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单击此处编辑母版标题样式单击此处编辑母版副标题样式. .1 1* *轻轻装上阵阵开拓进进取(风险 掌握部主任) 前期信贷员业务 培训已告一段落,为了便于大家开展工作,确保所学学问得到正确运用,公司又请律师特地进行法律学问讲 座;应当讲公司的目标是远大的,目的是明确的;充分表达了公司对我们信贷员 的关怀和疼惜;应当引起每个信贷员深思;应对 自己被公司选拔进入实习 期感到无比的荣幸和骄傲,并且感到自己的责任重大; 2 2. . 开业以后贷款经营 的规模会越来越大,工作任务会越来越重,规范要求会越来越高,法规政策条款会越来越多,信贷工作会越来越细,这就要求我们的信贷人员必需提高对信贷工作职责 和作用的熟识,信贷员队 伍素养必需得相应提高,才能保证业务 健康进展和经营 效益不断提高; 3 3. . 信贷岗 位是一个布满艰 辛的岗位,是一个责任重大的岗位,也是一个挑战自我才能的岗位;这一份艰辛不仅要表达在我们信贷人员有限的情形下,而且要表达在服务巨大弱势群体的巨大工作量上,表达在每时每刻都要挑战恶 劣的自然环境上;我们在座的信贷人员每个人都直接和客户打交道,都直接关系到资产 的安全和效益的高低,关系到地方经济 的进展;我们说信贷岗 位是一个挑战自我才能的岗位,主要是从信贷员 的自身素养来讲的,一个不熟知专业 ,不熟识经济 和法律,没有肯定文字功底和口才的信贷员 是难以胜任信贷工作的; 4 4. . 一个在信贷岗 位上无能的信贷员 是很难在事业上得到大的进展的;基于这种熟识,我认为 我们的工作虽然反常艰辛,虽然担负重大责任,虽然需要真实的才能和功底,但实实 在在的在这个岗位上工作是无尚光荣和骄傲的,有三句话和全部的信贷人员共勉:选择 了舒服就选择 了无能,选择 了奋斗就选择 了收成,选择 了奉献就选择 了高尚; 5 5. . 期望大家珍爱自己的岗位,珍爱自己的工作,珍爱自己的前程,珍爱组织 的信任,尽职尽责做好工作;我个人认为 做一个合格的信贷员 ,主要应从七个方面锤炼自己的才能:6 6. .一是:熟知专业 学问;具备高人一筹的业务技能,必需要有娴熟的业务 学问作保证;作为一名信贷员 ,很多时候都是独立工作的,必需对金融基本学问,贷款通就及会计基本学问,基本技能都要熟识的把握,如贷款条件,贷款发放程序,贷款“三查”内容及要求,防范风险 的方法,贷款责任等; 二是:要有娴熟的操作技能作支撑;在熟识业务 学问的前提下,按规程,按程序操作贷款,提高自身的业务 技能;如:市场营销 ,初步选择 ,贷款申请,实地调查 ,贷款分析,贷后监管,贷款清收治理;每项工作都要一丝不苟的,扎扎实实 去做;7 7. .三是:要有相应的法律学问;认真学习中国人民银行法,商业银 行法,银行监督治理法,贷款通就,担保法及说明,民法,破产法,合同法等,在实际 工作中,把信贷的专业 学问及法律学问有机结合起来;遵纪守法,按章操作,按程序放款,依法治理贷款,从而提高信贷资产 的业务质 量,有效降低信贷资产风险 ; 四是:要有调查 争论,分析处置才能;信贷人员要有调查 意识和争论理念,这不仅是工作的需要,同时也是进一步提升自身工作才能的需要;为什么要调查 ,怎样才能进入调查 ,调查 什么,何时调查 ,怎样8 8. .调查 ;以便决策贷款是否发放,使得贷款放的放心,客户用的舒心;除坚持贷款“三查”外,仍应突出调查 的针对 性,目的性,服务性和制造性;通过认 真的调查 争论,不断发觉 信贷业务 的新情形,新问题 ;总结 体会,提出新计策;以精确推测投放的风险 和投放效益;使信贷决策建立在科学,牢靠,安全的基础之上;五是:独立的工作和组织 和谐才能;信贷工作是各项工作的重点,由于服务面广,工作难度大,因此这就需要信贷人员具有较强的独立深化客户开展工作的才能;要学会做耐心细致的思想工作,善于和谐,在语言文字的表述才能方面,应具有较深的功底;否就,会直接影响到我公司形象和贷款的经营 成效;在语言上必需努力做9 9. .