保险 让生活更美好,寿险的意义与功用,本部工程配套教材,岗前培训班 保险让生活更美好,现代保险的“三大特性” Security Directivity 安全性 指定性 合同法第73条及其司法 保险法第23条第三款 解释第12条规定：人寿保险 规定：任何单位和个人不 作为“专属于债务人自身的 得非法干预保险人履行赔 债权”，债权人“不可以向 偿或者给付保险金义务， 人民法院请求以自己的名义 也不得限制被保险人或者 代位行使债务人的债权” 受益人取得保险金的权利。,Tmeliness 即时性 保险法第24条规定， 人寿保险理赔金给付不 超过60天。 保险能提供即时现金流。,人寿保险只为 个目的：救急防贫,一个人可能遇到的紧急情况有哪些？ 1、自己或家人生病，尤其是生大病； 2、自己或家人遭遇意外事故而身体受伤； 3、自己或家人因疾病或意外事故而残废； 4、自己或家人（家庭主要收入者）死亡。 任何人遇到以上任何一种情况，都必须支付大量的金钱，同时伴随着收入的减少。没有钱、钱不够、花光储存许久的备做它用的钱。急而无奈、穷而无奈，是人人不愿遭遇的事情。人寿保险可以使你避免如此窘迫，因为它可以用最快的速度制造大量的现金。,1,万一网制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究,万一 保险网 中 国最大的 保险资料下载网,人寿保险只卖 个商品：时间、金钱,1、如果你没有时间，我们就付给你大量的金钱； 2、如果你有足够的时间，我们就连本带利还你的钱。,所谓的“没有时间”指的是：一个人再不能为他的家人赚取生活的费用、受教育的费用、医疗的费用、娱乐的费用；那么，人寿保险会向他的家人支付一大笔金钱，如同支付了他今后“工作若干年”的收入。,所谓的“有足够的时间”指的是：一个人在退休后将度过漫长的岁月，活到80岁、90岁、乃至100岁；这令人羡慕的长寿，需要大量的金钱支付生活所需；人寿保险会因为他在年青时曾日积月累地交纳过20年或30年的保险费而向他一次性（或逐年或逐月）支付养老金，使他能心情愉悦地颐养天年。,2,人寿保险能够帮你承担起 大家庭责任,为人一世，有三大家庭责任必须承担： 1、赡养父母 父母辛苦一生，理当享受子女孝敬， 快乐生活，颐养天年。 2、恩爱夫妻 十年修得同船渡，百年修得共枕眠 夫妻理 当共享生活，互敬互爱。 3、抚育子女 抚养子女成长，教育子女成才，既 是家长得旨于天的责任，也是子女 先天拥有的权利。 三大责任既有浓浓的感情，也需要多多的金钱；人寿保险销售给你的时间和金钱，帮你承担起这三大责任。,3,人寿保险能够帮你分担 大压力,人生在世，生老病死这是大自然的规律。 生：生存需要物质、生活需要品质、生命需要价值；万 一没有了赚取 金钱的 能力与时间，这三方面又如何保 证呢？ 老：收入减少、支出见多、身体渐弱 结束几十年的工作后，你将 怎样快快乐乐地度过晚年生活？你准备好了足够的养老金了吗？ 病：这是人生中唯一可以由自己改善的自身的不适状态；但是不论小 病还是大病，你都必须支付医疗费，你准备好了吗？ 死：人，终归有大限之时 向前人看，你光宗耀祖了吗？向后人看， 你留下的是债务还是财富？ 生老病死的四大压力，人人必须面对，人人必须处理。人寿保险至少在财务方面帮你减轻压力，使你的人生多些快乐，少些忧愁。,4,人寿保险为你一生提供 大保障,1、收入的保障：保证在事遇万一时，为你和你的家人提供相当于今后若干年收入的现金； 2、财产的保障：保证你的财产一定是你的，同时保证你家族的财产 永不缩水； 3、家族前途的保障：保证你实现子女享受高等教育的计 划，实现家族永世鼎盛的梦想； 4、家庭责任的保障：使你能够真正做到“孝敬父母”、 “抚育子女”、 “夫妻互敬互爱、相依为命”； 5、生命价值的保障：不仅是几万或几百上千万的身价，更保证你在生病、伤残时有医疗费和生活费；保证你的家人不因债务而穷困潦倒、斯文扫地；保证你的晚年生活幸福美满。总之，人寿保险可以保证你的人格尊严。,5,万一网制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究,万一 保险网 中 国最大的 保险资料下载网,很多老百姓都把银行放第一，证券放第二，保险放第三所以叫:银证保； 有远见的人都把保险放第一，证券放第二，银行放第三，所以叫:保证“赢”！ 充满智慧的我们是如何规划家庭财务的呢？未来的风险是用计算机算不出的！,出险17天，100万赔付到身边,广州顺德一位客户购买“乐行百万身价”年交2400元，十年交费，保障至80岁，购买1年后，因意外车祸不幸去世，家人获赔一百万。 虽然保险不能挽救一个人的性命，但他的爱与责任却应此得到延续，并且挽救了一个家庭的经济生命，“保险不会改变生活，却可以防止我们的生活被改变”！ 车险是为别人买的，咱把别人撞了，赔个几十万给别人的家人！咱自己出事了呢？每座位一万元！你给别人买了高额保障，却把自己给忘了！,财富规划的“十大工具” 保险是财富规划 的基石 没有保险的财富 规划将漏洞百出 保险的重要性源 自于他的独特性,理财的方式,人生、财产安全,房产、股票、做生意,平时应急现金,风险大收益高,保险就是生活中最基础的理财方式,安全稳健，有一点收益，较灵活,储蓄,人生、财产安全,法律赋予人寿保险的“5不功能”,不会抵债的财产合同法第73条 不被查封罚没的财产保险法第24条 不需要纳税财产税法第4条 不存在争议的财产分配保险法第39条 人寿保险公司不得破产解散保险法第89条（保障财富安全）,万一网制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究,万一 保险网 中 国最大的 保险资料下载网,1、专属财产，不会抵债,合同法第73条 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 最高人民法院合同法司法解释 债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。