基层网点反映个人金融业务的问与答个人金融部2008第1期（总第1期）序：为帮助基层网点更好地理解和执行个人金融业务方面的制度规定，促进个人金融业务更好更快地发展，我部现特建立“基层网点 反映个人金融业务的问与答”专栏，重点关注并及时回复基层网点在 实际操作中遇到的问题。今后，我们将对一些大家普遍关注的问题及 时通过这个平台予以解答，以期对我行个人金融业务风险内部控制工 作能够有所帮助。问题反馈邮箱地址：jiangbin/ah/ccb, gengxiaoqing/ah/ccb问题1：对于提供纸质的代发工资清单需加盖单位公章问题，委托单位由于公章管理规定不同，加盖单位公章难度较大，部分单位只 能加盖财务专用章或人事、劳资等制表部门公章。对于不能加盖单位 公章的代发工资表，加盖财务专用章或制表部门印章是否有效?答复：省分行在转发总行关于规范代发工资业务管理切实防范风险隐患的紧急通知（建皖函 2007490号）的附件委托代发个人款项协议指引文本中已对代发清单加盖何种印章作了约定条 款，即既可以是单位的公章，也可以是单位财务用章。各行在签订代 发协议的时候应根据实际情况对此做出约定。问题2：办理更改户名等业务时，客户身份证件是否应作为特殊业务申请书附件随凭证留存?答复：按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证 券监督管理委员会中国保险监督管理委员会 2007第2号）对客 户身份识别的要求，为便于事后稽核和网点查询，明确为客户身份证 影印件作为特殊业务申请书附件随凭证留存o问题3:业务处理系统能在有关凭证上打印输出操作员代码的,是否还需要柜员加盖个人名章?答复：根据总行关于调整会计制度及柜面交易业务操作流程有关事项的通知（建总函 20051081号）以及关于对黑龙江省分 行核心业务系统自动输出柜员中文姓名后授权人员签字事项请示的 批复（建会2007 J 12 0号）规定，柜员经办业务时，计算机系统 直接在记账凭证上打印记账员、复核员、授权柜员等柜员的中文姓名 后，柜员在记账凭证上可不再加盖个人名章。因此仅打印柜员代码而 非中文姓名的仍应加盖个人名章。为防范风险，人民银行等监管部门 和建设银行在签字授权方面均有明确要求，系统优化后，会计主管或 分管行长等相关人员仍然执行在部分业务凭证上签字授权的相关制 度规定。问题4：个人大额取款。已在大额取款审批表上签字授权的，授 权人是否还必须在凭证上签字授权？答复：个人大额取款实际操作中现已不使用大额取款审批表，授 权人在凭证上签字即可。问题5:存折满页换折时，是否可把内页给客户？答复：总行关于对北京市分行允许客户留存储蓄存折内页请示 的批复（建会200691号）明确:、DCC系统上线后的存折在办理储蓄存折换折、销户业务时， 应客户要求可将打印存折交易明细的内页经过柜员剪角后交予客户 留存，并要求客户在存折封页上签字确认。存折封页和底页银行必须 留存，且须保持存折封页和带有磁条格式的底页完整及连接。二、鉴于系统的几次更新，为便于对客户历史数据的查询，仅向 客户提供DCC系统上线后的储蓄存折内页，对于DCC系统上线前的储 蓄存折内页不予提供，可向客户提供内页复印件。问题6:挂入一本通的国债支取时，需打印认证信息，有的网点 打印在取款凭条上，有的打印在利息清单上,还有在白纸上打印的（据 反映取款凭条和利息清单都无法打印完整记录），请明确认证信息应 打印在何处。答复：如取款凭证背面能够打印完整认证信息，则只在取款凭证 背面打印即可；如在取款凭证背面打印不完整，可另附空白纸打印， 加盖操作员印章附凭证后。问题7:教育储蓄开户时，此客户已存有2万元教育储蓄，是否 能再办理教育储蓄开户业务？答复：开立教育储蓄的对象为在校小学4年级（含4年级）以上 学生；享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的 在校学生，其在就读全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和 博士研究生时，每个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的免税 优惠。教育储蓄为一年、三年和六年期零存整取定期储蓄存款，每份 本金合计不得超过2万元。由于储户在非义务教育的三个阶段皆可享 受一次免税优惠，结合教育储蓄的存期，存在一个储户同时开立多份 教育储蓄的可能。各行要在教育储蓄支取时严格执行规定，合规操作。2005年12月1日后支取的教育储蓄，储户提供的“证明”必须是由国家税务总 局制定、省级国家税务总局统一印制、由所在学校开具的“证明”。问题8: 5万元（含）以上大额存取现交易是否需留存客户身份证件复印件？答复：根据转发总行关于调整大额交易身份证件复印留存等相 关规定的通知（建皖金2008185号），取消今后办理5万元（含） 以上的大额存取现交易留存客户身份证件复印件的规定，但仍需按照 客户身份识别相关规定核对客户身份证或者其他身份证明文件原件。主送：各二级分行分管行长、各二级分支行个人金融部发送：行长、副行长、纪委书记、总审计师、工会主任、风险总 监、行长助理，省分行会计部，风险管理部，营运管理部，信息技术 部，合规部