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浪潮(北京)电子信息产业有限公司融资租赁业务简介一、融资租赁业务介绍融资租赁,是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择和认可,将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用,向承租人收取租金的交易活动。融资租赁与银行信贷、资本证券并称三大金融工具,是将商业信用与银行信用、融资和融物紧密结合的新型融资方式,具有极强的灵活性和特殊的功能,较之银行信贷等其它融资方式更适合中小企业融资需求。从金融工具角度看,其具有扩大投资和融资的功能;作为一种营销手段,具有促进供货人产品销售的能力;与国家、地方政策相结合,具有调整产业结构和技术创新的功能;对承租企业来说,具有实现资源有效配置、加强资金流动,进行资产有效管理,降低成本的功能;融资与融物特点相结合,又具有转换资本的实物形态和货币形态的功能等。从微观上讲,融资租赁还有助于中小企业扩大投资、促进销售、合理节税、表外融资、盘活存量、推动技改、缓解债务负担、增加资产流动和强化资产管理等多重功能。其表现形式为:一宗交易,两份合同,三方关系。即一宗融资租赁业务,一份租赁合同和一份买卖合同,出租人、承租人、设备供应商三方当事人。二、浪潮公司融资租赁业务(一)浪潮公司融资租赁业务优势。浪潮(北京)电子信息产业有限公司设备融资部于2005年成立,其业务优势:为各种类型的客户按需提供解决方案,提供适合其特点的融资服务,无需厂房土地等做抵押、担保;对资金需求单位的资质要求相对较低,融资额度审批主要根据企业经营现状和未来发展的需要,而不是根据企业的注册资金、固定资产、以及抵押物的残值;涉足的行业多、融资产品广,除房地产和国家明令禁止的行业外各个行业都可涉足;为客户节约不必要的审计费、评估费,综合融资成本低;融资期限一般为3年,每月或每季还款,提高资金使用效率,避免一次性还款给企业资金链带来的压力。(二)中小企业申请融资租赁业务条件1、业务主体为生产类企业;2、成立三年以上企业,并且企业连续三年盈利;3、企业年销售收入在人民币2500万元以上;4、企业融资额度不低于人民币100万元。出于设备通用性考虑,以下企业最好:1、生活用纸行业(卫生纸机,包含高速造纸机、复卷线等、纸尿裤设备、卫生巾设备等);2、汽车玻璃加工行业(整块玻璃切割成汽车专用玻璃);3、饲料加工行业(如玉米加工成饲料);4、汽车轮胎加工行业;5、纺织行业;6、机械加工行业(各类机床);7、矿山机械;8、食品加工设备(面粉机、挂面机);9、密封圈设备;10、注塑行业;11、化工行业;12、制药企业(需要抵押或担保);13、自来水、污水处理、垃圾处理、公交系统、热电系统、集中供暖系统。(三)直接租赁业务基本操作流程:1、融资单位提出设备融资需求,包括融资额度和融资设备清单;2、融资单位提供融资评审资料;3、项目考察、审批;4、融资单位与租赁公司签署租赁合同,同时设备供应商与租赁公司签署购买合同;5、设备供应商向融资单位提供融资设备,融资单位定期支付租金。6、融资单位付清租金,并支付名义货价后,租赁公司办理设备产权转移手续,合同结束。融资单位 签订租赁合同 技术和商务条款供应商 租赁公司 签订购买合同(四)融资租赁客户提供的资料:1、2008年、2009、2010年的财务报表(内部管理使用的财务报表、每页需加盖公司财务专用章或者公章);2、公司法人营业执照副本复印件、组织机构代码证、税务登记证等资质材料复印件,每页许加盖公章;3、公司简介,主营业务范围、产品,以及销售渠道的介绍,需加盖公章;4、公司章程、验资报告 (工商局备案文件的复印件,加盖公司公章);5、股东、主要投资人、总经理等高层管理人员简历、分工、法人股东的营业执照副本复印件以及公司章程,需加盖提供单位的公章;6、股东和主要投资人身份证复印件、实际家庭住址、联系电话,主要家庭资产清单;7、现有固定资产清单(采购时间,原值,现值等),付款原始凭证复印件。每页需加盖公司财务专用章或者公章;8、大客户名单,及其分别占上一年度总营业额的比例,以及最早开始合作的时间,需加盖公章。(至少列明前十大客户);9、最近连续三个月银行对账单复印件,每页需加盖公司财务专用章或者公章;10、银行贷款卡详细信息,或者银行贷款卡卡号和密码;11、相关质量认证证书及荣誉证书复印件;12、公司开户行名称、账号、开户行地址、电话、公司财务负责人联系电话;13、市场主要竞争对手,及竞争优势分析。成功案例1、某造纸厂第一期融资580万元,实现了造纸设备的升级换代。这个阶段融资完成后,发现其后续生产线如手帕纸、面巾纸等纸制品深加工设备落后了,于是第二期融资905万解决了纸制品深加工的落后产能问题。这个问题解决后我们发现原材料使用大幅增长,需要大量的资金囤积原材料,经过审查我们开始为其做每个月约700万元的原材料短期贷款。经过这一系列合作,使该企业进入健康发展阶段。2、某设备生产厂商短时间不需要技术改造,资金充足,暂时不需要外界资金支持。和我们合作后,可以为其下游客户做融资,过去因为资金困扰不能添置设备的客户有可能够买其产品,购买低档产品的有可能购买高档设备从而使增量销售成为可能。降低了该企业的经营风险,提高了资金使用率。3、某企业因投资新项目,自筹资金26亿元,国家开发银行贷款12亿元,我们没有因该企业银行额度基本用完而停止为其金融服务,经认真分析为该企业提供1.7亿元的融资服务。4、某汽车玻璃生产厂家在采购进口设备时,国外设备技术垄断,很难降低价格,由于我们融资服务的介入,可以降低设备提供商的经营风险,帮助其扩大销售,经过商务谈判,降低5%节约资金约100万元。5、某企业用地是集体所有,按照大部分金融机构要求,其土地不符合抵押条件从而很难获得资金支持。由于我们不要求土地作为抵押,而是用采购的设备作为质押,则可以比较容易获得资金支持。联系人:德州市中小企业局融资服务科李爱民 观察,旨在自然条件下,人们为一定目的而对事物所进行的有计划的知觉过程。观察法就是以感官活动为先决条件,与积极的思维相结合,系统地运用感官对客观事物进行感知、考察和描述的一种研究方法。
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