旺苍县农村信用合作联社支付密码器系统业务管理办法第一章 总 则第一条 为确保存款人资金安全，规范支付密码器系统的使用和管理，依据中华人民共和国票据法、支付结算办法和省联社关于支付密码系统上线投产有关事项的通知，制定本方案。第二条 支付密码器是国家的商用密码产品，国家实行专控经营管理。一是支付密码器必须是国家密码管理局指定的商用密码产品定点单位生产的、具有商用密码产品技术鉴定证书或商用密码产品品种型号证书并通过中国人民银行通用性测试的产品。二是从事支付密码器销售的单位必须具备商用密码产品销售资质，即获得国家密码管理局颁发的商用密码产品销售许可证。第三条 支付密码是用于验证支付凭证上存款人签章真实性的辅助措施。它是将支付凭证上的编码要素通过支付密码器系统按规定的算法进行计算，并填写到支付凭证上供银行核验的一组密码数据。支付密码长度为不少于16位的数字。第四条 支付密码器的推广本着“客户自愿，积极引导”的原则。凡向我社申请使用密码器的客户，在办理相应业务时必须使用支付密码，否则不予办理。第五条 支付密码适用于支票、银行汇票申请书、银行本票申请书、汇兑凭证以及经中国人民银行批准的其他支付凭证上使用。第六条 支付密码使用对象在我社开立基本存款帐户或其他帐户的对公存款人均可申请使用。第七条 申请使用支付密码，必须由存款人本人须携带公章、法定代表人印章，到开户社办理购买申请，填写支付密码器业务申请书，并签订支付密码使用协议。若法定代表人或负责人委托他人办理该项业务，必须出具授权委托书。第八条 信用社与存款人书面约定，在本指引第五条所述支付凭证上使用的支付密码，作为银行审核支付金额的条件。信用社在受理约定使用支付密码的支票和其它支付凭证时，不能以支付密码替代签章，必须同时审核签章和支付密码，无误后方可支付款项。第二章 业务管理第九条 存款人办理支付密码器注册和设置账号(即发放，下同)、更换账号密钥、停用及其启用、挂失、解锁和对账号更换支付密码器时，应提出书面申请，并按照人民币银行结算账户管理办法的规定，提供已开立账户的证明文件，信用社审核无误后，予以办理。第十条 存款人在办理本指引第五条所述支付凭证上使用支付密码约定时，应提出书面申请并按照人民币银行结算账户管理办法的规定，提供已开立账户的证明文件。信用社审核无误后，根据与存款人的书面约定，予以办理。第十一条 存款人办理支付密码器删除账号时，应提出书面申请，信用社审核无误后，予以办理。第十二条 支付密码器注册是指存款人持支付密码器到信用社经核验子系统验明机具合法后，在支付密码器中设置解锁密钥的过程。第十三条 支付密码器设置账号是指存款人持支付密码器到信用社通过核验子系统设置支付密码器中存款人账号，生成用于计算支付密码的账号密钥的过程。账号密钥是指存款人在与信用社核验子系统相连的支付密码器中输入一段自定的数字后，支付密码器系统为其指定账号生成的一串字符，即私钥。第十四条 支付密码器支持“一机多户”。“一机多户”是指一台支付密码器能够设置存款人在不同银行的账号，根据每个账号编制的支付密码能够实现在各自银行的正确核验。一台支付密码器应能设置不少于20个账号。第十五条 支付密码器支持“一户多机”。“一户多机”是指同一账号下可使用多个支付密码器，以满足客户的特殊需要。使用“一户多机”的存款人，应向开户信用社提出书面申请，并持签名支付密码器到开户信用社办理其他支付密码器的账号设置手续。第十六条 签名支付密码器是指同一账号下使用多个支付密码器时，用于确认存款人真实身份的第一台已设置账号的支付密码器。“一户多机”时，存款人可以到信用社通过核验子系统在已有的支付密码器中重新指定签名支付密码器，但必须保证其唯一。第十七条 因存款人账号发生变更，需要在支付密码器中变更账号的，信用社应通知存款人，由存款人提出书面申请，持原账号下的各支付密码器到信用社，删除支付密码器中的原账号，设置新账号。第十八条 存款人要求对指定账号更换支付密码器的，应提出书面申请，由信用社将原支付密码器中的指定账号删除，在新支付密码器中设置账号。第十九条 对支付密码器中被删除的账号，存款人在删除日前签发的支票所记载的支付密码，在支票提示付款期限内仍应被核验。第二十条 存款人要求更换支付密码器账号密钥的，信用社应先删除支付密码器中指定账号，再重新设置账号。存款人更换支付密码器账号密钥后，使用原密钥的支付密码器签发的支票所记载的支付密码，在支票提示付款期限内仍应被核验。从账号密钥更换日起，使用原密钥的支付密码器签发的其他支付凭证一律无效。