电子商务概论 清华大学出版社 2017-01,5.1 网络金融概述 5.2 网 络 银 行 5.3 网上支付系统,第5章 网络银行与网上支付,电子商务概论 清华大学出版社 2017-01,通过本章的教学，使学生掌握网络金融的基本概念；网络银行在电子商务中的重要作用；网上支付系统等相关知识。,基本要求及教学目的,电子商务概论 清华大学出版社 2017-01,重点及难点,重点： （1）网络金融的概念、模式 （2）网络银行的产生、发展以及业务 （3）网上支付系统的类型 难点： 网上支付系统,电子商务概论 清华大学出版社 2017-01,5.1 网络金融概述,5.1.1 网络金融的发展 5.1.2 电子商务与网络金融的关系,电子商务概论 清华大学出版社 2017-01,5.1.1 网络金融的发展,1. 网络金融(Internet Finance，E-Finance)的定义 狭义理解，网络金融是指通过网络技术实现的信用货币融通模式，是以金融服务提供者的主机为基础，以因特网或者其他通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运作模式。 广义上理解，网络金融的概念还包括与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场，以及相关的监管等外部环境。,5.1.1 网络金融的发展,2. 网络金融的模式 (1) 传统金融行业网络转型 (2) 跨界金融的发展,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.1.1 网络金融的发展,3. 网络金融的具体方式 (1) 第三方支付 (2) P2P网贷 (3) 大数据金融 (4) 众筹 (5) 信息化金融机构 (6) 互联网金融门户,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.1.2 电子商务与网络金融的关系,网上银行、第三方支付等网上支付是最为重要的支付方式。而网上银行、第三方是网络金融的重要组成部分，因此可以说，电子商务与网络金融的发展息息相关，电子商务的发展促进了网络金融的发展，而网络金融也极大地助力了电子商务的发展。,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.2 网 络 银 行,5.2.1 网络银行概述 5.2.2 网络银行服务 5.2.3 网络银行的结构 5.2.4 网络银行发展中的问题,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.2.1 网络银行概述,1. 什么是网络银行 网络银行，或称网上银行、电子银行、虚拟银行、E-Bank、Electronic Bank、Netbank、Cyberbank等，是指利用因特网(Internet)技术，通过因特网或其他公用电信网络与客户建立信息联系，并向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金融产品及金融服务的无形或虚拟银行。,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.2.1 网络银行概述,2. 网络银行的模式 （1） 纯网络银行 （2）鼠标+水泥模式,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.2.1 网络银行概述,5.2.1 网络银行概述,3. 网络银行的发展,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,3. 网络银行的发展,5.2.1 网络银行概述,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,3. 网络银行的发展,5.2.1 网络银行概述,5.2.2 网络银行服务,1. 基本网上银行业务 2. 网上投资 3. 网上购物 4. 个人理财 5. 企业银行 6. 其他金融服务,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.2.3 网络银行的结构,5.2.4 网络银行发展中的问题,1. 安全问题依然突出 2. 网络银行亟待立法保护 3. 社会信用环境缺位 4. 不统一的数字认证系统,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3 网上支付系统,5.3.1 网上支付概述 5.3.2 网上支付系统,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.1 网上支付概述,1. 网上支付的含义 网上支付是电子支付的一种，指通过桌式计算机、便携式计算机等设备，通过互联网完成支付的行为和过程，利用金融机构所支持的某种数字金融工具，发生在网上买家和卖家之间的金融交换，从而实现买卖双方的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，为电子商务提供金融支持。,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.1 网上支付概述,2. 网上支付的功能 (1) 认证交易双方，防止支付欺诈 (2) 加密信息流 (3) 数字摘要算法确认支付电子信息的真伪 (4) 保证交易行为和业务的不可抵赖性 (5) 处理网络贸易业务的多边支付问题 (6) 提高支付效率,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.1 网上支付概述,3. 网上支付的流程 (1) 客户接入因特网(Internet)，通过浏览器在网上浏览商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具，并且得到银行的授权使用，如银行卡、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行账号等。 (2) 客户机对相关订单信息(如支付信息)进行加密，在网上提交订单。 分别借助网络查询自己的资金余额信息，以进一步核对。,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.1 网上支付概述,3. 网上支付的流程 (3) 商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。 (4) 银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为进一步的安全，给客户回送支付授权请求(也可没有)。,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.1 网上支付概述,3. 网上支付的流程 (5) 银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户账号上转拨至开展电子商务的商家银行账号上，借助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结算成功信息。 (6) 商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给客户发送网络付款成功信息和发货通知。至此，一次典型的网络支付结算流程结束。商家和客户可以,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.1 网上支付概述,4. 网上支付的发展现状 20092014年中国整体网民和中国网络支付用户规模均以较高的速度不断增长。其中，2014年中国整体网民规模达6.5亿，环比增长5.1%；网络支付用户规模达到3.0亿，环比增长17.0%；网络支付用户规模占整体网民的比例也在不断地提高，2014年占比达到46.9%，环比增加了4.8个百分比；网络支付用户渗透率不断提升，为中国电子支付行业的发展奠定了良好的用户基础。,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.2 网上支付系统,1. 银行卡支付系统 (1) 银行卡的种类 借记卡 信用卡,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.2 网上支付系统,1. 银行卡支付系统 (2) 银行卡支付系统,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.2 网上支付系统,2. 电子现金系统 (1) 电子现金的含义 电子现金是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物。,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.2 网上支付系统,2. 电子现金系统 (2) 电子现金的特性 独立性 匿名性 不可伪造性 可分性 互通性 可存储性,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.2 网上支付系统,2. 电子现金系统 (2) 电子现金系统图示,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.2 网上支付系统,3. 第三方支付系统 (1) 第三方支付的定义 第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.2 网上支付系统,3. 第三方支付系统,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.2 网上支付系统,3. 第三方支付系统 (3) 第三方支付的发展现状,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.2 网上支付系统,3. 第三方支付系统 (3) 第三方支付的发展现状,5.3.2 网上支付系统,3. 第三方支付系统 (4) 第三方支付的发展趋势 移动支付市场规模将继续保持爆发式增长 基于交易数据展开征信增值服务将成为支付机构发力方向,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.2 网上支付系统,3. 第三方支付系统 (5) 第三方支付系统支付流程,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.2 网上支付系统,4. 电子支票系统,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.2 网上支付系统,4. 电子支票系统 (1) 电子支票的含义 电子支票(Electronic Check)是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.2 网上支付系统,4. 电子支票系统 (2) 电子支票系统,图5.14 纸质支票的支付过程,管理信息理论与实践 清华大学出版社 2014-07,5.3.2 网上支付系统,4. 电子支票系统 (2) 电子支票系统,图5.15 电子支票的支付过程,