家庭投资理财话题,股票、债券和保险,场景：100万即开型福利彩票摸奖现场,老王中了30万大奖!,老王家庭背景:,老王:普通工人;妻子:下岗在家;儿子:高中毕业在一酒店当保安;女儿:在读大学生;家中无啥积蓄,老王和妻子由于长年劳累身体不佳.,思考:为什么老王只拿回来24万呢?,存银行,买股票,?,收益低但风险小,收益高但风险也高,大部分存银行,给儿子2万炒股,一、高风险、高收益同在股票,1.股票的含义：,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,（1）股票表明的是股东对股份公司资产的所有权。 （综合权利）（2）股东不能要求公司返还出资，但可以转让,. 股票的性质,要改变股东身份应该： 等待公司破产清盘 将股票转售给第三人,一、高风险、高收益同在股票,3.股票投资收入的来源,一部分是股息和红利收入。另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。,银行存款利率,股票价格 =,预期股息,（成正比）,（成反比）,例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息，而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？,(10*6%)/5%*1000=12000(元),影响股票价格的具体因素有哪些,经济（国民经济发展、公司效益、居民实力等）,政治（政府政策、社会稳定、国内外重大事件等）,其他（周边股市、投资者心理承受能力等）,“9.11”之后，美国股市连续4天停业。17日，纽约股市复盘，各主要股指即刻飞跌，保险、航空、零售、旅游和娱乐业股票损失惨重。到9月21日，道琼斯指数下跌1369.70点，跌幅超过14%；纳斯达克综合指数下跌271. 18点，跌幅高达16%。美国股市的价值，几天内损失了1.4万亿美元。,3.影响股票价格的因素,公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,股票的风险性,4.股票市场的作用,一、高风险、高收益同在股票,股票市场的建立和发展：“对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义。”,5.我国的证券交易所:,上海证券交易所和深圳证券交易所,注意：并非所有股份有限公司的股票都能上市交易。股票买卖一般通过证券交易所进行。,上海证券交易所,深圳证券交易所,一、高风险、高收益同在股票,买债券,?,一、债券,（一）债券的含义,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。,思考:债券和股票有何异同?,(二)债券与股票的异同,同:,都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产,异:,性质不同,受益权不同,偿还方法不同,（三）债券的种类及其特点,按发行者不同,政府债券,金融债券,公司债券,政府债券,金融债券,公司债券,风险性,收益率,流通性,大,小,弱,强,低,高,国债发行 热火朝天,老王决定：买政府债券好，安全而且比银行利息高。,买保险,每月都交养老保险、失业保险和医疗保险,问：老王每月交的是什么保险？,社会保险,保险,社会保险,商业保险,人身保险,财产保险,养老保险,医疗保险,失业保险,社会保险:国家通过法律强制实施,为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。,保险公司,坚定的承诺 （保障） 20年总保费最多交付8万元，公司承诺最少给付10万元的28类重大疾病和身故保障。美好的希望（分红） 本险种规定：客户在得到相关保障的同时还可以“根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利的分配”。,康乃馨终身重大疾病保险(分红型),联系上述材料，想一想：居民购买商业保险有什么好处？,三、规避风险的投资保险,商业保险业务的基本类型及新发展,人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。,财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。,分红保险：,具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能,订立保险合同的原则,公平互利、协商一致、自愿订立的原则。,居民投资方式,储 蓄,债 券,股 票,商业保险,课堂小结,其他,24万钱应如何投资比较妥？（制定一份投资计划并简述理由）,请你帮帮老王：,?,1、10万买国债； 2、2万给儿子炒股； 3、两份康乃馨终身重大疾病保险约5万； 4、5万存银行; 5、剩余的2万家庭消费。,老王对他的24万作出如下处理：,选择投资方向时应该遵循4个原则：,要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。,要注意投资的多元化。,投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。,投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,不定项选择题,1、债券和股票的相同点是 A 偿还方法相同 B 性质相同，都是投入公司资 金的所有权证书 C 都能获得一定收益的金融资产 D 都是集资手段 E 受益权不同 F 都是有价证券,CDF,下列对股票认识正确的有（ ）。 A股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 B股东凭股票定期从股份有限公司取得利息 C持有股票的人就是股份有限公司的董事 D股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有价证券,D,某人用自己的生活节余8000元购买了一家上市公司的股票1000.下列行为是他在该公司倒闭前后的做法,你认为是错误的或不理智的行为有哪些( ),A、当他得知该公司经营运行出现困难时，卖掉手 中30%的股票B、该公司公示即将破产警告，他到公司找董事会提出退股要求C、公司破产后，他邀集一些人到公司总经理家，想搬走一些值钱的家私，以补偿自己的经济损失D、他感到伤心和绝望，欲跳楼自杀,BCD,三、规避风险的投资保险,天灾,人祸,印尼地震,印度洋海啸,