商业银行业务与经营习题集第一章 导 言一、填空题1、1694年， 银行的成立，标志着现代商业银行的产生。2、商业银行的外部组织形式主要包括 、 、。 3、我国商业银行的组织形式是。4、分行制的银行组织形式可以划分为 和 两种。5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、 、 。6、实行单一银行制的典型国家是。二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。 A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰 2、（ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。 A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行 3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）。 A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊 4、下列银行组织形式中，（ ）曾经普遍存在于美国。 A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制 5、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理 三、名词解释1、金融机构 2、商业银行 3、交易成本4、信息不对称 5、道德风险 6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。论述商业银行存在的经济原因。第二章 商业银行资本管理一、填空题1、从资本的来源渠道看，商业银行可以通过的方式从内部来增加资本；还可以通过发行、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。2、1988年7月底，由西方十国集团的中央银行和金融监管机构组成的巴塞尔银行管理与监督实施委员会通过了 ，也称巴塞尔协议。3、带有债务性质的与银行的，通常又被称为优先类证券。4、银行的资本成本曲线还受到银行的、以及所处的市场状况等的影响。5、监管部门比较关心银行风险的大小，从而比较关心银行的分布情况；而银行或银行股东更加关心其收益的平均水平或者是。6、选择性后期偿付证券的起始利率一般为，但在一定时期后可以由其持有者选择而转换为浮动利率计息。二、不定项选择题1、英国的英格兰银行在1980年发表的一份“资本标准”中，确认资本的重要作用包括：（ ）A、作为损失的缓冲。B、对潜在的存款者表明股东用自己的资金来承担风险的意愿。C、提供无固定融资成本的资源。D、作为对总的经营基础投入资金的合宜形式。2、2001年1月，为了适应新的形势要求，巴塞尔委员会公布了新巴塞尔资本协议，其基本内容主要体现在建立所谓“三大支柱”上，也即：（ ）A、最低资本规定 B、监管当局的监督检查C、市场纪律 D、最低资产规模3、银行内源资本的增长，也不是无限度的。其限制性的因素，主要包括：（ ）。A、银行以及金融监管当局所确定的适度资本的数额。B、公众对银行的期望值。C、银行所能够创造的收入数额。D、银行的净收入总额中能够提留的数额。4、银行过多地发行优先股会（ ）银行的信誉。A、扩大 B、降低C、不影响 D、以上都不对5、巴塞尔协议中，0风险权数的表内资产有（ ）。A、现金。B、以本国货币定值并以此通货对中央政府和中央银行融通资金的债权。C、对经济合作与发展组织（OECD）内的外国公共部门实体的贷款。D、对经济合作与发展组织（OECD）国家的中央政府和中央银行的其他债权。三、名词解释1、核心资本 2、附属资本 3、资本充足率4、纽约公式 5、资本票据 6、经济资本7、金融债券四、简答题1、商业银行资本具有哪些功能？2、简述商业银行以资本性票据和债券形式筹集资本的优缺点3、你怎样理解银行资本数量确定的依据？4、商业银行如何制定资本计划？五、论述题商业银行资本具有保护功能、营业功能和管理功能。因此，资本对于商业银行是非常重要的。论述银行可以用于增加资本的不同形式，并讨论其优缺点。第三章 商业银行负债管理一、填空题1、资金成本是指为筹措资金而支付的一切费用总合，包括和，反映银行为筹措资金所付出的代价。2、利息成本按计息方式不同分为按计息的利息成本和按计息的利息成本两种。3、回购协议是银行通过暂时性出售政府债券或其他证券获取资金，并在出售时约定在将来某一日期购回所售证券的融资方式。这种融资方式相当于银行以证券为进行的。