专属于债务人自身的债权是指：基于抚养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。,2、不被查封罚没的财产,保险法第24条 任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,经典案例：肯尼斯莱,李高怀与高怀煤矿,高怀煤矿：2004年建设，贷款2亿，现政府改制收购评估折价仅6000万。 2006年购买1000万的分红年金保险。 煤矿的所有资产被清算，但这1000万元的保险金受法律保护，债权人却无法以此为由起诉。,时运不好因为拥有保险 结果：企业破产没有完 雪中送炭享晚年,3、不存在争议的财产分配,保险法第61条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。 婚姻法18条规定 人寿保险属于个人财产,必须有的认知,受益权 债 权 继承权,受益人,保 险 单,4、不需要纳税的财产,税法第4条 下列各项所得，免纳个人所得税（共十项） 五、保险赔款。 遗产税法（草案）第五条第4点 被继承人投保人寿保险所得的保险金；,5、不会灭失的财产,保险法第89条 经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 保险法第92条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的公司接受转让。 保险法第139条 对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象。,一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人, 就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。,国家理财规划师专业秘书长 刘彦斌,用保险规划你的资产，用法律守住你的财富！,别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是我为自己和家人购买了充足的人寿保险。 亚洲富人 李嘉诚,富有的人说：,把所有的风险转嫁给保险公司，这是二十一世纪家庭投资理财的最佳方式，同时也是送给自己和家人最切实际的礼物。 比尔盖茨,财富 =收入支出+ 资产-风险+保险,最富有的人说：,第三章 美好生活的缔造者,人生规划的“黄金三十年”！ 如果人生倒着走，人们会避免很多错误，成为了不起 的人。从25岁到55岁，人生从张扬到从容的过程中，我们 该有怎样的规划呢？ -从25岁到55岁 人生三个十年的规划和目标,家,庭,形,成,期,家,庭,成,长,期, 参加工作 单 身 期, 结婚, 生子, 子女参加工作 退休 家 庭 成 熟 期,想一想奋斗路上的我们 单身期的家庭财务特征 刚刚工作，收入不高 花前月下，消费不少 充满梦想，形势大好,想一想我们的裸婚时代 家庭形成期的财务特征 事业起步，能力增强 信用贷款，买车买房 父母退休，养爹养娘,想一想那些小儿难养的事儿 家庭成长期的财务特征 事业成熟，压力增大 生儿育女，支出固化 有老有小，责任最大,想一想人到中年的喜与忧 家庭成熟期的财务特征 人到中年，事业有成 子女独立，压力减轻 健康降低，走向老龄,现,代,家,庭,的,美,好,祈,愿,壹 认 识 我 们 的 家 庭 模 型,看看我们在哪里？,四个家庭阶段的保险需求？,现,参,周,金,期,金,流 退,结,作,量 休,出,婚,流,量 单身期 形成期 成长期 成熟期,身保险,高保障低保费的意外伤害险、定期寿险、定期重疾险 缔造一个人的轻松生活 打拼的路上轻装上阵！ 不用担心父母老无所依 不用担心自己病无所医,保障期限长的终身寿险（夫妻互保）、重疾保险 缔造二人世界的甜蜜生活 甜蜜的生活拥有明天！ 不用担心房子被夺走 不用担心爱人被夺走,投资理财型的教育年金、终身寿险、重疾保险、养老年金 缔造三口之家的幸福生活 为紧张生活减轻压力！ 给孩子一个确定的未来 给自己一份独享的资产,保险不能改变生活，但是可以让生活不被改变 保险是美好生活的缔造者！,一个有责任感的人，对父母、妻子、儿女真爱的表现在于他对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备，保持适当的寿险，是一种道德责任也是国民该负起的义务。 美国前总统罗斯福,名人谈保险,如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上,以及每位公务人员的手册上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受永劫不复的灾难。 英国首相 邱吉尔,名人谈保险,今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真豁达； 父母预备儿女，这是真慈爱； 能做到这三步的人，才算做是现代人。 胡适,保险的意义只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已！,名人谈保险,一般人是看到了才相信,而保险是相信才看得到。 - 周润发,名人谈保险,