到口齿清晰,表达通俗,推理性强;在人格上公私分明,加强行为约 束,留意自身形象,行为上要不卑不亢,大不失礼,小不拘节,充分显示自我和公司的良好形象;六是:要有良好的职业 操守和认真负责 的工作才能;一个合格的信贷人员,必需要有良好的职业 道德,我常常讲要讲职业 道德,尽职业责 任,守职业纪 律;必需诚意诚意为三农服务,做到“俯仰无悔”;市场变化纷繁复杂,随着金融市场的逐步开放,竞争将更加猛烈,要使我公司在竞争中长胜 不衰;立于不败之地,就要求我们必需有一支懂经营 ,善治理的队伍;信贷工作只有起点没有终点,只有更好没有最好;所以,我们只有不断学习,提高素养,依规办 事,勤勤恳恳 工作,不然,自已违规1010. .种的果子应当由自已去吃,“鱼见 其饵而未能见其钩”,“人趋其利而未能避其害,”在工作上必需认真负责 ;七是:转变观 念,冲出误区前段的业务 培训,从作业支配,中间测试以及综合考试看,多数同志是比较好的,指导思想明确,珍爱机会,如饥似渴的学习业务 学问,利用自己的文化学问和聪慧才智,预备 在信贷员这 个平台上奋力拼搏,决心做一名懂业务 ,有素养的信贷员 ,不断提高综合素养,学习态 度端正,不迟到早退,上课认 真听讲,做好笔记,按时按质完成作业,考试成果优良以上,日常生活敬重领导 ,团结 同志,说话 和气,下课不玩耍打闹,大声喧哗,不管是1111. .宿舍卫生仍是教室卫生,主动打扫;但是有个别同志表现一般,思路不清,态度不明郎,学习没精神,生活没方向,工作没目标;上课不留意听讲,有的仍打闹,不认真作笔记,下课笔记不整理,考试前不复习,考试连 最简洁 的小贷公司核心产品是信贷产 品也填成货币 ,设计 信贷产 品具备什么要素不知道,不就是贷款金额,贷款期限,仍款方式,担保方式,贷款利率吗;培训意义不知道,一是打造批优秀信贷员队 伍的前题条件,二是小贷公司的特点,三是小贷公司的长期进展;准入治理不知道;准入对象,准入条件,准入过程和准入权限都不知道,我公司是什么机构,办理什么业务 不知道,业务 受理后应做的工作不知道,四条高压线 不知道,发1212. .放个人贷款应限制的条件不知道,资产负债表不分析 ,坚持安全性,流淌性,效益性,说成双人调查 ,实地调查 ,真实反映原就;禁止向(黄,毒,赌)发放贷款填成(其股东);其表现学历不低,考试成果不强,高学历的不如低学历的,年青的不如年龄大的考的好,个别同志到现在不知道自己去干什么?更谈不上制造性地开展工作;(考试题 ,论述题不做)细小工作更谈不上,想来就来,想走就走,误认为是自由市场;这样 的人是不能进入我们这个优秀团队 中的,由此也反映出了一些不容忽视问题 :一是个别人员对 学习重视不够,学习劲头 不足,学习观 念落后;二是思想观念滞后,担忧意识差,“铁饭 碗”思想严峻,对面临的挑战缺乏应有的熟识,没1313. .有危机感,竞争意识淡薄;三是综合素养薄弱,基础不扎实;信贷是一门多学科专业,知其然不知其所以然不行,不把握业务学问遇到事情就会不知所措; 1414. .对对此,下面我再讲讲两点要求:1515. .一,提高熟识,增强提高业务 素养的紧迫感以与时俱进的理念,打造一支政治坚决,理论熟知,技能优良,作风清正,纪律严明,德才兼备的高素养信贷人员队 伍;是保证我公司全面走向兴盛发达的根本保证,是应对 猛烈竞争环境的需要,是信贷创 新的需要,是纵深进展的需要,是安全经营,稳健经营 的需要,也是扶持三农的迫切要求;对此,肯定要从战略高度深刻熟识,坚固树立为民服务观 念,加强自身素养提高,应对 各种挑战,切实树 立“公司靠我来进展,我靠公司来生存”的高尚情操,调整心态,拾遗补 缺;1616. .二,学以致用;实施培训的目的,旨在各位能够将学到的学问运用到实际 工作中,也就是平常所说的“用理论来指导实 践”,所以信贷员应 当珍爱机遇,勇挑重担,增强事业心和责任感,遵守信贷治理规章制度,照章办贷 ,规范操作,在工作中坚持原就,追求上进,把责任变为动 力,把动力变为 才能,把才能变为实绩 ,与时俱进,开拓创新,有所作为;坚持服务“三农”市场定位,切实加大有效信贷投入,在掩盖面上下功夫;全面提高农村,城镇金融服务水平,充分发辉 公司自身优势 ,不断提高服务意识,提高服务水平,为广大客户供应市场,科技和信息等全方位的金融服务;积极适应1717. .