2016年下半年河北省银行从业法规与综合能力：银行保函业务试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、在_的担保形式下，债权人占有债务人的财产。A抵押和质押B抵押和留置C质押和留置D抵押、质押和留置 2、下列选项按客户风险承受能力由强到弱的排序，错误的是_。A根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生3、下列属于间接融资工具的是_。A商业票据B企业债券C公司股票D人寿保险单 4、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是_。A政策风险B信用风险C利率风险D系统风险5、单位存款人用于_的资金通常存入临时存款账户。A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D设立临时机构 6、金融租赁公司管理办法于_正式实施。A2006年12月1日B2005年12月31日C2007年3月1日D2006年3月12日 7、下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（）。A确保及时处理投诉和批评B确保实现承诺C增强对公众的透明度D明确董事会和高级管理层的责任 8、净现值法中，较难确定的是。A：利率B：收益率C：贴现率D：回报率E：著作权 9、下列贷款类型中，申请_的贷款对象需要满足的条件最少。A个人耐用消费品贷款B个人抵押授信贷款C个人信用贷款D个人质押贷款 10、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为_。A138B128.4C140D142.611、在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是_。A美国联邦基金利率B伦敦银行同业拆借利率C香港银行同业拆借利率D上海银行问同业拆放利率 12、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是_。A向媒体披露证据证明自己的清白B向公安部门反映情况C按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D向部门所有同事发送邮件争取声援 13、下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是_。A目的是分析工艺的先进性B要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点C要对所收集到的资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究D要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势14、关于基本信贷分析，下列说法正确的是。A：如果借款人存在不良的还款记录，银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析原因B：贷款被挪用会使还款周期变化，贷款偿还的不确定性加大C：对银行来说，担保抵押是最可靠的还贷方式D：资本转换周期通过一个生产周期来完成E：著作权 15、某1年期零息债券的年收益率为18.2%，假设债务人违约后回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为4%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为_。A0.05B0.10C0.15D0.20 16、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。A操作风险B国家风险C战略风险D法律风险 17、是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A：机构准入B：业务准入C：市场准入D：风险评估E：重组 18、我国加入世界贸易组织过渡期结束是在_年。A2004B2001C2005D2006 19、下列关于基金赎回的说法。不正确的是_。A赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额B注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则C若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式D投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同非顺延赎回 20、巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予_的风险权重。A100%B80%C75%D50% 21、在贷款发放阶段，以下做法不正确的是_。A在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件B借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用C在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款D贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资 22、房地产的投资方式不包括_。A房地产购买B房地产租赁C房地产信托D申请房地产抵押贷款23、关于核心存款的以下说法中，错误的是。A：核心存款比例核心存款总资产B：对利率变动不敏感C：季节变化或经济环境变化对其影响较小D：核心存款比例越高意味着商业银行的流动性较差E：重组 24、久期是用来衡量金融工具的价格对什么因素的敏感性指标_A利率B汇率C股票指数D商品价格指数25、重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施，其目的是。A：恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序B：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损失减到最小C：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款人等债权人的利益D：恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益E：著作权二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、下列选项属于内部审计内容的是（）。A经营管理的合规性及合规部门工作情况B内部控制的健全性和有效性C会计记录和财务报告的准备性和可靠性D及时捕捉市场价格或价值的变化，提供真实准确的数据E信息系统规划设计，开发运行和管理维护的情况 2、个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过_万元。A5B10C15D203、下列关于经济周期的说法中正确的有_。A经济周期一般分为繁荣、衰退、萧条和起飞四个阶段。B经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况C在危机阶段，商业银行的负债规模严重下降D在高涨阶段，商业银行的资产规模急剧下降E在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大 4、下列关于操作风险分类的说法，正确的是_。A高管欺诈属于可降低的风险B交易差错和记账差错属于可规避的风险C火灾和抢劫属于可规避的风险D改变市场定位属于可规避风险5、商业银行的信贷产品不包括_。A保函B贷款C担保D储蓄 6、下列关于操作风险的说法，不正确的是_。A操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C对操作风险的管理策略是在管理成本定的情况下尽可能降低操作风险D操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险 7、银行对合作单位准入审查的内容包括_。A企业法人营业执照B税务登记证明C合作单位员工素质D会计报表E企业资信等级 8、通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响_A年龄B资金的投资期限C理财目标的弹性D投资者主观的风险偏好 9、在法人客户评级模型中，_通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。AAltman的Z计分模型BRisk Calc模型CCredit Monitor模型D死亡率模型 10、结构性理财规划方案不包括_。A现金规划B风险管理和保险规则C投资规划D遗产规划11、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）A5，50%B5，60%C10，50%D10，60% 12、损益表的编制原理是_。A资产负债+所有者权益B利润收入-费用C营业利润营业收入-营业成本D利润收入-所得税 13、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括_。A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售14、商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应_。A在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议B在发售产品时，向投资者全面详细地告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D按规定履行结售汇统计报告义务E购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定 15、以下关于现值和终值的说法，错误的是_。A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B期限越长，利率越高，终值就越大。C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 16、下列属于个人消费贷款的有_。A个人住房贷款B个人汽车贷款C个人教育贷款D个人经营类贷款E个人医疗贷款 17、根据4Ps理论，银行常用的个人贷款营销策略主要包括_。A促销策略B定价策略C定位策略D营销渠道策略E产品策略 18、影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从_分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。A借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素B银行信贷管理C借款人行业的成本结构、成长期D产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响E对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度 19、在下列行为中，_是由于银行内部流程而引发的操作风险。A某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B办理抵押贷款时，为做成业务，