4、商业银行按规定应向中央银行缴存存款准备金，由于多数国家对准备金存款利息，因此商业银行将超额存款准备金在同业市场上拆借出去以获得拆借利息收入。5、在上述众多银行存款形式中，活期存款账户、储蓄账户、小额定期存款及可转让支付命令账户中的存款资金通常被人们称为。6、商业银行的借款也称来源，是银行为调整流动性需求而筹措的，主要由短期借款和长期借款组成。二、不定项选择题1、欧洲货币市场以其不受任何国家政府法规管制、资金调度灵活、手续简便吸引许多金融机构到此拆借资金。下列说法正确的是（ ）。A、欧洲货币市场最早起源于欧洲。B、目前已突破欧洲地域界限，遍布世界各地，如新加坡、日本等。C、欧洲货币市场主要指的是在欧洲境内进行资金交易的金融市场。D、欧洲美元存款是在美国国境以外的美元存款的总称，通常以固定利息定期存款形式存在。2、美联储规定商业票据不得超过（ ）天，有关农产品交易的票据不得超过（ ）个月。A、60，6。 B、90，9。C、60，9。 D、90，6。3、货币市场存款账户是储蓄存款账户的创新。此类账户的优势在于利率（ ），没有（ ）限制，而且具有有限的支票服务便利。A、较低，利率上限。 B、较高，利率下限。C、较低，利率下限。 D、较高，利率上限。4、可转让定期存单具有（ ）特点。A、不记名，可以在市场上自由转让。B、期限固定，存单的面额通常较大。C、利率通常高于同期定期存款利率。D、记息方式灵活，客户可以购买固定利率可转让定期存单，也可以购买浮动利率可转让定期存单。5、银行“协定账户”是在（ ）的基础上创设的。A、货币市场账户 B、自动转账服务账户C、指数定期存单 D、个人退休金账户三、名词解释1、定期存款 2、储蓄存款 3、活期存款4、边际成本分析法 5、利率风险 6、流动性风险四、简答题1、简述商业银行借款的种类及基本构成。2、银行的负债成本主要包括哪些内容？3、如何理解存款规模的控制？4、与银行负债相关的风险主要有哪些，请说明这些风险是如何形成的。五、计算题 某银行货币市场账户的准备金要求为0，存款保险费为0.23%，利率为8%，服务费为2.5%；可转让支付命令账户的利率为5.5%，法定准备金为10%，服务费用为4%。如果客户把存款从货币市场账户转移到可转让支付命令账户中，银行的盈利是增加了还是减少了？六、论述题商业银行同其他企业的一个显著区别在于其负债经营的特点。在商业银行的资金来源中，绝大部分资金靠负债筹得，权益资本在银行的资金来源中只占很少部分。请结合现实情况说明商业银行负债管理的策略。第四章 商业银行现金及流动性管理一、填空题1、现金资产经营的基本原则是。2、银行的流动性包含双重性含义：一是的流动性；二是的流动性。3、商业银行在中央银行的存款由两部分构成，一是，二是。4、所谓，是指账户持有人可以通过可转让工具、付款指令、电话以及事先授权提取为第三方付款的账户。5、是根据前期存款负债的余额确定本期准备金需要量的计算方法。6、资产可转换性理论认为：流动性要求仍然是商业银行需要特别强调的，但银行资产流动性的高低是由决定的，所以保持银行资金流动性的方法应该是持有那些具有可转换性质的资产。二、不定项选择题1、法定存款准备金制度的历史久远，（ ）最早将存款准备金集中于中央银行。A、德国 B、英国C、美国 D、中国2、商业银行在同业的存款余额需要量主要取决于以下（ ）因素。A、使用代理行服务的项目。B、代理行的收费标准。C、可投资余额的收益状况。D、使用代理行服务的数量与项目。3、资金来源与资金运用方法也称为因素法，是指银行通过对未来某一段时间内存、贷款及应缴准备金变化的情况，来判断预测期内的流动性的需要量。这种方法主要基于银行业务经营活动中的两个基本事实：（ ）。A、银行的流动性随存款的增加和贷款的减少而增大。B、银行的流动性随存款的增加和贷款的增加而减少。C、银行的流动性随存款的减少和贷款的减少而增大。D、银行的流动性随存款的减少和贷款的增加而减少。4、根据被提取的可能性，存款或银行负债可以分为以下（ ）类型。A、易变性负债 B、脆弱性负债C、稳定性负债 D、自偿性负债5、下列哪些会引起流动性供给的增加。（ ）A、客户存款增加 B、贷款利息与本金的偿还C、客户提取存款 D、发行新股三、名词解释1、现金资产 2、存放同业款 3、同业拆借 4、回购协议 5、游资性负债 6、真实票据论四、简答题1、商业银行现金资产包括哪些内容？2、简述商业银行开展代理行业务的原因。3、简述银行流动性管理思想的演变过程。4、简述影响银行流动性供需状况的因素。五、计算题某银行易变性负债为3000万元，脆弱性负债为4000万元，稳定性负债为9000万元。根据规定，其法定存款准备金率为10%。该行按照通行的比率，为三类资金准备相应的流动性准备，易变性负债为95%，脆弱性负债为30%，稳定性负债为15%。另