“三农”进展的新形势,不断开阔新视野,寻求进展新思路,加大创新力度,拓宽信贷服务品种;积极探究信贷新方法,新措施,力求信贷工作取得实效;要充分熟识到支持服务“三农”的极端重要性,全面增强做好工作的责任感和使命感;要针对农业的高风险 性,最大限度地降低信贷风险,管好,放好每笔资金提高资金使用效益,努力实现 “双赢”目标;要始终保持清醒头脑 ,强化廉洁意识,坚决杜绝社会上不良风气的侵袭,廉洁自律,对单 位,家庭和自己高度负责 ,做到不违规违纪 ;不违章违法;1818. .三,利率和其他几个问题说 明;1919. .(1)利率问题 :我公司依据不同的客户群体制定了不同的贷款利率,分别是:A,等本等息11.37;B,5万以下半年以内15;一年以内17.7;C,5万至10万元半年以内,18;一年以内18.6;D,10万元以上,半年以内19.5,一年以内21;2020. . 我们很多同志可能也说利率高,大家想是那磨回事吗?我们执 行的是人民银行规定的基准利率适当上下浮动的利率能高吗?我们是经省政府批准的准金融机构利率能高吗?敢高吗?大家都知道有高压线敢碰吗?所以我们的信贷员 要学会作说明工作;比如向客户说 明说,5万元以下半年期一千元本金一个月15钱仍多吗?等等;2121. .(2)关于仍款方式;考试时 很多同志答的不对,我公司的仍款方式简洁 回答有六种:等本等息.等额本息.等额本金.先付息到期仍本.到期仍本付息.按方案仍款;(3)贷款到期前多少天通知客户;短期贷款提前七天;中长期提前一个月;2222. .(4)乡与乡业务 交叉开展问题 ;以前我讲过 多次,只要是满城县三农客户都可以放心开展业务 ;关于大家所担忧将来的业绩 怎么算,我认为 不是问题 ;我建义谁进 展的谁就是主调查 人,所在地信贷员算协查员 ;业绩 比例3.7开;协查员 算3.我认为风险 更小,业务 也跑不了,一举两得的事又和乐而不为呢;2323. .(5)调查报 告问题 ;从前段情形看,大家的积极性比较高涨;但是,看了几份调查报 告不尽人意;贷款调查报 告一般包括以下内容:A.本次申请贷 款缘由,用途和仍款来源;B.申请人简况;C.申请人的经营 状况和财务 数据;D.担保方式分析;E.明确揭示贷款的主要风险 点及防范措施;F.结论 :明确提出贷与不贷以及金额,期限,利率,担保方式等基本要素;2424. . 大家要记住你写调查报 告,是你在通过实 地调查 ,进行反复分析,认真选择 后写出的真实调查报 告;调查 方法和内容,好好看看笔记;是在对以上内容进行充分核实,包括财务 信息,非财务 信息,(品德)行业学问明白后写出的调查报 告;对贷款人,担保人都进行了仍款才能测算,怎么仍会写不出来呢?有的我已反复说过,按以上内容写时要留意归类 ;我们写什么东西都要归类 ,不要想到哪写到哪;其次是不要把问题摆 出来就跑,不知你是没的写,仍是没有认真写;另外,把字肯定要写好,白字太多;2525. .(6)推行三户,五户联 保前边已讲过 ,三农客户大多数缺少抵押物,以前段的贷款情形也反映出这个实际问题;产品定义:农户联 保小额信用贷款是贷款公司以农户联保信誉为保证,在核定的额度与期限内向农户 及个体经营户发 放的无需抵押,质押的信用贷款;2626. .适用对对象:农户农户 是具有农业户农业户 口,主要从事农农村土地耕作或者其他与农农村经济进经济进 展有关的生产产经营经营 活动动的农农夫,个体经营户经营户 等;2727. .申请农户请农户 小额额信用贷贷款应应具备备以下基本条件:1.借款人必需是长期居住在农村贷款公司服务区域内的农户 ;2.具有完全民事行为
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