、石油工程建设、石油装备制造、金融服务、新能源开发等为主营业务的综合性国际能源公司,是中国主要的油气生产商和供应商之一。2015年,在世界50家大石油公司综合排名中位居第三,在财富杂志全球500家大公司排名中位居第四。中国石油以建成世界水平的综合性国际能源公司为目标,通过实施战略发展,坚持创新驱动,注重质量效益,加快转变发展方式,实现到2020年主要指标达到世界先进水平,全面提升竞争能力和盈利能力,成为绿色发展、可持续发展的领先公司。客户风险点及担保措施概要:风险点: 政策风险来自于政府出台的政策, 市场风险主要受到石油行业整体萎缩造成的开发尚现金流全部趋紧,影响回款质量抗风险措施: 公司在具体项目的选择上有一套较为严格的评估及风控制度,在目前的经济环境下,尽量规避高风险、垫资金额较大的项目,主要倾向于选择与经济条件较发达地区的政府平台单位或国资背景的企业进行合作,该类项目基本可以按照月产值进度结算或按照工程项目进度进行结算。目前企业主营多为有政府背景的、回款有保障的项目,抗风险能力强。此外,近年企业将经营战略主要投入政府支持项目,保证了财务安全及公司运营的持续发展。近期重大事项披露:客户类型:总行级重点客户 一级分行级重点客户 非重点客户建立授信关系时间:新客户 1年以内(含1年) 1-3年(含3年) 3-5年(含5年) 5年以上经营主责任人对客户的信贷营销战略:扩大份额 维持份额 减少份额 全部退出客户信贷准入政策:优先支持类 审慎进入类 退出类 其他名单制核准类五项基本原则达标情况:全部达标 未达标,但已经核准,核准文号 或无须核准,原因 本次授信的政策例外:集团授信方式:授信限额模式 集中申报模式: 式(总分/加总) 集团授信限额/额度: 分配授信限额: 前次授信额度: 本次申请授信额度: 前次额度授信时信用评级:目前信用评级: 目前客户授信限额:目前客户授信余额:前次额度授信到期日:本次申请额度授信有效期: 前次额度授信审批行: 授信集中度():前次有效期内有无逾期: 前次有效期内有无违约: 财务信息 单位:百万元科目2015年2014年2013年2012年总资产净资产营业收入(主营业务收入)净利润42089总资产报酬率1.7%4.9%7.7%7.0%资产负债率43.85%45.22%42.72%46.23%流动比率0.740.671.690.89偿债周期0.000.000.300.20申报行不良贷款率:申报行在客户所在行业(一级分类)的不良贷款率:一、 授信方案(一) 授信额度结构申请给予 中国石油天然气集团公司 (客户名称)授信额度 人民币3亿元 (金额与币种),有效期 壹 年,同时申请低风险授信额度 人民币5亿元 (金额与币种)。 授信结构分配表 2014年 4 月 单位:万元 项目授信品种前次批复额度情况本次申请授信额度情况额度余额定价原则额度定价原则流动资金贷款60003000基准利率30000基准利率银行承兑汇票60003000活期30%/定期40%30000活期30%/定期40%国内信用证6000020%3000020%商票保贴60000根据分行指导价格30000根据分行指导价格 非融资性保函20000030000合计30000600030000低风险额度00050000根据分行指导价格(二) 授信用途 授信品种额度用 途流动资金贷款30000用于日常经营周转专用银行承兑汇票30000国内信用证30000商票保贴30000非融资性保函30000低风险业务业务50000用于银票贴现/国内证贴现/银票质押放流贷/全额保证金开票开证等业务(三) 额度调剂 (四) 担保措施类别综合授信信用信用模式保证抵押质押缴存保证金其他担保措施(五) 授信条件(1) 前提条件1担保措施落实计划: 无2贷前承诺: 无3账户管理: 无其他前提条件: 无 (2) 持续条件1持续的评级水平:无 2持续的资产负债率水平:无 3持续的流动性水平:无4持续的或有负债水平:无5持续的股权结构: 无6对长期投资的限制:无7对发行优先权债务的限制:无其他条件:二、 授信方案综合评价(一) 综合评价基本结论1. 根据银行战略,申请人( )是 ( )否 我行的目标定位客户。经办行将推动中信银行与客户建立( )长期的战略合作关系 ( )一般合作关系。2. 综合风险和收益评价,申请人的客户类型属于:收益 风险风险:有无违约逾期记录,公开评级,我行评级低风险中风险高风险收益过去三年RAROC为( ),将提高到( )高收益中收益低收益3. 授信方案有( )/无( )剩余风险,可以( )/不可以( )容忍。(二) 收益评价收益评价基本结论(1) 根据银行战略,申请人( )是 ( )否 我行的目标定位客户。经办行将推动中信银行与客户建立( )长期的战略合作关系 ( )一般合作关系。(2) 历史合作表明,申请人为我行高( )中( )低( )收益客户。(3) 对本方案的预期收益评估表明,本授信方案将为我行创造高( )中( )低( )收益。中长期营销策略 短期内通过扩大授信额度, 提高我行在中国石油天然气集团的授信占比, 加深与中国石油天然气集团的合作关系,提高存款和收益 中长期在投行业务(发行债券,保理业务), 供应链业务,公司业务,代发业务等多个版快实现全方位合作, 成为长期战略合作伙伴。 业务开展情况公司于2015年与我行建立合作关系, 2015年7月我行给予中国石油天然气集团开发总公司人民币2亿元综合授信敞口额度,可用产品为流动资金贷款,银行承兑汇票,国内信用证, 商票保贴, 非融资性。截止2015年6月4日, 授信敞口余额人民币7000万, 其中流贷4000万, 银票4000万。合作1年来公司信誉好, 到期还款及时,无不良信用记录。由于公司营业规模逐年递增, 营运资金需求增加,本次我行申请授信额度由原先人民币4亿元扩大至人民币9亿元。我行综合收益 单位:万元前第3年前第2年前第1年预期(本方案评价)贷款收入(FPT)62.5281存款收入1.713
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