中级银行从业资格考试中级法律法规与综合能力题库100题含答案1. 题型：多选题根据我国目前的有关规定,属于外汇范畴的有( ).A外国纸币B外币银行存款凭证C外币邮政储蓄凭证D外国铸币E外国动产与不动产 答案 A,B,C,D 解析 我国2008年8月修订的中华人民共和国外汇管理条例明确规定:本条例所称外汇,是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产:外币现钞,包括纸币、铸币;外币支付凭证或者支付工具,包括票据、银行存款凭证、银行卡等;外币有价证券,包括债券、股票等;特别提款权;其他外汇资产. 2. 题型：单选题()是金融机构获得许可证的过程。A市场准入B非现场监管C现场检查D事后处理 答案 A 解析 市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。 3. 题型：单选题商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。A正确B错误 答案 B 解析 商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。 4. 题型：单选题商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构。（ ）1对 答案 1 解析 商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施 5. 题型：判断题银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发,付款人作为承兑人承诺在汇票到期日,对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据.( )A错B对 答案 A 解析 银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请,经银行审查同意承兑的商业汇票.商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发,付款人作为承兑人承诺在汇票到期日,对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据. 6. 题型：多选题理财业务特点包括( )。A商业银行理财业务运作的是客户委托资金B客户是理财业务风险的主要承担者C银行理财业务是“轻资本”业务D理财业务是一项金融知识技术密集型业务E商业银行主要承担信用风险 答案 A,B,C,D 解析 本题考查理财业务的特点。 7. 题型：单选题在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。2012年6月真题A财政部B国家发展与改革委员会C中国人民银行D中国银行业监督管理委员会 答案 C 8. 题型：单选题下列有关商业银行业务管理规定的说法中,不正确的是( ).A商业银行应当按照国家有关规定,提取呆账准备金,冲销呆账B商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册 答案 D 解析 D项,商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定,建立、健全本行的财务、会计制度,不得在法定的会计账册外另立会计账册. 9. 题型：多选题下列选项中关于银行中间业务的说法，正确的有()。A中间业务不构成银行表内资产、表内负债B中间业务包括咨询顾问、代理收费C中间业务不承担市场的风险D以收取服务费、赚取价差的方式获得收益E中间业务会形成银行的非利息收入 答案 A,B,C,D,E 解析 银行中间业务的内容。 10. 题型：多选题商业银行的风险管理组织架构包括()等部门。A董事会及专门的委员会B监事会C高级管理层D风险管理部门E股东大会 答案 A,B,C,D 解析 商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及专门的委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。 11. 题型：判断题商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展.( )A错B对 答案 B 解析 银行作为信用中介,克服了企业之间直接借贷的种种局限性,如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性.通过信用中介职能对资本进行再分配,使货币资本得到充分有效的运用,加速了资本的周转,促进了生产的发展. 12. 题型：多选题一般而言,债券投资收益主要来源于( ).A资本利得B卖出价C买人价D投资价值E利息 答案 A,E 13. 题型：判断题支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是手续费收入.( ) 2014年6月真题A错B对 答案 B 解析 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务.支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是手续费收入. 14. 题型：多选题董事会是银行公司治理的组织架构之一,下列关于董事会的说法正确的有( ).A董事会例会每月应至少召开一次B独立董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事C董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行D商业银行董事长和行长应当分设E董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 答案 C,D,E 解析 A项,董事会例会每季度应至少召开一次.B项,非执行董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事;独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务,并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事. 15. 题型：多选题任何一种犯罪的成立都必须具备( )方面的构成要件.A犯罪事实B犯罪主体C犯罪客体D犯罪主观方面E犯罪客观方面 答案 B,C,D,E 解析 犯罪构成,是指我国刑法规定的,决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一,是使行为人承担刑事责任的根据.任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件,即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面. 16. 题型：多选题规范的现场检查包括（）。A检查准备B检查实施C检查报告D检查处理E检查档案整理 答案 A,B,C,D,E 解析 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。 17. 题型：判断题合同的形式具有多种,在我国只能采取书面形式.( )A错B对 答案 A 解析 根据合同法第十条规定,当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式.法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式.当事人约定采用书面形式的,应当采用书面形式. 18. 题型：单选题巴塞尔委员会产生的直接原因是( )。A巴林银行的倒闭B华盛顿互惠银行的倒闭C北海道拓殖银行D赫斯塔特银行的倒闭 答案 D 解析 1974年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相继发生倒闭事件，尤其是原联邦德国拥有8亿美元资产的赫斯塔特银行的倒闭，是巴塞尔委员会产生的直接原因。 19. 题型：多选题根据中华人民共和国刑法的规定，下列行为可能构成“贷款诈骗罪”的有()。A编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款B使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款C使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款D使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款E伪造单位公章、印鉴骗贷 答案 A,B,C,D,E 解析 贷款诈骗罪客观方面表现为： 1、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款2、使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款3、使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款4、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款5、以其他方法诈骗贷款。 20. 题型：多选题关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有( )。A银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人B金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息C行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结D金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后，应当立即划拨;法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝E对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银监会及其派出机构负责人批准，银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结 答案 B,C,D,E 解析 A项，银行有法定行政强制配合义务，也有可能成为行政强制当事人。如银行业监督管理法规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银监会或者其省一级派出机构经其负责人批准可区分情形对其采取多种行政强制措施。 21. 题型：单选题()是银行经营管理决策机构。A股东大会B董事会C监事会D理事会 答案 B 解析 考察董事会的知识。 22. 题型：单选题下列属