第二十一条 支付密码器发生故障、遗失以及存款人解除使用支付密码约定的，存款人应根据该支付密码器中的各账号，及时向开户信用社书面申请支付密码器停用。急需使用新支付密码器的，存款人应对原支付密码器申请挂失。支付密码器停用的，自停用日起30天内，存款人可以重新启用；停用30天后，信用社可对该支付密码器进行挂失处理。第二十二条 支付密码器损坏后，存款人应根据该支付密码器中的各账号，向开户信用社书面申请支付密码器挂失。第二十三条 对已被停用或挂失的支付密码器，在停用或挂失日前已签发支票上记载的支付密码，在支票提示付款期限内仍应被核验，从停用或挂失日起签发的其他支付凭证上记载的支付密码一律无效。第二十四条 存款人授权使用支付密码器的人员，因多次输入错误口令导致支付密码器被锁不能正常使用的，应提交上一级授权人员解锁。因最高级授权人员口令锁需要信用社解锁的，存款人应提出书面申请，到注册信用社办理解锁。 第二十五条 存款人需要更换支付密码器注册农村信用社的，应根据支付密码器中的各账号，到开户信用社办理支付密码器删除账号，持删除所有账号的支付密码器在新选定的注册信用社办理支付密码器的注册，重新办理支付密码器的账号设置。第三章 安全管理第二十六条 必须坚持业务与技术、管理与操作岗位进行分离原则，加强支付密码管理。县联社负责支付密码管理与业务指导及推广工作，各信用社负责办理支付密码业务，并将支付密码器视为重要财务专用机具保管。第二十七条支付密码器限客户本人使用。各信用社不得越权办理和干涉业务，信用社经办人员不得代客户保管、使用密码器等。第二十八条 各信用社对存款人支付密码信息负有保密义务，法律另有规定的除外。第二十九条 各信用社对生成主密钥的字符、IC卡、口令应视同商业机密按规定保管。在办理支付密码相关业务时，应严格执行换人操作复核和授权。核验子系统各级初始口令应及时更改。人员变动时，应按规定办理移交手续，并更改口令。一旦察觉主密钥、口令可能失密，应立即更换。第三十条 各信用社发现有攻击核验子系统的迹象，应予以记录和跟踪，并书面报告县联社。第三十一条 各信用社对与存款人约定使用支付密码的协议、存款人关于支付密码器的各项申请以及纪录备份介质应视同会计档案保管及使用；对核验子系统的操作手册等技术资料，应按照技术档案的有关规定进行管理。第三十二条 存款人对支付密码器、IC卡、口令和与信用社约定使用支付密码的协议应妥善保管。存款人为单位的，应按业务需要和权限设置管理人员和操作人员，管理人员和操作人员不得兼任。存款人授权使用支付密码器的各级人员应及时更改初始口令，人员变更或察觉可能失密时应立即更换口令。第四章 推广方案第三十三条 各社要高度重视。各社要导充分认识到推广使用支付密码器的重要性和必要性，成立了以联社主任为组长的系统推广领导小组，制定了详细的电子支付密码系统推广实施方案，明确了推广工作领导机制和工作职责。各网点也成立了相应的推广领导小组，逐级分解任务，落实责任，主管部门把支付密码器的推广工作列入重点工作来抓，层层抓落实，步步求效果。第三十四条 加强考核激励。系统推广初期，联社多次召开部门经理、网点负责人及厂家代表参加的座谈会，研究系统推广过程中遇到的实际困难和问题，出台了考核激励方案，鼓励“能者多销”，充分挖掘每位员工的潜力。对推广情况定期通报，对推广进度缓慢的行提出批评。对好的营销经验进行广泛宣传，形成相互学习、你追我赶、积极营销的良好氛围。第三十五条 加强培训宣传。支付密码器推广期间，联社要举办专题培训，重点从支付密码器的功能和使用方法以及推广技巧出发，将支付密码器业务培训到每位经办人员。要印制统一的宣传资料和告企业书，分发到每位客户经理和柜员手中，明确宣传要点和宣传内容。营业网点负责人和客户经理要利用对账工作之机，采取上门服务等多种形式，向客户进行面对面的宣传和产品介绍。对新客户，柜员在为其办理开户的过程中，要向客户介绍票据结算安全的重要性及使用支付密码作为结算依据的必要性，适时进行营销。对存量客户，柜员在向客户推荐的过程中，从企业的利益和防范资金风险的角度，向客户解释使用支付密码器的好处，强调其安全性与便利性，使客户从内心接纳并使用支付密码器。附 则第三十六条 存款人未按规定使用支付密码器造成损失的，存款人应承担责任。第三十七条 本方案由县联社负责解释和修改。第三十八条 本方案自发布之日起施行。考虑到公司仍有部分低层及高层人员的补充，因此在选择招聘渠道供应商的附加值时以配送普工现场招聘会和高端人才交流会为佳，另外根据供应商平台实力，若能给公司提供合适的猎头服务也应当纳入甄选范畴。7